Co je Evropský orgán pro bankovnictví (EBA)?
Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) je regulačním orgánem, který se snaží udržet finanční stabilitu v celém bankovním odvětví Evropské unie (EU). Byla založena v roce 2010 Evropským parlamentem a nahrazuje Výbor evropských orgánů bankovního dohledu (CEBS).
Klíč s sebou
- Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) si klade za cíl udržovat finanční stabilitu v bankovním průmyslu Evropské unie prováděním pravidelných kontrol solventnosti. EBA zajišťuje transparentnost trhu, vykonává kontrolu kvality nových bankovních nástrojů a chrání investory. Cvičení o transparentnosti EBA zahrnují kultivaci údajů o kapitál banky, zisky a ztráty, úvěrové riziko a další ukazatele.
Základy Evropského orgánu pro bankovnictví (EBA)
Úkolem EBA je vyvíjet regulační technické normy a pravidla pro finanční firmy na vnitřním trhu EU. Dohlíží na úvěrové instituce, investiční podniky a úvěrové instituce. Pravidla, která stanoví, jsou určena k dosažení těchto cílů:
- Zachovat integritu finančního sektoru. Zabezpečit veřejné hodnoty zajištěním transparentnosti trhu.Stabilizovat finanční systém.Monitorovat kvalitu nových nástrojů vydávaných institucemi.Chránit spotřebitele, investory a vkladatele.Regulovat dohled nad finančními institucemi.
Evropská centrální banka (ECB) zajišťuje, aby banky dodržovaly pravidla stanovená Evropským orgánem pro bankovnictví (EBA), která každoročně provádí testy transparentnosti a zátěžové testy na více než 100 bankách EU. To zahrnuje kultivaci fiskálních údajů o kapitálu banky, rizikově vážených aktivech (RWA), zaznamenaných ziscích a ztrátách, tržním riziku a úvěrovém riziku. Stresové testy, které EBA ukládá finančním institucím, se snaží zjistit, zda by každá instituce zůstala v důsledku finanční krize solventní.
Příklad ze skutečného světa Evropský orgán pro bankovnictví (EBA)
Zátěžový test z roku 2016 provedený u 51 bank z 15 zemí EU a Evropského hospodářského prostoru (EHP) odhalil, že pouze v Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) v Itálii chyběly dostatečné kapitálové rezervy potřebné k překonání tříletého hospodářského šoku.
Po těchto výsledcích společnost MPS odsoudila mnoho svých nesplácených úvěrů ze své rozvahy ve strategickém úsilí o zvýšení úrovně kapitálu na požadovanou prahovou hodnotu.
Pravomoci EBA jsou dalekosáhlé v tom, že může převrátit vnitrostátní regulační orgány, které upustí od regulace vlastních bank.
Souvislosti týkající se EBA
ECB dohlíží na banky, aby zajistily, že se budou řídit pravidly stanovenými EBA, která vznikla jako součást Evropského orgánu dohledu (ESA), který se rovněž skládá z Evropského orgánu pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění (EIOPA). EIOPA odpovídá za ochranu pojistníků, členů penzijního připojištění a oprávněných osob.
Účinnost bankovních operací
Finanční krize v roce 2008 a evropská krize státního dluhu poukázaly na obecné nedostatky v bankovních operacích EU. Po zhroucení americké hypoteční bubliny a odhalení Řecka, že jeho schodky byly mnohem větší, než se původně předpokládalo, čelily státy eurozóny, jako je Portugalsko, Irsko, Španělsko a samotné Řecko, prudce stoupající náklady na obsluhu dluhů. Tyto národy následně hledaly pomoc od mezinárodních institucí.
Fiskální úsporná opatření, která mají zemím pomoci při ukončení záchranných programů, zpomalila evropský hospodářský růst. Současně zavedení negativních úrokových sazeb ze strany ECB a dalších centrálních bank stlačilo marže bank.
Tyto faktory spolu se zvýšenou regulací a špatným řízením způsobily obavy o udržitelnosti evropského bankovnictví. K lednu 2018 italské banky bojovaly s váhou nesplácených úvěrů ve výši 360 miliard EUR (410 miliard USD), což představuje asi 25% HDP země. Chyby zabezpečení MPS vyvolaly obavy, že by se jeho selhání mohlo rozšířit v celém globálním bankovním systému.
