Co je nákup a předpoklad?
Nákup a převzetí je transakce, při které zdravá banka nebo spořitelna nakupuje aktiva a přebírá závazky (včetně všech pojištěných vkladů) od nezdravé banky nebo spořitelny. Jedná se o nejběžnější a nejvýhodnější metodu používanou společností Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) k řešení problémů bank, které selhaly. Pojištění vkladatelé nesolventní instituce se okamžitě stávají vkladateli převádějící banky a mají přístup ke svým pojištěným peněžním prostředkům.
Klíč s sebou
- Nákup a převzetí je transakce, při které zdravá banka nebo šetrný nakupuje aktiva a přebírá závazky od nezdravé banky nebo šetrného. FDIC zajišťuje nákup a převzetí institucí pojištěných FDIC. Držitelé staré instituce se okamžitě stávají držiteli účtů nový; zatímco jejich prostředky jsou neporušené, úrokové sazby a jiné podmínky se mohou změnit. Nákup a předpoklad je preferovaným způsobem FDIC při jednání s bankami v selhání; výplaty vkladů nebo likvidace a otevřená bankovní pomoc jsou další dva.
Pochopení nákupu a převzetí (P&A)
V transakci nákupu a převzetí FDIC zařídí prodej problémové nebo insolventní finanční instituce zdravé instituci. Kromě toho, že se stává depozitářem pro osobní kontrolu, spoření a další pojištěné účty, může nabývající banka nakupovat i jiná aktiva (jako jsou půjčky nebo hypotéky) krachující banky.
FDIC a předpokládající banka se často snaží zajistit, aby byl přechod pro spotřebitele co nejhladší. Přímé vklady jsou například automaticky přesměrovány do nové instituce.
Existuje však jeden důležitý rozdíl: Nárůst úroků na všech účtech přestane, jakmile je banka v ohroženém stavu uzavřena. Předpokládající banka je odpovědná za obnovení úrokových sazeb a dalších podmínek na účtech a půjčkách a může je změnit - není povinna pokračovat v podmínkách svého předchůdce. Vkladatelé mají samozřejmě právo vybírat své finanční prostředky z nové instituce bez postihu.
Alternativy k nákupu a převzetí (P&A)
Nákup a předpoklad (P&A) je nejčastější ze tří základních metod rozlišení, které FDIC používá. Další dvě jsou následující:
- Výplaty vkladů a likvidace: FDIC platí pohledávky vkladatele přímo šekem, až do pojistného zůstatku na každém účtu. Poté zlikviduje aktiva banky, která selhala, aby částečně získala zpět své likvidační náklady. Otevřená bankovní pomoc: Pojištěná instituce ohrožená bankrotem dostává rekapitalizační pomoc před narušením ve formě injekce hotovosti nebo bezhotovostní kapitálové injekce, aby se zabránilo jejímu selhání.
Během celosvětové finanční krize v letech 2008–09 zahájila americká vláda program na pomoc při problémech s aktivy (TARP), který poskytuje finanční pomoc bankám, které byly považovány za „příliš velké na to, aby selhaly“.
Typy transakcí nákupu a převzetí (P&A)
Nákup a předpoklad je široká kategorie, která zahrnuje řadu specializovanějších transakcí, jako je sdílení ztrát a překlenovací banky, opatření typu „stop-gap“, ve kterém jedna instituce dočasně pokračuje v činnosti insolvenční banky a poskytuje jí nějaký prostor k nalezení kupující, aby se mohl opět stát předmětem činnosti.
Transakce přes mostní banky jsou považovány za lepší než výplaty vkladů (viz níže), ale vyžadují více času, úsilí a odpovědnosti ze strany SEC. Na konci 80. a začátkem 90. let FDIC používal transakce mezi bankami a finančními institucemi, jako jsou Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank a First American Bank & Trust.
Při typu nákupu a předpokladu, který se nazývá transakce celé banky, jsou veškerá aktiva a pasiva banky v selhání převedena na nabývající banku. Hodnocení aktiv FDIC určuje hodnotu nakupovaných aktiv.
Některé kategorie aktiv, jako jsou subprime úvěry, se však nikdy nebo zřídka nepřevádějí při nákupech a převzetí.
