Důchodové plány z celého světa

Obsah

• Spojené království
• Singapur
• Malajsie
• Spojené státy
• Austrálie
• Kanada
• Sečteno a podtrženo

Odchod do důchodu se pro dělníky stává stále větším snem. Neklidná globální ekonomika spjatá s delší střední délkou života nutí mnohé pokračovat v práci daleko za věkem, jaký si představovali, kvůli nedostatku dostatečných úspor. Tento nedostatek přiměl mnoho vlád ke zvýšení věku, kdy mohou občané dostávat peníze z plánů sociálního zabezpečení ve snaze minimalizovat počet lidí v systému. Ne každá země však byla dostatečně aktivní, aby poskytla svým obyvatelům přiměřený důchodový příjem. Zde je přehled pravidel odchodu do důchodu a výhod dostupných pro občany po celém světě.

Spojené království

V roce 2011 vláda Spojeného království ukončila v zemi pevný odchod do důchodu, což znamená, že zaměstnavatelé již nemohou donutit zaměstnance, aby odešli, jednoduše proto, že je jim 65 let a více. Zvýšil se také státní věk pro důchody, který býval 60 let pro ženy a 65 let pro muže, a to na posuvném měřítku, které začalo v roce 2011. Od října 2020 se pro muže i ženy stane 66 let a od roku 2026 se zvýší na 67 let. 2028. Pracovníci ve Velké Británii mohou pokračovat v práci poté, co dosáhnou věku státního důchodu a stále pobírají svůj důchod. Mohou také odložit nárok na svůj státní důchod, což by mohlo vést k tomu, že budou mít nárok na další státní penzijní fondy nebo jednorázovou platbu, když o to požádají.

V roce 2013 HSBC Bank zveřejnila průzkum, který odhalil, že průměrná výše důchodových úspor ve Velké Británii je 73 000 GBP (asi 95 545, 98 USD) pro muže a 53 000 GBP (přibližně 69 369, 00 USD) pro ženy. Avšak ti, kteří mají finanční plány a dostali profesionální radu (asi 40% britských domácností), dosáhli průměrných úspor 123 000 GBP (přibližně 160 988, 43 USD). Lidé ve Velké Británii se rozhodnou odejít do důchodu později než v minulých letech. Podle Úřadu pro národní statistiku se průměrný věk odchodu do důchodu mužů zvýšil ze 63, 8 let v roce 2004 na 64, 6 let v roce 2010 a ze 61, 2 let na 62, 3 let u žen ve stejném období. Průzkum HSBC 2013 také odhalil, že pouze asi 60% respondentů uvedlo, že jejich důchodové spoření bylo přiměřené a že něco přes 80% všech důchodových příjmů pocházelo z kombinace státních a podnikových důchodů.

Singapur

Podle zákona o věku odchodu do důchodu (RA) je minimální věk odchodu do důchodu v Singapuru 62. Zaměstnavatel může nařídit odchod do důchodu na základě věku den před 62. narozeninami zaměstnance. Zaměstnavatelé nemusí zaměstnanci vyplácet penzijní dávky, pokud to není uvedeno v pracovní smlouvě. V zákoně o RA je rovněž ustanovení, které zaměstnavatelům dává možnost snížit mzdy a / nebo okrajové výhody a bonusy zaměstnanců ve věku 60 let a starších až o 10% při prodloužení jejich zaměstnání nad 60 let. Aby bylo toto snížení odůvodněno, musí zaměstnavatel prokázat změny v produktivitě, výkonu, povinnostech a odpovědnostech zaměstnance.

Singapurská vláda realizuje komplexní plán úspor sociálního zabezpečení nazvaný Centrální prozatímní fond (CFP). Podle plánu všichni pracující Singaporeans a jejich zaměstnavatelé přispívají měsíčně na tři účty CPF. Úspory na běžném účtu lze použít pouze na konkrétní výdaje, jako jsou investice, vzdělávání, pojištění CPF nebo na nákup domu. Speciální účet je určen na starší roky a investice do finančních produktů souvisejících s odchodem do důchodu. Konečně lze účet Medisave použít k úhradě léčebných nákladů, jako jsou náklady na hospitalizaci a schválené zdravotní pojištění.

Vláda vybízí důchodce k doplnění jejich CPF o osobní úspory. Analytici systému říkají, že většina singapuranů ve věku 65 a více let má ve svých účtech CPF uloženo zhruba 62 000 dolarů (asi 45 107, 31 USD). Průzkum HSBC 2013 odhalil, že Singapur je jedním z nejlépe připravených národů na Zemi pro odchod do důchodu, s neuvěřitelných 88% respondentů, kteří uváděli, že byli schopni během svého pracovního roku ušetřit dost, aby mohli pohodlně odejít do důchodu.

Malajsie

Tato země v jihovýchodní Asii vynucuje pro zaměstnance ve veřejném sektoru povinný věk odchodu do důchodu 60 let. Předčasný odchod do důchodu je možnost ve věku 40 let po nejméně 10 letech státní služby. Pracovníkům ve veřejném sektoru jsou poskytovány dva typy důchodových systémů, včetně důchodového systému, který zahrnuje měsíční fixní příjem, bezplatnou službu a bezplatné lékařské ošetření ve vládních nemocnicích. Systém zaměstnaneckých penzijních fondů zajišťuje odchod do důchodu prostřednictvím povinného spořicího účtu, na kterém zaměstnanci a zaměstnavatelé přispívají měsíčně.

Vláda má povinný systém důchodového spoření pro všechny Malajské pracující v soukromém sektoru. Věk odchodu do důchodu v soukromém sektoru je 60. Z průzkumu HSBC 2013 vyplývá, že více než tři čtvrtiny respondentů si zachránilo dost pro odchod do důchodu, i když téměř polovina těch, kteří nebyli připraveni, si neuvědomila, že jsou poddimenzováni, dokud nebudou zastaveni pracovní. Procento důchodových příjmů, které pocházejí z důchodů, je v Malajsii mnohem nižší než v mnoha jiných zemích, přičemž veřejné a soukromé důchody dohromady tvoří pouhých 30% všech důchodových příjmů.

Spojené státy

Věk, v němž mají občané USA nárok na plné penzijní dávky, se pohybuje od 66 do 67 let v závislosti na jejich roce narození. Předčasný odchod do důchodu začíná v 62 letech, kdy lidé mohou začít dostávat zlomek své plné výplaty do důchodu. Průzkum důvěry v důchodu (RCS) za rok 2018 shledává pouze třetinu důchodců velmi sebevědomých v jejich schopnost žít pohodlně po celou dobu odchodu do důchodu, což je následující rekordní minima od roku 2009 do roku 2013. Bohužel 32% respondentů se stále označilo za vůbec ne věří ve své úspory.

Nejméně sebevědomí respondenti měli sklon k tomu, aby neměli stanovený důchodový plán. Podle zprávy z roku 2018, kterou provedla Northwestern Mutual v roce 2018, plánovací a pokroková studie, 21% z 2 003 oslovených dospělých nezachránilo ani jeden jediný dolar na odchod do důchodu. Průzkum GoBankingRates.com zjistil, že 42% Američanů má na odchod do důchodu uloženo méně než 10 000 dolarů.

Austrálie

Dole se program sociálního zabezpečení nazývá Age Pension. Vláda popisuje věkový důchod jako „přiměřený příjem ve vašem důchodu“. Abyste mohli získat věkový důchod, musíte mít alespoň 65 let a splňovat 10-ti leté australské požadavky na trvalý pobyt. Příjem, aktiva a další okolnosti ovlivňují, kolik penze australský pracovník získá. Od 1. července 2019 je kvalifikační věk pro věkový důchod 66 let. Zvýší se o šest měsíců každé dva roky a dosáhne 67 do 1. července 2023.

Austrálie má pro své občany poměrně konzervativní a povinný důchodový spořicí systém, který vyžaduje, aby každoročně rozdávaly 9% svých platů na soukromý / veřejný účet 401 (k) nazývaný účet nadřízeného. V roce 2010 jednotka NATSEM University of Canberra zjistila, že se odhaduje, že ženy ve věku 55 až 64 let mají průměrný zůstatek v nadprůměrné výši asi 54 500 USD (asi 39 333 USD), přičemž průměrné zůstatky nadpřirozených mužů na 113 200 AUD (asi 81 700, 97 USD). V roce 2010 bývalý australský premiér Kevin Rudd oznámil, že v příštím desetiletí se požadavek na úspory zvýší na 12%. Od roku 2013 pouze asi 60% respondentů z australského průzkumu HSBC uvedlo, že mají odpovídající důchodové úspory; 43% příjmů z důchodů pochází ze státu a dalších 25% z osobních důchodů.

Kanada

V důsledku svého prvního rozpočtového schodku od poloviny 90. let oznámila kanadská vláda věk způsobilosti pro starobní bezpečnost (OAS) a do roku 2029 by se příplatek za zaručený příjem (GIS) postupně zvýšil z 65 let na 67 let. OAS je plně financován z vládních příjmů v rámci státního veřejného důchodového systému. Kanadští občané nebo osoby s trvalým pobytem ve věku 65 let a starší, kteří v zemi žili nejméně 10 let, mají nárok na OAS. Důchod se zvyšuje v závislosti na počtu let, kdy osoba žila v Kanadě. Příjemci starobního zabezpečení s nízkými příjmy mohou také čerpat měsíční, nezdanitelnou výhodu z dodatku Garantovaný příjem. Průměrná výplata zabezpečení Old Age Security je 600, 85 $ měsíčně. Senioři, kteří ročně vydělávají méně než 123 386 $ (individuální příjem), mají nárok na maximální výplatu 600, 25 $ měsíčně. Tito jednotlivci vydělávají více než 123 386 $ nemůže čerpat důchod od OAS (údaje odrážejí částky vyplacené za prosinec 2018).

V roce 2018 získali kanadští senioři v průměru od GIS 947 $ měsíčně. Doplnění garantovaného příjmu (GIS) bylo podle Ministerstva zaměstnanosti a sociálního rozvoje v Kanadě zvýšeno až o 947 USD ročně pro jednotlivé seniory s nejnižšími příjmy v červenci 2016. Podle průzkumu CIBC z roku 2018 nemělo 32% Kanaďanů ve věku 45 až 64 let odchod do důchodu. Jak uvádí Bloomberg Canada, „Podle průzkumu CIBC je průměrná částka, kterou Kanaďané ušetří na odchod do důchodu, pouze 184 000 USD, zatímco 30% respondentů uvedlo, že nemají žádné důchodové úspory a 19% ušetřilo méně než 50 000 USD.“ Největší důvod Kanaďané poznamenali, že nepřispívají, je to, že si to prostě nemohou dovolit. Procento důchodového příjmu v Kanadě, které pochází z důchodů, je také jedním z nejvyšších na světě, přičemž tři čtvrtiny všech důchodových příjmů pocházejí z veřejných nebo soukromých důchodů.

Sečteno a podtrženo

Odchod do důchodu se řeší odlišně v závislosti na tom, kde ve světě žijete, ale zdá se, že většina jednotlivců a vlád zápasí s tím, jak financovat život po práci. Vaše nejlepší sázka je vzít věci do svých rukou. Nespoléhejte na vládní programy, které vás udržují v důchodu.