Klarna, finanční technologická společnost se sídlem ve švédském Stockholmu, mění způsob, jakým zákazníci platí za online produkty. Společnost nabízí jedinečnou možnost „zaplatit později“, která umožňuje nakupujícím nakupovat online produkty pouhými několika kliknutími - aniž by zaplatili desetník předem.
Když zákazníci navštíví web nabízející Klarnu, jednoduše zadají svou e-mailovou a dodací adresu pro nákup produktů. V tuto chvíli si mohou vybrat způsob platby pro svůj nákup. Platební možnosti zahrnují výplatu ve čtyřech, splátky úroků dvakrát týdně, platbu celé částky do 30 dnů nebo výběr plánu financování.
Klarna's Global Reach
Společnost Klarna byla založena v roce 2005 a má od srpna 2019 hodnotu 5, 5 miliardy USD. Díky tomu je největší evropskou fintech společností v Evropě. Společnost Klarna působí u 190 000 online prodejců ve 14 zemích a má průměrně jeden milion transakcí denně. Její celosvětový objem prodeje v roce 2018 vzrostl o 36%, což představuje nárůst čistých provozních výnosů o 36%.
V roce 2015 Klarna otevřela kanceláře v New Yorku, San Franciscu a jeho severoamerickém sídle v Columbusu v Ohiu. Mezi klienty společnosti Klarna patří některá z největších online jmen, jako jsou ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster a Lufthansa.
Jak Klarna funguje
Ukázalo se, že model „vyzkoušet před nákupem“ společnosti Klarna je u online nakupujících velmi populární. S webovými stránkami uváděnými v Klarně musí spotřebitelé pouze poskytnout e-mailovou a dodací adresu, nic víc. Není třeba zřídit účet ani typ informací o kreditní kartě, což činí transakci neuvěřitelně rychlou a snadnou.
Klarna také přitahuje online maloobchodníky, kteří se často snaží přilákat nakupující k nákupu produktu po jeho přidání do košíku. Ve statistice bylo podle statisty ve třetím čtvrtletí roku 2018 ve online nákupních vozících „opuštěno“ 74, 6% objednávek. Někteří odborníci se domnívají, že mnoho z těchto online nakupujících je vypnuto zdlouhavým procesem pokladny, který vyžaduje vyplnění řady polí a zadání jejich čísla kreditní karty.
Ještě lepší pro maloobchodníky, Klarna přebírá všechna finanční rizika, která vybízejí zákazníky k uzavření obchodu bez placení. Když on-line prodejce produkt expeduje, Klarna zaplatí obchodníkovi přímo a poté odešle spotřebiteli zprávu, která je informuje o jejich platebním plánu. Když je proveden nákup, Klarna provede měkkou kontrolu kreditu, která nemá vliv na něčí kreditní skóre nebo se neobjeví na něčí kreditní zprávě, jako jiné kreditní kontroly.
Klarna nyní nabízí také měsíční finanční plán ve spojení s WebBank. Rozšiřuje úvěrovou linku, stejně jako kreditní kartu, svým klientům a provádí tvrdou kontrolu kreditu. Stejně jako u kreditních karet se APR účtuje ve výši 19, 99%, pokud zůstatek není zaplacen v plné výši. V případě zmeškání měsíčních plateb je účtován poplatek za pozdní platbu.
Pokud platba není provedena u žádné z platebních možností, zákazníci obdrží tři varovná písmena před odjezdem do agentury pro vymáhání pohledávek a nezaplacení má vliv na kreditní skóre jednotlivce.
Jak Klarna vydělává peníze
Klarna neúčtuje žádné úroky ani poplatky ze svých standardních platebních možností, jak tedy vydělává peníze? Účtuje transakční poplatky maloobchodníkům. Klarna odhaduje, že poskytuje 68% zvýšení průměrné hodnoty objednávky pro maloobchodníky nabízející svým zákazníkům splátkový plán Klarny, 20% zvýšení nákupní frekvence pro zákazníky využívající 30denní platební plán a 58% zvýšení průměrné hodnoty objednávky pro maloobchodníky nabízející Finanční plán Klarny. Proto je pro maloobchodníky cenným produktem.
Klarna účtuje maloobchodníkům různé částky v závislosti na platební možnosti, kterou si zákazník vybere. Za všechny platební možnosti účtuje společnost Klarna poplatek za transakci 0, 30 $ plus poplatek za variabilní sazbu ve výši 3, 29% nebo 5, 99%.
Nevýhodou placení později
Ukázalo se, že Klarna je populární u mladších demografických osob, které obvykle nemají peníze. Jeho uživatelé jsou převážně mladší 30 let. Metoda „, platit později“ odstraňuje časový rámec, kdy je třeba při vrácení zboží čekat na vrácení peněz před provedením dalšího nákupu. Studie ukazují, že to také odstraňuje okamžitou vinu nákupu, protože ve skutečnosti žádné peníze nevyšly ze dveří, což má za následek zvýšené výdaje. To mělo za následek odložené platby, nedostatek rozpočtování a vyšší úroveň zadlužení mezi mládeží.
V reakci na tyto obavy Klarna prohlašuje, že používají různé finanční záruky, aby nedocházelo k přílišným výdajům. Zákazníci nesmějí provádět neomezené transakce a jsou stanoveny prahové hodnoty, které zajistí, aby zákazníci prováděli platby za běžné nákupy dříve, než budou moci provádět jakékoli další transakce.
Sečteno a podtrženo
Klarna dělá šplouchnutí napříč Evropou a USA svým populárním modelem „pay pay later“. Pro nakupující i maloobchodníky je to oboustranně výhodné. Nakupující si užijí rychlý a snadný proces objednání a možnost vyzkoušet si ještě před nákupem produktu. Maloobchodníci oceňují skutečnost, že Klarna nese veškerá finanční rizika a zároveň vybízí kupující k nákupu. Kritici argumentují nedostatkem rozpočtu s takovou snadností utrácení, což vede ke zvýšení dluhové zátěže mezi mládeží.
Jak Klarna pokračuje ve vytváření partnerství s více online prodejci a přidává další nabídky, je pro tuto fintech společnost nebe limitem. (Související čtení viz: 5 nejlepších knih, které se dozvíte o fintech průmyslu .)
