Nutmeg poskytuje obyvatelům Spojeného království algoritmické a lidské finanční služby pro různé typy účtů, včetně celoživotních individuálních spořicích účtů (ISA), které mají nárok na vládní bonus ve výši 25%, pravidelné ISA, které jsou osvobozeny od daně až do výše 20 000 GBP ročně, a zaměstnavatele osobní penze. V roce 2018 společnost Nutmeg přešla z plně automatizovaného na hybridní finanční poradenství. Vyšší investiční úrovně byly řízeny lidskými investičními týmy. Tato recenze se týká především portfolia fixních alokací, která jsou vytvářena a spravována automaticky, ale dotkneme se i dalších úrovní.
Profesionálové
-
Automatické vyvážení a reinvestice dividend
-
Přístup k finančním poradcům na vyšších úrovních
-
Společensky vědomé možnosti portfolia
-
Rozmanité typy účtů a možnosti
Nevýhody
-
Relativně vysoký poplatek za pevnou alokační úroveň (automatizovaný)
-
Úroveň s pevným příjmem obdrží po instalaci jen málo služeb
-
Site marketing zaměřený na vyšší úrovně
Nastavení účtu
4.2Muškátový oříšek má hladký, dobře konstruovaný proces na palubě. Vyplníte krátký dotazník, který identifikuje cíle, investiční horizonty a vaši počáteční a opakující se výši vkladů, ať už prostřednictvím hotovosti, třetích stran nebo příspěvků zaměstnavatele (pro penzijní účty). Po vyplnění dotazníku budete vyzváni, abyste si vybrali investiční styl ze tří úrovní: pevná alokace, plně spravovaná a společensky odpovědná. Spodní úroveň je plně automatizovaná, zatímco ostatní úrovně zahrnují praktické řízení lidským finančním týmem. Poplatky se liší pro každou úroveň, takže si musíte přečíst drobný tisk podrobně, než se rozhodnete.
Poslední stránka na palubě obsahuje jednoduchý jezdec s „nízkým rizikem / odměnou“ na jednom konci a „vysokým rizikem / odměnou na druhém konci. Musíte si vybrat jeden z pěti stupňů citlivých na riziko: opatrný, stabilní, vyvážený, růst nebo dobrodružný, s výběrem ovlivňujícím kapitálové a fixní výnosy v navrhované alokaci aktiv pro zvolenou úroveň. Systém poté vydá graf s rozpisem vašich aktiv a předpokládanou návratností v investičním horizontu, s horním a dolním pásmem pro přizpůsobení se volatilitě trhu.
V našem testu si můžete prohlédnout obsah navrhovaného portfolia, který představoval 19 akciových, státních dluhopisů a ETF podnikových dluhopisů pro obecný investiční účet s 10letým horizontem. Tento relativně vysoký počet jednotlivých ETF by mohl zvýšit neočekávané náklady, protože klienti jsou odpovědní za poplatky fondu a tržní rozpětí.
Stanovení cílů
4.4Nutmeg má efektivní plánování cílů, ale sledování cílů není tak rozvinuté, jak najdete na některých jiných platformách. Noví klienti vybírají cíle ze seznamu prádelen během zřizování účtu, zatímco sekce zdrojů poskytuje kalkulačky ISA a penzijní účty, které nabízejí pokyny ohledně úrovní aktiv potřebných k dosažení finančních nebo důchodových cílů. Nutmeg také nabízí bezplatné a placené hodnocení investic třetích stran před založením účtu, přičemž obě služby provádějí dvojí povinnost jako marketingové nástroje. Obecný finanční blog má také obsah, který může pomoci při plánování a sledování cílů.
Rozdělení portfolia společnosti Nutmeg vám ukazuje podrobný graf s hypotetickou návratností pro investiční horizont i následující roky, což poskytuje příležitost vyladit hodnoty k dosažení těchto cílů. To znamená, že jakmile budou účty zřízeny na úrovni automatické (automatické) úrovně, nedochází k žádnému držení rukou, vedení ani koučování, ale plně spravovaní a sociálně uvědomělí klienti mohou kdykoli hovořit s finančními poradci.
Účetní služby
3.2Portfolio Review Service společnosti Nutmeg je zajímavý doplněk, který vám umožní nahrát prohlášení třetích stran a získat bezplatnou recenzi od člena investičního týmu s pouhým jménem a e-mailovou adresou. Účtují 163 GBP za důkladnější 45minutovou kontrolu a rozhovor s finančním poradcem, který pomůže klientům určit jejich cíle.
Můžete nastavit opakující se vklady, vybrat úroveň hotovosti a získat přístup k široké škále bezplatných interních vzdělávacích zdrojů. Nutmeg také zdarma převede účty třetích stran na vyžádání, i když by to stále mohlo generovat poplatky v původním zprostředkování. Standardní výběry účtů jsou zdarma, ale trvá 3 až 7 pracovních dnů, než obdrží finanční prostředky, zatímco výběry z ISA a osobních penzijních účtů mohou vyžadovat povinné sankce.
Obsah portfolia
4Obsah portfolia pevných alokací společnosti Nutmeg je standardním tarifem pro robo-poradce. Muškát rozděluje alokace aktiv do následujících 7 kategorií:
- Vyspělé akcieVýrobky na rozvíjejícím se trhuVýrobky na státním trhu s vládními dluhopisyVyvinuté státní dluhopisyVlastní dluhopisyKomunityGlobální akcie.
Jak bylo uvedeno, před založením účtu si můžete prohlédnout různá portfolia pevných alokací. Posunutím posuvníku v rizikových kategoriích společnosti Nutmeg se vytvoří různé alokace aktiv od více než 80% v dluhopisových ETF na jednom konci spektra po 99, 7% v akciích (opět prostřednictvím ETF) na druhém. Pokud vás zajímá konkrétní vzorové portfolio, můžete kliknutím na přidělení zobrazit úplné rozdělení zahrnutých ETF.
Jakmile je účet financován, robotický poradce nakupuje a prodává zlomkové akcie ETF k naplnění portfolií. Tyto ETF pocházejí z celé řady britských, amerických a mezinárodních zdrojů fondů, které zahrnují Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO a UBS.
Řízení portfolia
2.2Všechna portfolia hledají diverzifikaci a další prvky moderní teorie portfolia (MPT). Plně automatizovaná pevná alokační úroveň poskytuje pro vás diverzifikované portfolio a v případě přílišného driftu provádí pravidelné vyvažování. Všechny dividendy, které jsou vypláceny aktivy ve vašem portfoliu, jsou také automaticky reinvestovány. Podpora nad rámec toho, jako je koučování o zvyšování příspěvků k udržení cíle, je poskytována na vyšších úrovních lidskými poradci.
Hrubé členění správy portfolia pro další dvě úrovně jsou následující:
- Plně spravovaná portfolia jsou aktivně řízena lidským investičním týmem, který pravidelně provádí strategické úpravy vašeho portfolia s cílem izolovat ztráty a zvýšit návratnost. Společensky odpovědná portfolia investují do udržitelných fondů a aktivně je řídí tým lidských investic, který opět provádí pravidelné strategické úpravy do vašeho portfolia, které se izoluje proti ztrátám a zvyšuje návratnost.
Uživatelská zkušenost
3.3Mobilní zážitek
Nutmeg nabízí specializované a plně vybavené mobilní aplikace pro operační systémy iPhone a Android s robustními funkcemi účtu. Společnost se dobře orientuje v poskytování mobilních firem, protože byla původně spuštěna v roce 2012 jako robotické poradenství založené na aplikaci.
Desktop zkušenosti
Webové stránky společnosti Nutmeg se snadno procházejí a zvýrazňují hlavní funkce účtu, služby a zveřejnění. Zdroje podpory jsou užitečné a rozsáhlé, s kalkulačkami a blogem se stovkami obecných finančních článků.
Služby zákazníkům
2.9Muškátový oříšek vám usnadní odpovědi na vaše otázky. Na každé stránce je uvedeno telefonní číslo společnosti, e-mailová adresa a odkaz na live chat, který umožňuje snadný kontakt se zástupci zákaznických služeb. K dispozici je také praktická funkce zpětného volání, která umožňuje novým a potenciálním klientům vybrat si termín schůzky, na který má zástupce zavolat. Hodiny telefonních služeb jsou uvedeny od pondělí do čtvrtka mezi 8:00 a 19:00 a pátkem mezi 8:00 a 16:00. Zákazníci si také mohou naplánovat návštěvu londýnské kanceláře.
Vzdělávání a bezpečnost
3Nutmeg nabízí bezplatný vzdělávací obsah ve formě zdrojů, nástrojů a blogu. Dobře osídlený blog pokrývá kromě analýzy trhu na základě aktuálních titulků řadu vzdělávacích témat. Nutmeg Investor Update je měsíční obsah s komponentou videa, který shrnuje některé novinky z trhu a navazuje je zpět na nabídku společnosti Nutmeg. Dobře obsáhlý, vzdělávací obsah by měl prospěch z obsahu a indexu s lépe organizovanými výpisy.
Nutmeg splňuje standardní bezpečnost a ochranu pro britský průmysl. Tento web používá vysoce náročné šifrování 384bitového protokolu SSL. Prostředky klientů jsou vedeny na oddělených účtech u banky Street Street Bank a poskytují ochranu až do výše 85 000 GBP. Muškátový oříšek také poskytuje výchozí ochranu až do výše 50 000 GBP. Platforma také nabízí dvouvrstvé ověřování pro webové a mobilní účty, zatímco mobilní aplikace poskytují další zabezpečení pomocí technologie rozpoznávání otisků prstů a obličeje.
Provize a poplatky
4.2Automatizovaná úroveň alokace společnosti Nutmeg vám účtuje poplatek 0, 45% za prvních 100 000 GBP ve spravovaných aktivech, a to o 0, 25% nad tuto úroveň. To je o něco vyšší než průměr u funkcí, které Nutmeg nabízí. Plně spravované a společensky odpovědné úrovně vám budou účtovat poplatek 0, 75% z prvních 100 000 GBP v aktivech, což klesne na 0, 35% nad tuto úroveň. Roční poplatky ETF průměrně 0, 17% pro pevnou alokační úroveň, 0, 19% pro plně spravovanou úroveň a statných 0, 33% pro sociálně uvědomělou úroveň. Nutmeg také odhaduje průměrné tržní rozpětí na 0, 07%.
Je muškátový ořech pro vás vhodný?
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
