Doložka o zajištění je ustanovení v zajišťovací smlouvě, které se používá k určení, jak rozdělit ztrátu mezi dvě nebo více zajistných smluv. Blokovací doložky jsou užitečné, když ztráta pochází z jediného výskytu.
Členění doložky o blokování
Způsob, jakým pojišťovny zacházejí s časem, může být komplikovaný, přičemž rozdíly v letech úrazu, letech hlášení a letech upisování mají dopad na řešení ztrát. V některých případech může pojistitel zakoupit více zajistných smluv, aby pokryl stejné riziko v různých časových obdobích. Protože existuje několik zajistných smluv, musí pojistitel mezi ně rozdělit ztrátu. Ztráta rozpětí mezi smlouvami je možná díky zahrnutí doložky o zajištění do smluv o zajištění. Blokovací doložky se s největší pravděpodobností objeví, když pojistitel zakoupí zajištění na základě upisovacího roku.
Propojovací doložky se používají k rozdělení nebo přiřazení odpovědnosti spojené s jednou událostí. Je užitečné, pokud má zajištěný dvě další paralelní zajistné smlouvy nebo když samostatná zajistná smlouva má dva upisovací roky. Bez doložky o zajištění je zajištěná osoba odpovědná za úplné zachování každé zajistné smlouvy nebo upisovacího roku, což by mohlo vést k tomu, že zajistiteli nebude vyplácena ztráta.
Kritickým aspektem doložky o zajištění je to, jak rozděluje a rozděluje ztrátu za několik let a jak se přiřazené proporce vztahují k retenci a krytí ztrát. Přidělení ztráty v mnoha časových obdobích, aniž by se také rozdělovalo zachování a pokrytí ztrát, znamená, že ztráta z jediného výskytu je méně pravděpodobné, že překročí úroveň zachování. Kromě toho je zajistitel s menší pravděpodobností odpovědný za jakoukoli ztrátu a zajistitel s větší pravděpodobností bude sám odpovědný za krytí ztráty.
Příklad doložky o blokování
Pojišťovna například kupuje zajistnou smlouvu s doložkou o zajištění, aby ji chránila před nadměrnými ztrátami. Zajišťovací smlouva zahrnuje dva různé roky, 2016 a 2017. V roce 2016 má zajistitel krytí 400 000 USD v rámci pokynu na zadržení 300 000 USD. V roce 2017 má zajišťovna krytí 500 000 USD nad prahem zadržení 200 000 USD. Podmínky dohody rozdělují a úměrně přidělují krytí a retenci. V tomto případě bude v roce 2016 přiděleno 25% a v roce 2017 75%. Zajištěný zažije v roce 2017 ztrátu 500 000 USD. Z důvodu poměrného alokace ztrát, krytí a retence je zajistitel odpovědný za 275 000 $, nebo 25% nebo přidělené krytí. Kdyby zajistná smlouva rozdělila ztrátu pouze na jedno období, zajistitel by měl odpovědnost 175 000 USD.
Zajišťovací smlouvy, které nemají doložku o zajištění, zacházejí se všemi ztrátami z jedné události, jako kdyby došlo k jedinému datu ztráty, což znamená, že ztráta nebude rozdělena mezi více zajistných smluv.
