Když otevřete většinu investičních účtů, společnost se zeptá, koho chcete jmenovat jako svého příjemce. Pamatujte, že příjemce je někdo, koho majitel účtu pojmenuje, aby z něj měl prospěch nebo využil poté, co jeho majitel zemře. Příjemci mohou být jmenováni pro jednotlivé penzijní účty (IRA), podílové fondy, anuity a životní pojištění.
Ale co kontrola účtů? Většina lidí používá tyto účty k uložení svých výplat a dalších výhod, spolu s prováděním svých každodenních finančních transakcí, jako je placení účtů, nájem, hypotéka a další závazky.
Proces předávání vašich aktiv po vaší smrti může být komplikovaný proces, zejména pokud nemusíte být schopni někoho jmenovat jako příjemce. Čtěte dále a zjistěte, jak přidat příjemce k běžnému účtu.
Klíč s sebou
- Ověření účtů nutně nevyžaduje, aby držitelé účtů pojmenovali příjemce. Mnoho bank nabízí účty splatných při úmrtí (POD) jako součást svých standardních nabídek. Účet POD dává pokyn bance, aby aktiva klienta přenesla na příjemce, který znamená, že peníze na účtu POD jsou drženy mimo probační soud, pokud majitel účtu zemře. Jakmile je vybrán příjemce, banka vyplní papírování, takže peněžní prostředky přecházejí přímo po příjemci po vaší smrti.
Potřebujete bankovní účty příjemce?
Na rozdíl od jiných účtů banky nevyžadují kontrolu majitelů účtů, aby pojmenovali příjemce. I když to není nutné, měli byste zvážit pojmenování příjemců pro své bankovní účty, pokud chcete chránit svá aktiva. Pokud chce osoba v případě úmrtí pojmenovat příjemce na svůj běžný účet, měl by majitel účtu předat jméno osoby do své banky.
Vzhledem k rostoucímu zájmu nabízí mnoho bank svým zákazníkům v rámci svých standardních nabídek účty splatných na smrt (POD). Kontrolní účty tedy mohou být převedeny na účet POD, který dává bance pokyn, aby všechna aktiva klienta předala příjemci. Pokud majitel účtu zemře, peníze na účtu POD jsou vedeny mimo dědické soudu.
Pokud majitel účtu zemře, peníze na účtu POD jsou vedeny mimo dědické soudu.
Účty POD pro příjemce
Chcete-li převést běžný účet na účet POD, vyberte příjemce a informujte banku o svých přáních. Banka vyplní příslušné doklady, aby prostředky z vašeho účtu po smrti prošly přímo příjemci. Možná budete chtít převést svůj běžný účet na účet POD, pokud chcete, aby někdo konkrétní peníze dostal na účet.
Za normálních okolností se peníze na bankovním účtu stanou součástí smrti osoby, když zemřou. Účty POD však obcházejí proces dědictví a prozkoumání závěti. Aby si příjemce mohl nárokovat peníze, musí se jednoduše ukázat v bance, prokázat svou totožnost a předložit ověřenou kopii úmrtního listu držitele účtu.
Co se stane, když se oženíte?
Ženatý běžný účet obrátil držitele účtu POD ve státech komunitního vlastnictví by si měl být vědom toho, že jejich manželé automaticky dostanou polovinu peněz, které přispěli během manželství, i když je jiný příjemce pojmenován po smrti majitele účtu. Mezitím mají manželé v majetkových státech mimo komunitu právo zpochybnit rozdělení finančních prostředků u soudu.
Jiné možnosti
Jednou z výhod majitele společného účtu je, že není třeba pojmenovat příjemce, protože jméno osoby je již na účtu. Tato osoba bude mít přístup a úplnou kontrolu nad zůstatkem. Jednou z nevýhod je však to, že musíte sdílet účet s touto osobou, která může být finančně nezodpovědná a nechává vás v klidu.
Nezapomeňte však, že i když můžete pojmenovat příjemce nebo pojmenovat majitele společného účtu, měli byste mít stále závěť. Tím se postarají o všechny vaše záležitosti, i když vaše účty již mají příjemce.
