Co je Morrisova plánovací banka?
Pojem Morrin Plan Bank označuje typ banky, která byla zřízena za účelem půjčování peněz jednotlivcům, kteří by jinak nemohli získat půjčky od tradičních bank. Jejich jméno je odvozeno od Virginie právníka Arthur Morris, který založil Fidelity Savings & Trust Corporation v roce 1910.
Do roku 1931 bylo prostřednictvím Morris Plan Co. of America provozováno 109 bank Morris Plan. Tento počet však klesl poté, co se ekonomika zotavila z Velké hospodářské krize a komerční banky začaly nabízet podobné půjčky.
Klíč s sebou
- Morris Plan Banks byly typem banky orientované na potřeby chudých a pracujících zákazníků. Jeho jméno bylo odvozeno od Arthura Morrisa, který založil první takovou banku v roce 1910. Morris Plan Banks byly inovativní v tom, že se zaměřovaly na postavení komunity a osobní charakter žadatelů o úvěr, spíše než jejich zajištění.
Porozumět Morrisovým plánovým bankám
Klíčovým rysem bank Morris Plan Bank byl jejich tzv. Přístup „Morris Plan“ k půjčování, který byl vytvořen ve prospěch chudých a dělnických dlužníků. Morris Plan Banks nepožadovaly zajištění úvěrů, ale místo toho zvážily povahu a postavení žadatelů tím, že požadovaly, aby žadatel předložil dva odkazy od vrstevníků podobného charakteru a finančního postavení. Všichni tři byli povinni vyplnit žádost týkající se charakteru, finanční historie, zaměstnanosti a mezd; odkazy byly povinny hovořit také o bonitě žadatele o úvěr.
Pokud by byla půjčka poskytnuta, vypůjčitel by platil úroky a poplatky z hlavního zůstatku půjčky, a pak by se zavázal nakupovat splátkové certifikáty třídy C na týdenní bázi, aby splatil půjčku.
Morris Plan Banks byly mezi prvními bankami, které nabízejí spotřebitelům financování automobilů, prostřednictvím partnerství se společností Studebaker Corp. Byly také jednou z prvních bank, které nabízejí úvěrové životní pojištění, aby umožnily splacení půjčky v případě smrti dlužník během doby půjčky. Tyto politiky byly nabízeny prostřednictvím Morris Plan Insurance Society.
V době, kdy začaly fungovat první banky Morris Plan, nebyl spotřebitelský úvěr pro chudé a dělnické dlužníky k dispozici od jiných bank. Do roku 1924 však ostatní komerční banky začaly nabízet malé půjčky chudým a dělnickým zákazníkům. A jak se ekonomika začala postupně zotavovat z Velké hospodářské krize, většina komerčních bank začala nabízet produkty spotřebitelských úvěrů. Rostoucí popularita a dostupnost splátkových kreditních a kreditních karet v poválečném období dále způsobilo, že Morris Plan Banks zastaraly.
Příklad reálného světa banky Morrisova plánu
Pro ilustraci předpokládejme, že dlužník uzavře půjčku Morris Plan za 150 USD s úrokem 6% a poplatek 1 $. Zákazník by pak zaplatil úroky ve výši 9 $ a poplatek 1 $ z počátečního zůstatku úvěru. Proto by zpočátku dostali z půjčky 140 $.
Zákazník by poté kupoval certifikát třídy C každý týden po celou dobu trvání půjčky. Na konci výpůjční lhůty by dlužník vyplatil své certifikáty třídy C za hotovost, které by použil k splacení půjčky.
