Co je zákon o bydlení a ekonomickém oživení (HERA)?
Zákon o bydlení a ekonomickém zotavení (HERA) byl vytvořen s cílem řešit hypoteční krizi v oblasti hypoték v roce 2008. Zákon o bydlení a ekonomickém zotavení umožnil Spolkové správě bydlení (FHA) zaručit až 300 miliard dolarů v nových 30letých hypotékách s pevnou úrokovou sazbou pro hypotéky dlužníky. Za účelem účasti se od poskytovatelů úvěrů požadovalo, aby odepsali zůstatky na hlavních půjčkách až do výše 90% jejich aktuální odhadované hodnoty.
Pochopení zákona o bydlení a hospodářské obnovy (HERA)
Zákon o bydlení a hospodářském oživení měl nakonec obnovit důvěru veřejnosti v Fannie Mae a Freddie Mac. Umožnilo státům refinancovat hypotéky s hypotékou a hypotéky a vytvořilo Federální agenturu pro financování bydlení (FHFA). Tato nová agentura využila své nově nalezené oprávnění k tomu, aby v roce 2008 dala Fannie Mae a Freddie Macovi do správy.
Titulky podle zákona o bydlení a hospodářské obnovy
HERA zahrnovala do hlavního aktu řadu podtitulů, včetně:
- Zákon o dani z asistence při bydlení z roku 2008 Zákon o modernizaci FHA z roku 2008Zákon o bezpečném a spravedlivém vymáhání hypotečních licencí z roku 2008
Zákon o dani z bydlení z roku 2008
Tento zákon o titulcích nabídl kupujícímu, který poprvé koupil doma, vratný daňový kredit za nákupy 9. dubna 2008 nebo později a před 1. červencem 2009, což se rovná 10 procentům z kupní ceny hlavního bydliště, a to až do 7 500 $. Rovněž to eliminovalo kredit pro daňové poplatníky s příjmy přesahujícími 75 000 USD (150 000 USD za společné výnosy).
U těch, kteří dostávají daňový úvěr, se očekávalo vrácení daně po dobu 15 let prostřednictvím stejných splátek prostřednictvím příplatku k roční dani z příjmu daňových poplatníků. Poskytl také pohotovostní pomoc při sanaci opuštěných a uzavřených domů.
Zákon o modernizaci FHA z roku 2008
Tento zákon o titulcích zvýšil úvěrový limit FHA z 95% na 110% průměrné ceny domů na plochu, až na 150% úvěrového limitu vyhovujícího GSE (nebo 625 000 $). Rovněž nařídila zálohu na 3, 5% zálohy na jakoukoli půjčku FHA a zavedla 12měsíční moratorium na americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst implementaci rizikových prémií.
Rovněž zakázal zálohové platby financované prodejcem a zároveň pověřil agenturu FHA, aby pojistila až 300 miliard dolarů z 30letých refinančních půjček s fixní sazbou až do 90% zhodnocení pro dlužníky v tísni. Na tento zákon se vztahovaly hypoteční závazky přijaté 1. ledna 2008 nebo dříve.
Zákon navíc vyžadoval, aby stávající držitelé hypotéky akceptovali výtěžek pojištěné půjčky jako platbu v plné výši za veškerou existující zadluženost. Účast věřitelů na tomto programu byla dobrovolná.
Zákon o bezpečném a spravedlivém vymáhání hypoték z roku 2008
Tento akt vyžadoval, aby všechny státy zavedly licenční a registrační systém původce hypotečních úvěrů (MLO) do 1. srpna 2009 (do 1. srpna 2010, pro zákonodárné sbory, které se scházejí každé dva roky). Státy měly povoleno provozovat své vlastní systémy, podléhaly přísným federálním standardům, nebo se mohou podílet na celostátním hypotečním licenčním systému a registru.
