Předcházejícím stavem je jakékoli osobní onemocnění nebo zdravotní stav, který byl znám a existoval před uzavřením a podpisem pojistné smlouvy. Před uzavřením pojistné smlouvy pro danou osobu budou zdravotní nebo životní pojištění často identifikovat existující podmínky zákazníka a obvykle se nebudou vztahovat na existující podmínky, dokud neuplyne stanovené časové období. V některých případech nemusí být stávající podmínky vůbec pokryty.
Rozdělení existujících podmínek
Pojišťovací společnosti obvykle nechtějí poskytovat pojistné krytí pro již existující podmínky, tj. Zdravotní okolnosti, které již existují.
Například pojišťovna by nebyla ochotna uzavřít smlouvu o požárním pojištění pro majitele domu, pokud by společnost věděla, že dům jednotlivce již byl zničen při požáru. Stejně tak by pojišťovna nebyla ochotna uzavřít životní pojištění pro jednotlivce, o kterém bylo známo, že je nevyléčitelně nemocný.
Pojišťovací společnosti obvykle používají k identifikaci takových podmínek jednu ze dvou definic. Podle definice „objektivního standardu“ je již existujícím stavem jakýkoli stav, u kterého pacient již obdržel lékařskou radu nebo ošetření před zápisem do nového plánu zdravotního pojištění. Podle širší definice „obezřetného člověka“ je již existujícím stavem cokoli, u kterého byly přítomny příznaky, a obezřetná osoba by vyhledala léčbu. Stávající stavy mohou zahrnovat závažná onemocnění, jako je rakovina, méně závažné stavy, jako je zlomená noha, a dokonce i léky na předpis. Zejména těhotenství je již existující stav, který bude léčen bez ohledu na předchozí léčbu.
Předcházející podmínky a současné právo
Podle současných zákonů vás zdravotní pojišťovny nemohou odmítnout pokrýt nebo vás účtovat jen proto, že osoba má již existující stav. Tato pravidla vstoupila v platnost pro plánované roky začínající 1. ledna 2014 nebo později. Zdravotní pojišťovny již nemohou účtovat více nebo odepírat krytí vám nebo vašemu dítěti z důvodu již existujícího zdravotního stavu, jako je astma, cukrovka nebo rakovina. Rovněž nemohou omezit výhody pro již existující stav. Jakmile máte pojištění, nemůže pojišťovací společnost odmítnout pokrýt léčbu již existujícího stavu.
Předcházející pravidlo o krytí se nevztahuje na „dědičné“ individuální zdravotní pojištění. Dědičná individuální zdravotní pojištění je politika, kterou jste koupili pro sebe nebo svou rodinu 23. března 2010 nebo dříve, která se nezměnila určitými konkrétními způsoby, které snižují výhody nebo zvyšují náklady pro spotřebitele.
