Obsah
- Pro koho jsou dobré
- Stanovení cílů
- Plánování odchodu do důchodu
- Typy účtů
- Funkce a dostupnost
- Poplatky
- Portfolia
- Daňově výhodné investice
- Bezpečnostní
- Služby zákazníkům
- Naše Take
Stash vs Wealthfront: Pro koho jsou dobré
Stash a Wealthfront jsou robo-poradci, kteří osloví mladší investory, ale nabízejí velmi odlišné přístupy. Stash, který začal jako aplikace pro mikroinvestování a nyní nabízí funkce pro stolní počítače, oslovuje začínajícího investora svým nízkým minimem (5 USD), jedinečnými možnostmi účtu a řadou akciových a ETF nabídek. Wealthfront používá tradičnější přístup jako poradce a má co nabídnout každému investorovi za nízký poplatek za správu 0, 25%. Podíváme se na klíčové rozdíly mezi Stash a Wealthfront, abychom vám pomohli při rozhodování, která z nich je pro správu vašeho portfolia lepší volbou.
- Minimum účtu: 5 $
- Poplatky: 1 $ měsíčně za daňový účet pro začátečníky, 3 $ za účet s růstem, který zahrnuje IRA, 9 USD za měsíc pro účet Stash + s možnostmi UTMA
- Ideální pro mladé investory s malými zkušenostmi, kteří potřebují vedení s dlouhodobým a krátkodobým finančním plánováním. Navrženo pro lidi, kteří hledají nové způsoby, jak ušetřit peníze díky inovativní cestě k vlastnictví akcií prostřednictvím funkce Stock-BackPerfect pro lidi, kteří zvykli mít digitální pomocníky, kteří je vyzývají spolu s hrami a gamify zážitky s úspěchy
- Minimum účtu: 500 $
- Poplatky: 0, 25% pro většinu účtů, žádné obchodní provize nebo poplatky za výběry, minima nebo převody. 0, 42% - 0, 46% pro 529 plánů. Podkladová portfolia ETF průměrně 0, 07% - 0, 16% poplatek za správu
- Skvělé pro ty, kteří chtějí propojit všechny své finanční účty a vidět větší obrázek. Navrženo pro lidi, kteří by chtěli stanovit a sledovat své cílePřístup k portfoliu úvěrové linky pro zájemce o úvěr Pokud jste někdo, kdo má účet ve výši 100 000 USD nebo více získáte přístup k dalším cenným papírům
Stanovení cílů
Wealthfront stanovil zlatý standard pro plánování cílů v robotických poradnách, ale Stash získá kredit za vyzkoušení jedinečného přístupu, který je zaměřen konkrétně na mladší investory. Nástroje pro plánování Stash (Stash Coach) jsou organizovány jako hra, ve které získáte body a úrovně stoupání po dokončení výzev v oblasti investic a učení. Každý týden se objevují nové výzvy a návrhy na výběr portfolia, které mohou investory představit novým fondům. Provedení určitých akcí na vašem účtu, například zapnutí automatického vkladu (opakované vklady na váš investiční účet), vám také přinese body. Tento přístup by se měl líbit mladým investorům, kteří si chtějí zkušenost zahrát, ale starší investoři si rozhraní nemusí užívat - zejména při hledání rychlé rady.
Funkce stanovování cílů Wealthfront patřily k nejlepším pro všechny robo-poradce, které jsme zkontrolovali v roce 2019. Plánovací nástroje Wealthfront zahrnují webové partnery a kalkulačky, které klienty vedou k jejich cílům, například připojení k Redfin (což) vám pomůže odhadnout, kolik dům bude stát v požadované poloze. Scénáře spoření na vysoké škole odhadují náklady na mnoho univerzit v USA a náklady na školné, místnost a stravování a další náklady. K dispozici je cíl plánování svatby a databáze, která vám řekne, kolik bude stát vaše ideální auto. Můžete dokonce určit, jak dlouho si můžete vzít práci a cestování sabbatical, a přitom udržovat pokrok směrem k jiným cílům. Hlavní panel vám poskytne snímek vašich aktiv a pasiv a pravděpodobnost dosažení vašich cílů.
Plánování odchodu do důchodu
Zatímco Wealthfront nabízí tradiční a Roth IRAS, SEP IRA a 401 (k) rollovery, Stash nabízí pouze tradiční a Roth IRA.
Stash Retire vede investory začátečníky k tradičním nebo Roth IRA účtům a dashboard účtu nabízí snímky aktuálního pokroku, ročního sledovače příspěvků a budoucího potenciálu. StashLearn nabízí celou řadu vzdělávacích článků o odchodu do důchodu a dalších tématech.
Ve společnosti Wealthfront je zkušenost s plánováním odchodu do důchodu komplexnější. Vaše informace se používají k odhadu vašeho čistého jmění při odchodu do důchodu a toho, co budete moci měsíčně utratit, jakmile přestanete pracovat. Plánovaný důchodový příjem můžete porovnat s vašimi současnými výdajovými návyky a pomocí nástroje Plánování cesty můžete zjistit, zda si budete moci udržet svůj životní styl v pozdějších desetiletích. Tato platforma vám umožňuje upravit věk odchodu do důchodu, úspory, cílové výdaje na odchod do důchodu a délku života a experimentovat s různými výsledky.
Typy účtů
Wealthfront má jasnou výhodu v řadě nabízených účtů, pokrývající řadu individuálních důchodových účtů (IRA), zdanitelné účty a méně běžný 529 vysokoškolský spořicí plán. To znamená, že Stash nabízí nejběžnější typy účtů a účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Typy účtu Stash:
- Debetní účty * Zdanitelné účty Tradiční IRA účtyRoth IRA účtyUGMA / UTMA účty
* Klienti si musí otevřít alespoň zdanitelný účet, aby mohli otevřít debetní účet.
Typy účtu Wealthfront:
- Účty zdanitelné (individuální, společné a svěřenské) Tradiční IRA účtyOstatní IRA účtySEP IRA účty (pro osoby samostatně výdělečně činné a malé firmy) IRA převody401 (k) rollovers529 účty spořitelního plánu vysoké školyÚčet úrokových peněžních účtů (individuální, společné, trust)
Funkce a dostupnost
Wealthfront a Stash mají silné nabídky, pokud jde o funkce. Díky službě Wealthfront roste služba se správou vašich aktiv, což investorům dává více, když se zvyšuje jejich zůstatek. Na rozdíl od toho je Stash postaven na jedinečné funkci zpětného odběru, která pomáhá mladým investorům začínat. Výběr mezi těmito dvěma funkcemi a přístupností opět závisí na tom, které z nich pravděpodobně použijete, ale v tomto případě to může být také otázka, kde se v životě nacházíte. Funkce Stash jsou navrženy tak, aby vám pomohly začít na akciovém trhu, zatímco Wealthfront vás odmění poté, co si vybudujete investiční vejce v hnízdě.
Stash vlastnosti:
- Body zpětného odkupu : Stash nabízí debetní účet, který zahrnuje tisíce bezplatných bankomatů, a nákupy vytvářejí body „zpětného odběru“, které automaticky přidávají zlomkové podíly maloobchodníka nebo mateřské společnosti maloobchodníka, pokud jsou veřejně obchodovány, a na jejich seznam 190 akcií. Body z ostatních nákupů nakupují zlomkové akcie společnosti Vanguard Total World Stock ETF, která vykazuje nízký poměr nákladů 0, 09%. Přizpůsobeno pro mobily: Stash byl původně spuštěn jako platforma pouze pro mobilní zařízení. Přestože nyní nabízí správu webových účtů, prostředí pro stolní počítače není tak plnohodnotné jako mobilní aplikace. Pro chytré investory to může být plus. Přizpůsobitelné portfolio: I když vám společnost Stash nevytváří vlastní portfolio, jako je mnoho poradců pro roboty, existuje také větší svoboda a flexibilita v tom, co s investicemi můžete dělat. Stash doporučuje investice, které odpovídají vašim finančním cílům a odtud si můžete vytvořit vlastní portfolio. Zaokrouhlování: Pokud propojíte bankovní účet s vaším investičním účtem, Stash vám umožní povolit zaokrouhlování, která zaokrouhlují nákupy (na tomto bankovním účtu) na nejbližší dolar a převádějí změnu na váš Stash účet. Jakmile vaše úspory dosáhnou 5 $ nebo více, Stash vloží změnu do svého hotovostního zůstatku na vašem osobním investičním účtu.
Vlastnosti Wealthfront:
- Úspory na vysoké škole 529: Wealthfront vám umožňuje otevřít spořicí účet na vysoké škole 529, což je mezi robo-poradnami vzácné. (Poplatky jsou mírně vyšší u 529 účtů ve srovnání s jinými účty Wealthfront, protože tyto plány zahrnují administrativní poplatek.) Wealthfront Cash Account: Wealthfront nabízí vysokorychlostní hotovostní účet platící 2, 57% APY bez poplatků, neomezených převodů a pojištění FDIC až do výše $ 1 milión. Úvěrová řada portfolia: Jakmile na svém individuálním, svěřeneckém nebo společném investičním účtu na Wealthfront dosáhnete 25 000 $, budete mít přístup k úvěrové linii s úrokem 4, 75% až 6%. Neexistuje žádný kreditový šek ani dopad na kreditní skóre a můžete si půjčit až 30% svého účtu. Investice PassivePlus: Toto je termín Wealthfront pro jejich investiční strategie založené na pravidlech, jejichž cílem je maximalizovat investice klientů pomocí sklizně daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 $ +) společnost nabízí na úrovni zásob sbírání daňových ztrát a paritu rizika. Při 500 000 USD a více zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie ve vašem portfoliu.
Poplatky
Na povrchu vypadají Stash a Wealthfront z hlediska poplatků podobně.
Stash účtuje 0, 25% ročně za poradenské služby, s minimem 1 $ měsíčně pro zdanitelné účty a minimem 2 $ měsíčně za odchodové účty. To je to minimum, které vytvoří potenciální problém, nicméně, jak $ 1 měsíc na malé celkové hodnotě bude větší procento manažerských poplatků než 0.25%. Tento problém zmizí, protože vaše portfolio roste, a Stash je na těchto vyšších úrovních konkurenceschopný. Za 9 $ měsíčně mohou klienti Stash také otevřít účty UGMA nebo UTMA pro úspory ve vazbě. Chcete-li mít debetní kartu Stash, musíte se zaregistrovat do plánu Stash alespoň 1 $ měsíčně. Klientům Stash nejsou účtovány žádné obchodní poplatky, ale po zakoupení vám budou účtovány poplatky účtované ETF. Seznam ETF obsahuje několik cenných papírů s vysokými výdajovými poměry. Mohou být účtovány také poplatky za převod účtu jinému makléři a za zaslání bankovních převodů.
Wealthfront má jediný plán, který účtuje roční poradní poplatek 0, 25%. Za hotovostní zůstatky se neúčtují žádné poplatky a služby, jako je sklizně daňových ztrát na úrovni akcií a program Smart Beta, se sčítají na základě úrovní aktiv bez dalších poplatků. ETF, které tvoří většinu portfolií Wealthfront, mají roční poplatky za správu 0, 08%. Stojí za zmínku, že větší portfolia zapsaná v programu Smart Beta mohou být investována do fondů s mírně vyššími poplatky za správu, než je průměrné portfolio Wealthfront. Celkově má Wealthfront výhodu oproti Stash, pokud jde o poplatky, hlavně proto, že se vyhýbá minimu účtu, ale také nabízí širší škálu správy portfolia za tento poplatek.
Minimální vklady:
Stash umožňuje investorům začít mnohem méně než Wealthfront. Nízký minimální vklad 5 $ je opět zaměřen na uvedení mladých investorů na trh. Minimum 500 dolarů na Wealthfront je stále rozumné, ale může to být překážkou pro investory, kteří právě začínají.
- Stash: 5 $Wealthfront: 500 $
Portfolia
Začínáme ve společnosti Stash s odpovědí na otázky týkající se tolerance rizik, životního stavu, čistého jmění a dalších údajů o příjmech. Stash poté vygeneruje vzorové portfolio a alokační graf, který budou potenciální klienti zkoumat. Musíte si vybrat jedno ze šesti specifických témat, která zahrnují „Rozvíjející se mezinárodní a přicházející“ a „Společnosti s vědomím“. Výběr tématu však může omezit vaše investiční výběr kvůli tematickému filtrování. Seznam zamítnutých investic můžete odmítnout a vybrat si mezi omezenými alternativami, pokud se však domnívají, že změny nejsou nejlepším nápadem, může se systém vrátit zpět.
Stash sestavuje vaše portfolio ze skupiny 190 komponent S&P a 58 ETF. I když je reinvestice dividend povinná pro penzijní účty, není k dispozici pro jednotlivé zdanitelné účty, což je zvláštní opomenutí. Stash také nevyvážuje vaše portfolio, ačkoli Stash Coach vás může upozornit, pokud by vaše portfolio mělo být více diverzifikované.
Začínáme s účtem Wealthfront je také velmi jednoduchá. Propojíte běžný účet a zodpovíte několik otázek týkajících se finančních cílů, tolerance rizika a časového horizontu a vygenerujete navrhované portfolio. I když vidíte přesné portfolio, které chcete financovat, nemůžete jej přizpůsobit, i když zákazníci s více než 100 000 $ na jejich účtech si mohou vybrat portfolio akcií spíše než portfolio ETF.
Portfolia Wealthfront jsou postavena z ETF a podílových fondů z Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Platforma sleduje portfolia a vyvažování, když se významně odkloní od cílového mixu aktiv. Vklady, výběry a reinvestice dividend mohou vyhodit portfolio z úderů a vyvolat rovnováhu. Pokud zákazník změní své skóre rizika, Wealthfrontův algoritmus převede přidělování aktiv tak, aby odpovídalo novému skóre, ale může to chvíli trvat. Cílem společnosti je minimalizovat krátkodobý kapitálový zisk a vyhnout se praní.
Daňově výhodné investice
Robo-poradci často používají strategie, jako je například výběr daní, aby investorům pomohli vyhnout se nadměrným daním. Sběr daňových ztrát je prodej cenných papírů se ztrátou, které kompenzují daňovou povinnost z kapitálových výnosů. Wealthfront má tu jasnou výhodu, protože Stash nenabízí sklizeň z daňových ztrát. Ve společnosti Wealthfront je sběr daňových ztrát k dispozici pro všechny zdanitelné účty; ETF vykazující ztrátu může být vyměněna za podobný ETF, aby se snížil váš daňový účet. Účty nad 100 000 USD mohou využít sklizně daňových ztrát na úrovni zásob.
Bezpečnostní
Stash i Wealthfront mají dostatečné zabezpečení a poskytují 256bitové šifrování SSL na svých webových stránkách. Stash drží klientské prostředky v Apex Clearing a poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a nadměrnému pojištění. Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a klientské účty jsou chráněny až do výše 500 000 USD. Stránka má ve skutečnosti článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, že to dělá, ale společnost stále drží krytí - pravděpodobně proto, že se v této záležitosti potýkají s příliš velkým množstvím klientů. Obchody společnosti Wealthfront jsou zúčtovány v kanadské společnosti RBC Correspondent Services, která se zaměřuje spíše na správu majetku a finanční poradce než na clearingové společnosti, které slouží zprostředkovatelům / obchodníkům s velmi aktivními obchodníky.
Služby zákazníkům
Stash ani Wealthfront nenabízejí lidské portfolio ve vašem portfoliu, takže zákaznický servis je omezen na otázky typu podpory.
Ve společnosti Stash je e-mailová adresa a telefonní číslo uvedeno ve spodní části většiny webových stránek a nejčastějších dotazech. Několik telefonních hovorů během tržních hodin dosáhlo kontaktu se zástupcem během dvou minut. Není k dispozici žádný live chat.
Wealthfront také nenabízí možnost online chatu na webu ani v mobilních aplikacích. Stránka „Kontaktujte nás“ přesměruje stávající a budoucí klienty do e-mailového kontaktního formuláře, ale telefonní číslo je k dispozici pouze po přihlášení k účtu. Telefonní hovory poskytují v případě potřeby přístup k technické podpoře. Klienti mohou také na Twitteru položit otázku podpory a většina z nich byla zodpovězena relativně rychle, i když na jeden dotaz trvalo odpověď déle než týden.
Naše Take
Pokud jde o srovnání kategorií podle kategorií, Wealthfront nechal Stash porazit téměř ve všech směrech. Wealthfront obsahuje bohaté nástroje pro stanovování cílů a plánování, hotovostní účet s vysokým úrokem, možnost úspory 529 a sklizeň daňových ztrát. Minimální investice je přiměřená (500 USD) a klientská portfolia jsou postavena na investicích od obrů jako Vanguard a Schwab. Ve skutečnosti je Wealthfront v našich 2019 recenzích pro robota-poradce celkově přední.
Pro srovnání, Stash prostě nenabízí tolik vedení, jaké byste získali od jiného robota-poradce a služba chybí v klíčových oblastech. Platforma nenabízí úrodu nebo vyvážení daňových ztrát a rozhraní „hry“ může obtěžovat investory, kteří hledají jednodušší platformu pro investování. Se vším, co bylo řečeno, si Stash stále zaslouží uznání za inovativní částečný nákup akcií zpětného odkupu prostřednictvím debetních transakcí. Tato funkce bohužel nestačí k vyvážení široké škály správy portfolia, kterou na váš účet přináší služba Wealthfront. Pro průměrného investora je výběr mezi Stash a Wealthfront rychlým a snadným rozhodnutím ve prospěch Wealthfront.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
