Celý svůj život jste tvrdě pracovali na budování svých úspor a po tom všem, co se říká a dělá, chcete svůj majetek předat svým dědicům. Pokud si nejste opatrní, může se tento proces bolestivě pokazit. Poplatky, daně a právní náklady vás vrátí zpět a je možné, že dědici nedostanou to, co jste zamýšleli. Naštěstí tomu lze zabránit a kroky, které je třeba podniknout, jsou jednoduché.
Vůle nebo ne
Zde je nejjednodušší způsob, jak si pamatovat rozdíl mezi vůlí a živou důvěrou. A bude řídit dispozice vašeho majetku po smrti, zatímco živá důvěra se stane platnou, když budete naživu. Po mnoho let byla vůle oblíbenou volbou. Možná je to proto, že v knihách a filmech se předávání aktiv další generaci vždy provádí prostřednictvím vůle. Ve skutečnosti není vůle pro většinu lidí tou nejlepší volbou.
Bude zahrnovat proces probace, který přichází s zbytečnými náklady. Při použití důvěry v život jsou počáteční náklady vyšší, ale není nutná žádná prozkoumání, což z toho činí celkově cenově dostupnější variantu. Existuje jedna výjimka. Některé státy nabízejí urychlené a zjednodušené prozkoumání závěti, pokud je majetek pod určitou hranicí dolaru. Toto číslo závisí na stavu. Až na tuto výjimku byste měli silně zvážit živou důvěru na rozdíl od vůle.
Klíč s sebou
- Živá důvěra je platná, když jste naživu. A bude distribuovat vaše aktiva, když jste mrtví. Žádný prozkoumání není vyžadován u žijících trustů. Pro mnoho lidí jsou živé vůle dostupnější.
Základní výhody Living Trust
Živá důvěra se stane platnou okamžitě po provedení dokumentů a váš majetek se do této důvěry převede. Pak je jen na vás, abyste spravovali tyto prostředky. Pokud jste investor, můžete se na něj dívat jako na formu aktivního řízení versus pasivního řízení, pouze v tomto případě je aktivní správa dostupnější. Kromě cenové dostupnosti, která pramení z vyhýbání se prozkoumání závěti, vám živá důvěra umožní ovládat, co se stane s vašimi aktivy během a po smrti. Na rozdíl od vůle není živá důvěra veřejným záznamem.
Kromě toho můžete použít živou důvěru bez ohledu na velikost vašeho majetku.
Mezi další výhody živé důvěry patří výhody federální a státní daně, lepší šance odolat napadenému majetku a schopnost určit, kdy bude mít k důvěře přístup malé dítě, vnouče nebo závislé na zvláštních potřebách. Živá důvěra je mnohem rychlejší a snadnější proces než vůle a je konkrétnější než plná moc na vůli. Dokud je důvěra financována, zmrazení aktiv nebude povoleno. Nezapomeňte mít ve svém svěřeneckém jménu všechny prostředky. To zahrnuje vkladové certifikáty (CD), akcie, dluhopisy, podílové fondy, nemovitosti, podniky atd. To vám pomůže vyhnout se prozkoumání závěti. Více než jedna osoba nedokázala vložit majetek do důvěry, což mělo za následek, že po jejich smrti bylo zbytečné, protože neměla žádné peníze.
Přestože trusty na živobytí mají vyšší počáteční náklady, mohou být z dlouhodobého hlediska dostupnější než závěti a prozkoumání závěti.
Mnoho právníků v oblasti plánování nemovitostí zaplatilo za svůj luxusní životní styl tím, že vedlo klienty špatnou cestou, což je prozkoumání. Pokud na toto téma napadnete některého z těchto právníků v oblasti plánování nemovitostí, může prohlásit, že životní důvěra je dražší, ale to je pouze případ předem. Živá důvěra je téměř vždy levnější možností, když se podíváme na tyto dvě možnosti (bude versus živá důvěra) v jejich celistvosti.
Příjemci
Máte dítě z předchozího manželství, které byste chtěli zacházet jako s příjemcem? Pokud ano, bylo by moudré uvažovat o živé důvěře. Pokud použijete návrh příjemce nebo společné vlastnictví, váš manžel by mohl skončit s kontrolou vašich aktiv, což by mohlo vést k tomu, že by tato aktiva šla jinde, včetně jejich dětí z předchozího manželství, nebo dokonce nového manžela.
Vaše děti mohou mít na starosti své vlastní podíly. Jako svěřenec mohou vaše děti investovat, jak uzná za vhodné. Budou mít také možnost vybírat peníze z majetku za životní náklady. A mohou jej použít k tomu, aby pomohli zaplatit za vzdělání svého dítěte. Dědictví vašeho dítěte bude chráněno nejen před věřiteli, ale také před bankrotem. Pokud byste si vybrali závěť, výše uvedené možnosti by nebyly k dispozici.
Penzijní fondy
Nezapomeňte najmout zkušeného právníka. To by vám mělo pomoci nejen vyhnout se výše uvedenému scénáři, ale mělo by vám také pomoci určit, kdo obdrží váš individuální důchodový účet (IRA), 401 (k) nebo životní pojištění. Příjemce vašich penzijních účtů a životního pojištění je založen na příjemci na účtu smlouvy, nikoli na jménu podle vaší vůle nebo důvěře. Speciálně navržená důvěra vám pomůže vyhnout se tomuto scénáři.
Nový trend
Baby boomu poskakují na živou důvěru a z dobrého důvodu. Největší výhodou je vyhnout se prozkoumání závěti, ale jak již víte na základě výše uvedených informací, není to jediná výhoda. Před provedením jakýchkoli důležitých rozhodnutí byste měli vědět o živé důvěře:
- Živá důvěra je odvolaná, když jste naživu, ale neodvolatelná, když jste mrtví. Živá důvěra má tři části: tvůrce, správce (spravuje majetek), příjemce. Rozhodně zvažte, zda byste se měli jmenovat správcem pro kontrolu nad aktivy. Živá důvěra může být použita jako náhrada plné moci. Můžete určit, kdy jsou aktiva přenesena na příjemce; nemusí to být okamžitě po vaší smrti. Nespokojený dědic může napadnout důvěru (nespokojený dědic může také napadnout vůli).Můžete financovat živou důvěru vaším požadovaným tempem. Vždy si najměte právníka k přípravě živé důvěry (a vyhněte se hororovému příběhu.) Vyvarujte se online „žijícím důvěrným sadám“. Průměrná životní důvěra bude stát několik tisíc dolarů.
Sečteno a podtrženo
Pro většinu lidí bude živá důvěra představovat rychlejší a dostupnější variantu než vůle. Živá důvěra má řadu výhod, z nichž nejdůležitější je vyhýbat se prozkoumání závěti. To však nezpochybňuje ostatní výše uvedené výhody, které zahrnují zamezení pohybu aktiv neúmyslným směrem.
