Jak fungují daně z ira

Ze všech výhod, které nabízí Roth IRA - a je jich mnoho - nejvýznamnější je způsob práce daní. Roth IRA nabízí růst daní a poplatků bez daní. A pokud budete hrát podle pravidel, nebudete platit daně, když si vyberete peníze. V letech 2019 a 2020 jsou limity příspěvků stanoveny na 6 000 $ a dalších 1000 $ může být přispěno, pokud máte 50 a více let.

Klíč s sebou

• Příspěvky společnosti Roth IRA přispíváte dolary po zdanění. Příspěvky můžete kdykoli vybrat, a to z jakéhokoli důvodu, bez daně nebo sankce. Výnosy na vašem účtu rostou bez daně a kvalifikované distribuce jsou bez daně.

Jak jsou zdaněny příspěvky Roth IRA

Příspěvky do tradičního IRA se vyplácejí v dolarech před zdaněním a mohou být odpočitatelné z daní v závislosti na vašem příjmu a na tom, zda jste vy nebo váš manžel / manželka v práci pojištěni penzijní plán.

Když však po odchodu do důchodu začnete vybírat z těchto účtů, budete za tyto prostředky platit daně obvyklou sazbou daně z příjmu.

24, 9 milionu

Počet domácností v USA, které mají Roth IRA.

Roth IRAs nedostanou stejné úvodní daňové úlevy, jaké dostávají tradiční IRA - příspěvky jsou vypláceny s dolary po zdanění. Nesnižují tedy váš daňový účet v roce, kdy jste je vyrobili. Daňová výhoda místo toho přichází do důchodu, když jsou vaše výběry osvobozeny od daně.

Výnosy společnosti Roth IRA rostou bez daně

Navzdory neexistenci daňového přerušení dnes, Roth IRA může být skvělý způsob, jak minimalizovat své daně v dlouhodobém horizontu. Je to proto, že příjmy vždy rostou bez daně.

To platí bez ohledu na to, jaký typ investice držíte ve svém Roth IRA, ať už se jedná o podílový fond, akcie nebo nemovitost (k tomu budete potřebovat samostatnou IRA). Je to také pravda bez ohledu na to, jak velké jsou vaše zisky. Pokud přispějete 10 000 $ a vyděláte na to 100 000 $ - nebo 1 milion $ - příjmy stále rostou bez daně.

Pro srovnání, platíte daně z příjmu, když vyberete příspěvky nebo výdělky z tradiční IRA. Pokud jste přispěli 10 000 $ do tradiční IRA a vydělali jste stejných 100 000 $, dlužíte daně z těchto příjmů obvyklou sazbou daně z příjmu. Toto je klíčový rozdíl mezi Rothem a tradičními IRA.

Jak jsou zdaněny výběry Roth IRA

Můžete si vybrat příspěvky kdykoli a z jakéhokoli důvodu, bez daně nebo sankce. Už jste zaplatili daně a IRS to považuje za vaše peníze.

Svůj příspěvek Roth IRA můžete kdykoli vybrat bez dlužení daní nebo sankcí.

Výběr výdělků funguje jinak. IRS považuje výběr za „kvalifikovaný“ - a tedy bez daně a bez sankcí - pokud jste měli Roth IRA alespoň pět let a výběr je proveden:

• Když jste ve věku 59 ½ nebo více, Protože máte trvalé postižení, Příjemcem nebo váš majetek po vaší smrti, neboChcete-li si koupit, postavit nebo přestavět svůj první domov (platí 10 000 doživotních maxim).

• Kolik je vám let, když si vyberete výběr Jak dlouho to bylo od doby, kdy jste poprvé přispěli do Roth IRAČo budete peníze používat, pokud se kvalifikujete pro výjimku

Zde je přehled pravidel pro výběry Roth IRA:

Roth IRA Pravidla pro výběr
Tvůj věk	5-leté pravidlo Met	Daně a sankce při výběru	Kvalifikované výjimky
59 ½ nebo starší	Ano	Bez daně a bez penále	n / a
59 ½ nebo starší	Ne	Daň ze zisku, ale bez sankce	n / a
Mladší než 59 ½	Ano	Daň a 10% pokuta ze zisku. Možná budete mít možnost vyhnout se oběma, pokud máte kvalifikovanou výjimku	První nákup domůPříspěvek pro handicapovanéVytvořte příjemci nebo váš majetek po vaší smrti
Mladší než 59 ½	Ne	Daň a 10% pokuta ze zisku. Pokud máte kvalifikovanou výjimku, můžete se vyhnout sankci, ale nikoli dani	První nákup domů Kvalifikované náklady na vzděláváníPředplacené zdravotní účtyPlatby zdravotního pojištění, když jste nezaměstnaníPříspěvek na invalidituVýroba příjemci nebo váš majetek po smrtiSpolečně stejné platbyPříspěvek na poplatek IRS