Co je to hodnocení schopnosti placení nároků S&P
Hodnocení schopnosti placení S&P znamená pravděpodobnost, že pojišťovna může platit nároky svým zákazníkům. Toto hodnocení od společnosti S&P Global Ratings říká existujícím i budoucím pojistníkům, jak finančně silná je pojišťovna.
Organizace pro udržování zdraví (HMO) a podobné plány v oblasti zdraví také získávají hodnocení schopností vyplácení požadavků na S&P.
PORUŠENÍ DOLŮ S&P Nároky Hodnocení platební schopnosti
Spotřebitelé by neměli vnímat hodnocení schopnosti placení nároků S&P jako ukazatel vhodnosti společnosti pro jejich potřeby nebo pravděpodobnosti společnosti, že pohledávky odmítnou. Skóre udává pouze to, zda má pojistitel dostatek likvidních aktiv k úhradě nároků.
Nejsilnější S&P tvrdí, že platební schopnost je AAA (extrémně silná). Hned pod nimi jsou AA (velmi silné) a A (silné). Čím nižší je skóre pojistitele, tím je pravděpodobnější, že nepříznivé obchodní podmínky poškodí jeho schopnost splácet pojistné plnění. BBB je také považován za dobré hodnocení. Pod BBB jsou společnosti považovány za zranitelné způsobem, který může převážit jejich silné stránky.
S&P varuje spotřebitele, aby se vyhnuli nákupním politikám od pojišťoven s ratingem BB nebo nižším. Ostatní ratingové agentury přesto nedoporučují kupovat pojistku od pojistitele, jehož rating je nižší než A-.
Přidání plus (+) nebo mínus (-) k ratingům od AA do CCC umožňuje srovnání síly jednoho pojistitele ve vztahu k jinému ve stejné ratingové kategorii. Nejhorší pevnostní rating je R, což znamená, že finanční situace společnosti se zhoršila do té míry, že je pod regulačním dohledem. Z výsledků SD nebo D vyplývá, že pojistitel pravděpodobně nesplní některé nebo všechny své pojistné povinnosti.
Spotřebitelé by měli každoročně přezkoumávat hodnocení finanční síly svých pojišťoven, aby se ujistili, že zůstávají silní.
Jiné agentury pro hodnocení platební schopnosti
S&P je jednou ze čtyř společností, které hodnotí finanční sílu pojišťoven. Mezi další ratingové agentury patří AM Best, Fitch a Moody's. Každá agentura má svou ratingovou stupnici a různý počet ratingových kategorií, ve kterých klasifikuje pojistitele.
Protože spotřebitelé porovnávají hodnocení od různých agentur, je dobré mít na paměti, že ačkoli se mohou zdát stejné, skóre bude mít různé významy od různých agentur.
Každá agentura může hodnotit finanční sílu pojistitele odlišně. Spotřebitelům se doporučuje, aby přezkoumali názory nejméně dvou ratingových agentur. Skóre by mělo pocházet přímo od ratingové agentury, nikoli od pojišťovací společnosti. Hodnocení inzerovaná na webových stránkách pojišťovacích společností mohou být zastaralé nebo vykreslit příliš příznivý obraz. Například marketingové materiály pojišťovny mohou obsahovat pouze rating společnosti Moody's, protože tento rating je nejvyšší a vynechává nižší rating AM Best.
Faktory, které se zvažují pro stanovení síly platby
Ratingové agentury zvažují při hodnocení finanční síly pojistitele mnoho faktorů. Jedním z nejkritičtějších prvků pro spotřebitele je potenciální vystavení společnosti katastrofickým událostem s možností četných současně podaných pohledávek, které by zatěžovaly schopnost společnosti platit.
Mezi další odstupňované faktory patří postavení na trhu v zemi, v níž působí, stávající regulační výzvy a současný úrokový dopad na finance pojistitele. Mezi další aspekty patří poměr kapitálové přiměřenosti společnosti (CAR), roční zisk společnosti, výnosy z investic, likvidita a růst tržeb.
