Obsah
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Minimální vklad
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Stejně jako mnoho robotických poradců sdílejí Ellevest a Betterment spoustu prvků, pokud jde o to, jak jsou účty otevřeny a jak jsou obsazena portfolia. Jedna věc, která jasně odlišuje Ellevest, je to, že je navržen speciálně s ohledem na ženské investory a jeho cílem je zaplnit mezery mezi pohlavími. Podíváme se, jak se vzájemně porovnávají Ellevest a Betterment, abychom vám pomohli při rozhodování, která z nich je pro vaše peníze nejvhodnější.
- Minimum účtu: 0 $ pro Digital, 50 000 $ pro Premium, 1 000 000 pro soukromé bohatství
- Poplatky: 0, 25% (0, 50% pro Premium) ročně, hodnoceno měsíčně. Žádný poplatek za nouzové fondy
- Navrženo pro ženy, které investují a které mohou těžit z ostrého zaměření služby na genderové specifické životní a finanční cíle. Zjistit mladé investory s omezenými aktivy, kteří se chtějí podívat na program, a „kopat pneumatiky“ bez finančního závazku Skvělé pro investory, kteří chtějí schopnost pečlivě plánovat a provádět více životních cílů
- Minimum účtu: 0 $
- Poplatky: 0, 25% (ročně) za digitální tarif, 0, 40% (ročně) za prémiové plány
- Perfektní pro lidi, kteří hledají jednoduchost a snadné použitíVyužijte pro ty, kteří by chtěli maximální transparentnost do aktiv, do kterých jsou investováni. Zaměřeno na ty, kteří chtějí nastavit a naplánovat finanční cíle, jako je například nákup domuPremium plán je skvělý pro lidi, kteří by chtěli přístup k skutečný finanční poradce
Stanovení cílů
Ellevest a Betterment se mohou pochlubit působivými nástroji pro stanovení cílů.
S Ellevestem si noví klienti otevírají účty tím, že vyjadřují zájem o několik cílů, které zahrnují odchod do důchodu, zálohy nebo zahájení podnikání, čímž systém doporučí přizpůsobené investiční plány s portfoliemi přizpůsobenými rizikovým profilům, cílům, lhůtám, částkám a aktivům. Ellevest integruje genderové specifické platové křivky a údaje o délce života, aby informoval svá cvičení pro stanovení cílů, a zejména ženám poskytoval komplexnější cíl pro věci, jako je odchod do důchodu. Po definování cílů můžete upravit předpoklady a priority a vygenerovat finanční náhled „velkého obrazu“, který se přizpůsobí několika cílům a omezeným zdrojům.
Na druhou stranu Ellevest doporučila příliš agresivní portfolia pro klienty starší 60 let s nerealistickým 20letým časovým rámcem pro budování bohatství. Další výzkum zjistil, že podobné portfolio bylo doporučeno potenciálnímu zákazníkovi ve věku 30 let, což naznačuje, že programátoři se musí vrátit a aktualizovat algoritmy. Kromě toho neexistuje možnost plánování na vysoké škole, přestože názvy definovaných plánových cílů zahrnují děti, domov, nouzový fond, zahájení podnikání, velké rozpolcení a budování bohatství.
Betterment poskytuje snadno sledovatelné kroky pro stanovení cílů a platforma umožňuje sledovat každý typ zvlášť. Nové cíle lze přidat kdykoli a pokrok lze sledovat relativně snadno. Alokace aktiv se zobrazuje v kruhu s akciemi v odstínech zelené a fixním příjmem v odstínech modré. Pokud zaostáváte v plnění cílů, platforma vás vyzývá ke zvýšení automatických vkladů. To může být užitečná výzva, zejména pro mladé investory, kteří nemusí cítit naléhavost ušetřit na dlouhodobější cíle.
Můžete snadno synchronizovat externí účty s portfolii, která lze upravit nebo přepnout přímo, nebo aktualizací dotazníku. Betterment bere externí účty v úvahu při mapování vašeho pokroku směrem k uvedeným finančním cílům. Nevýhodou je, že vynikající bezplatné možnosti plánování jsou narušeny neustálými marketingovými hřišti pro financování nových účtů, zatímco mluví s finančním poradcem náklady mezi $ 199 a $ 299, pokud klient nepřestoupí na nákladný prémiový plán.
Plánování odchodu do důchodu
Pokud jde o odchod do důchodu, systém Ellevest počítá s delší životností pro ženy a povzbuzuje ženy, které plánují odchod do důchodu, aby vyčlenily dostatek peněz na tyto dlouhé pracovní roky. Jak již bylo zmíněno, agresivní přístup k plánování odchodu do důchodu pro starší investory celkově snižuje důvěru v doporučení programu, protože zdánlivě odporuje teorii moderního portfolia (MPT). Některá nesrovnalost může dlužit delšímu období čerpání u žen, ale stále to odporuje současné praxi. Klienti prémiového plánu, který vyžaduje aktiva v hodnotě nejméně 50 000 $, mohou kdykoli hovořit s certifikovaným finančním plánovačem, aby prozkoumali cíle odchodu do důchodu.
Každý cíl s Bettermentem může být investován do jiné strategie, takže penzijní fondy mohou být přiděleny jednomu z portfolií s vyšším rizikem, zatímco krátkodobé cíle, jako je financování zálohy, mohou být přiděleny do portfolií s nižším rizikem. Pohled lepšího na váš odchod do důchodu může být komplexnější než u společnosti Ellevest, pokud synchronizujete své externí účty. To pomáhá zajistit, aby celkový obraz mnoha lidí chyběl ve všech svých podnicích. Centrum pro lepší zdroje zahrnuje také desítky dobře napsaných článků o plánování odchodu do důchodu.
Typy účtů
Ellevest i Betterment nabízejí jednotlivcům nejčastěji používané typy účtů. Ellevest však v současné době nenabízí žádné typy společných účtů. Ellevest nabízí IRA zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP), kde Betterment ne. Je obtížné posoudit robota-poradce pouze podle typů účtů, protože nakonec jde o to, zda nabízejí ty, které skutečně použijete.
Typy lepších účtů:
- Individuální zdanitelné účtySpojené zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtyDůvěryhodné účtyVysoké úrokové spořicí účtyOvěření účet (od září 2019)
Ellevest typy účtu:
- Individuální zdanitelné účtyTradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty
Funkce a dostupnost
Ellevest a Betterment sdílejí prémiovou funkci odemknutí, která poskytuje přístup k lidským finančním plánovačům. Prémiové odemčení společnosti Ellevest je založeno na minimálním zůstatku a vyšším správních poplatcích, zatímco společnost Betterment's vyžaduje pouze vyšší správní poplatek. Betterment má také jednorázovou platební možnost pro konzultaci s plánovačem, která se pohybuje od 199 do 299 $. Oba poradci pro robo vám umožňují otevřít účet s minimálním kapitálem, což vám umožní zkontrolovat funkce a platformu s malým rizikem, než se rozhodnete, kterou sadu funkcí preferujete.
Ellevest:
- Plně funkční aktualizace: 50 000 USD za prémii a 1 000 000 USD za inovace Wealth Services nabízí plně vybavené a špičkové možnosti. Finanční plánování a koučování: Klienti mohou kdykoli hovořit s certifikovanými finančními plánovači o plánech Premium a Private Wealth. Investice zaměřené na rovnost žen a mužů: Poradenská služba je zaměřena konkrétně na potřeby ženských investorů ve všech věkových kategoriích a na úrovni aktiv.
Zlepšení:
- Bezplatné nástroje finančního plánování: Potenciální klient získá bezplatnou a komplexní analýzu všech současných investic před financováním účtu. Flexibilita portfolia a cílů: Vyspělá platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia. Plán plánu: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem o prémiovém plánu, který účtuje poplatek za správu 0, 40% namísto standardního poplatku 0, 25%.
Poplatky
Betterment a Ellevest mají téměř identickou strukturu poplatků na základní úrovni a poplatky za podkladový fond obchodovaný na burze (ETF) jsou rovněž srovnatelné.
Klienti společnosti Betterment zaplatí za správu 0, 25% ročně, za prémiový plán se zvyšuje na 0, 40%. Betterment nabízí diskontovaný poplatek za aktiva přesahující 2 miliony dolarů, která klesá na 0, 15% ročně z části přesahující 2 miliony dolarů. ETF používané k naplnění portfolií mají nízké roční poplatky, které se pohybují v průměru mezi 0, 07% a 0, 15%.
Ellevest účtuje identický 0, 25% poplatek, který se zvyšuje na 0, 50% za prémiový plán, který vyžaduje aktiva alespoň 50 000 $. Nabízejí také plán soukromého majetku pro aktiva nad 1 000 000 USD. Klienti neplatí obchodní náklady, ale musí platit poplatky za náklady ETF, které se pohybují v průměru mezi 0, 06% a 0, 16% za hlavní portfolia, a 0, 18% a 0, 25% za portfolia „Impact“.
Minimální vklad
Ellevest a Betterment nevyžadují žádné minimální vklady, což vám umožní otestovat obě služby bez závazku.
- Ellevest: 0, 00 $ sázka: 0, 00 $
Portfolia
Tradiční portfolio Ellevest sleduje typické specifikace teorie moderního portfolia (MPT), které zahrnují:
- Různorodá alokace aktivInvestování pro dlouhodobá portfolia zaměřená na cíleRinvestiční doporučení zaměřená na pohlavíRealistické prognózy pomocí simulací Monte CarloKonzervativní správa portfolia
Klienti Ellevestu si mohou vybrat mezi tradičními nebo Impact portfolii, která jsou částečně investována do dopadových ETF a podílových fondů, včetně iShares MSCI USA ESG Select ETF a Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. Portfolia jsou monitorována a znovu vyvážena po odbočení z prahových hodnot, které jsou specifické pro daný cíl a horizont. Algoritmy pro změnu rovnováhy se snaží spíše řídit riziko portfolia než sledovat alokaci specifických aktiv, což je varianta, která u většiny soupeřů nenalezena.
Betterment nabízí pět typů portfolia, které jsou také založeny na principech MPT a / nebo konkrétních investičních tématech:
- Standardní portfolio globálně diverzifikovaných ETF s akciemi a dluhopisySociálně odpovědné portfolio se skládá z podílů, které dobře hodnotí dopad na životní prostředí a sociální dopady (poznámka: investice nemusí splňovat standardní požadavky na toto téma) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta, které se snaží překonat tržní výnosové all-bond portfolio vytvořené z „Flexibilního portfolia“ BlackRock ETF vytvořeného ze standardních tříd aktiv portfolia, ale vážené podle preferencí uživatele
Účty s lepším výsledkem jsou dynamicky vyváženy, pokud se odchylují od zamýšlených alokací cílů. S tím, jak se přibližuje cílové datum, se portfolio stává konzervativnějším, s cílem zamezit ziskům a zabránit velkým ztrátám. Klienti ocení toto automatické přerozdělení, protože většina investorů nemá čas ani odhodlání implementovat tyto výnosné techniky samostatně.
Makléřská aktiva
Ellevest naplňuje portfolia ETF z Vanguard, iShares, Schwab a také podílových fondů Pax-Ellevate a Access Capital (pro portfolia Impact). Lepší portfolia obsahují ETF od společností iShares, Vanguard a dalších známých fondů, ale žádné jednotlivé akcie.
Daňově výhodné investice
Namísto služeb sběru daňových ztrát Ellevest používá „metodiku minimalizace daní“, která obsahuje daňově efektivní muni dluhopisy a zároveň vyvažuje, aby maximalizovala zdanitelné ztráty a minimalizovala zdanitelné zisky. Účty zdanitelné na základě lepšího financování na všech úrovních financování využívají tradičnější služby, u nichž se před prodejem cenných papírů zvažuje dopad kapitálových ztrát a pravidel promývání.
Bezpečnostní
Webové stránky společnosti Ellevest a Betterment využívají šifrování 256 bitů SSL s vysokou odolností. Společnost Apex Clearing Corp. spravuje prostředky klientů Betterment, poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a soukromé přebytky. Ellevest nese SIPC a pojištění proti nadměrnému pojištění, které kryje až 10 milionů dolarů na zákazníka. Otisky prstů, rozpoznávání tváří a dvoufaktorové ověřování jsou k dispozici v aplikacích Betterment pro iOS a Android a Ellevest pro iOS.
Služby zákazníkům
Betterment má nepatrnou výhodu v zákaznickém servisu, protože live chat je zabudován do webových stránek a mobilních aplikací, ke kterým mají klienti přístup kdykoli. Zákaznický servis je k dispozici e-mailem a telefonicky od 9:00 do 18:00 hodin od pondělí do pátku a e-mailem od 11:00 do 18:00 o víkendech. Telefonické hovory na zákaznický servis během tržních hodin byly v průměru na pomalé 2:21 minuty, kdy bylo možné hovořit s informovaným zástupcem.
Ellevest ukončil schopnost online chatu a většina současné pomoci je poskytována prostřednictvím FAQs nebo voláním zákaznické podpory. Provozní hodiny jsou uvedeny od 9:00 do 18:00 hodin od pondělí do pátku a několik hovorů během tržních hodin byli rychle zodpovězeni informovanými zástupci.
Naše Take
Volba mezi Ellevest a Betterment výhradně na základě plánování cílů, správy portfolia, účtových služeb, poplatků a zákaznických služeb nakonec jde ve prospěch Bettermentu. Betterment má plynulejší nastavení účtu, robustnější nastavení cílů a vynikající automatickou správu portfolia za velmi nízký poplatek. Ellevest však sama o sobě nenabízí marketing jako nejlepšího celkového poradce pro roboty pro všechny. Ellevest vítá všechny příchozí, ale je zaměřena především na ženy. Navíc Ellevest konkuruje poplatkům společnosti Betterment a ve většině kategorií není pozadu, přesto si stále myslíme, že doporučení portfolia jsou pro starší investory příliš agresivní. Jak již bylo řečeno, ženy mohou považovat Ellevest za vstřícnější a relevantnější než Betterment v mnoha ohledech, které nejsou konkrétními kritérii pro naše recenze. Pro průměrného investora však Betterment poskytuje vynikající plánování cílů a vynikající správu portfolia, které Ellevest nemůže zcela vyrovnat.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
