MoneyLion je pětiletá soukromá fintech společnost, která nabízí spotřebitelům půjčování, finanční poradenství a investiční služby. Cílový trh společnosti MoneyLion, založený v roce 2013, je 70% amerických spotřebitelů, což je skupina, která má v průměru méně než 2 000 dolarů. Cílem společnosti je optimalizovat správu a úspory peněz zákazníků a zároveň zvýšit jejich kredit. Více než 93% členů MoneyLion Plus jsou první investoři, podle zprávy společnosti zveřejněné v březnu 2018.
Společnost vydělává většinu svých peněz prostřednictvím úvěrových obchodů, generování zákazníků od uživatelů na svém webu a nově spuštěné služby předplatného. Jednotlivci, kteří využívají služby MoneyLion, začínají jako návštěvníci, kteří se rozhodnou používat platformu zdarma nebo si zakoupit prémiové spotřebitelské služby prostřednictvím prémiového členství a aplikací půjček.
Založení společnosti MoneyLion
Společnost byla založena v New Yorku týmem technických specialistů a finančníků, kteří vyvinuli analytickou a strojovou techniku firmy tak, aby jednotlivcům poskytovali individuální poradenství na základě jejich vzorců utrácení. MoneyLion také nabízí spotřebitelům přístup k malým půjčkám, které jim pomohou zvládat kolísající měsíční příjmy a výdaje. Zákazníci získávají body prostřednictvím programu odměn za to, že dělají věci, jako je připojení bankovního účtu nebo udržení nízkého využití kreditu. Systém MoneyLion napodobuje programy výherních karet, jako jsou Chase Ultimate Rewards nebo Amex Membership Rewards.
Zakladatelé a podporovatelé
V čele společnosti MoneyLion je spoluzakladatel a generální ředitel Diwakar Choubey, který dříve pracoval na Wall Street, kde zastával vedoucí pozice ve firmách, včetně Goldman Sachs, Citadel a Barclays Capital. Spoluzakladatelé jsou také hlavní informační ředitel Pratyush Tiwari a hlavní technologický ředitel Chee Mun Foong. Ve snaze rozšířit služby spotřebitelského bankovnictví prostřednictvím mobilního telefonu nedávno MoneyLion najal veterána z finančního průmyslu Jon Stevenson, dříve vedoucí alternativního investování ve společnosti Stifel Financial, jako vedoucí oddělení bankovnictví a správy majetku.
Společnost působí ve čtyřech kancelářích po celém světě, včetně jejího ředitelství na Manhattanu, San Francisca, Salt Lake City a Kuala Lumpur v Malajsii.
Firma získala čtyři kola financování v celkové výši 67, 5 milionu dolarů, přičemž poslední kolo série B přineslo 42 milionů dolarů 4. ledna 2018 za TechCrunch. Společnost Edison Partners byla hlavním investorem a celková investice dosáhla 27 milionů USD. Mezi další podporovatele patří Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates a Sanhua Capital.
Tyto fondy byly rozhodující pro pomoc MoneyLionu v konkurenci tváří v tvář rostoucí armádě velkých a malých fintech konkurentů. Není jasné, zda společnost vytváří zisk, nebo jaká je odhadovaná tržní hodnota.
Kritici MoneyLion
Jistě, ne všichni spotřebitelé jsou s MoneyLion spokojeni. Platforma má 4-hvězdičkové hodnocení na TrustPilot, populární webové stránce s recenzemi spotřebitelů, stránky negativních recenzí kritizují společnost za špatné služby zákazníkům, pomalejší než slíbené převody prostředků a další problémy s účtem.
Navzdory těmto stížnostem byl růst platformy rychlý.
Půjčky jsou hlavním řidičem příjmů
Většina výnosů společnosti MoneyLion je generována prostřednictvím úvěrového podnikání, které dosud vytvořilo přes 200 000 půjček, na webových stránkách společnosti. Společnost uvedla, že do poloviny února 2018 její mobilní platforma dosáhla 2 milionů zákazníků. V rozhovoru pro LendAcademy v březnu uvedl generální ředitel Choubey, že 2, 2 milionu lidí si stáhlo aplikaci MobileLion a 1, 3 milionu ji připojilo ke svému bankovnímu účtu. Podle oznámení společnosti v říjnu shromáždila firma 3 miliony členů.
Rychlé půjčky
Kromě poskytování nástrojů ke sledování výdajů, úspor a správy úvěrů firma rozšiřuje svou fintech franšízu poskytováním levnějších půjček a investičních služeb prostřednictvím předplatného MoneyLion Plus. Tato služba nabízí půjčky až 500 USD s roční procentní sazbou 5, 99% nebo nižší bez kontroly kreditu, splatné po dobu 12 měsíců. Společnost je schopna nabídnout nízké sazby pomocí zprostředkovatelských účtů jako zajištění a půjčky mohou být financovány do 15 sekund od žádosti, podle MoneyLion.
Předplacená služba MoneyLion Plus
MoneyLion Plus, který byl spuštěn v prosinci 2017, přináší investice, půjčky a kontroly účtů do jediného členství založeného na předplatném. MoneyLion automaticky vybere 79 USD z účtu zákazníka za měsíc, vloží 50 USD na jejich investiční účty a vezme 29 USD jako měsíční poplatek. Uživatelé získají cashback ve výši 1 $ za každé denní přihlášení, což znamená, že uživatelé, kteří si pamatují, že se každý den přihlašují a procházejí několika obrazovkami, získají službu zdarma. Jeho spravovaný investiční účet přesouvá uložené peníze do portfolia ETF a neúčtuje poplatky za správu.
Služba generování olova
Uvedení do provozu také získá příjmy z podnikání vedoucí generace, díky kterému doporučuje další nabídky finančních služeb zákazníkům, kteří z nich mohou těžit, na TechCrunch. Partneři zahrnují související společnosti, jako jsou společnosti zabývající se monitorováním úvěrů. MoneyLion také uzavírá sponzorské smlouvy s organizacemi, jako je NASCAR.
Konkurenti
MoneyLion směřuje proti rostoucímu počtu fintech platforem, které uspokojují spotřebitele, včetně digitálních finančních společností LearnVest, Betterment a Intuit. Mezitím, když nové technologické startupy otřásají tradičním bankovním průmyslem, starší hráči jdou na obranu. Například v srpnu spustila společnost JPMorgan Chase bezplatnou aplikaci s názvem „Investujete“, která cílí na zákazníky tisíciletí, kteří obchodují na svých mobilních zařízeních. Jiní zavedení lídři v oboru postupovali podobným způsobem, přičemž společnosti jako Fidelity Investments a Vanguard Group snižovaly část svých poplatků na nulu za Biz Journals.
