Investiční banky a retailové banky plní různé funkce a mají různé klienty. Investiční banka poskytuje finanční a poradenské služby institucionálním klientům, kteří investují na kapitálových trzích, zatímco retailové banky poskytují bankovní služby a půjčky jednotlivcům nebo malým podnikům.
Klíč s sebou
- Retailové banky se primárně zaměřují na přijímání vkladů a poskytování úvěrů jednotlivým zákazníkům, jakož i na nabídku dalších doplňkových služeb. Maloobchodní banky vydělávají peníze účtováním poplatků (za běžné účty, kreditní nebo debetní karty a další služby) a úrokových výnosů z úvěrů. Investiční bankovnictví je podmnožina komerčního nebo podnikového bankovnictví, která se zaměřuje na institucionální klienty místo jednotlivců. Investiční banky vydělávají peníze především prostřednictvím výnosů z poplatků sjednaných v rámci transakce na kapitálových trzích.
Jak fungují investiční banky a retailové banky
Příjmy investiční banky pocházejí z prodeje cenných papírů společnostem a vládě. Investiční banky také vydělávají příjmy poskytováním poradenství společnostem ohledně fúzí a výkupů. Maloobchodní banka slouží spíše spotřebitelům než společnostem a poskytuje běžný účet a půjčky.
Z nákladových důvodů retailové banky a komerční banky stále více obsluhují zákazníky prostřednictvím online služeb nebo mobilních aplikací a zároveň snižují počet fyzických poboček, které provozují.
Retailové banky
Retailové banky se primárně zaměřují na bankovní služby pro jednotlivce. Například poskytování služeb běžného účtu, přijímání vkladů a poskytování půjček jednotlivým zákazníkům. Retailové banky také poskytují doplňkové služby, jako jsou bezpečnostní schránky a automatické platební služby. Toto se často označuje jako osobní, spotřebitelské bankovnictví nebo retailové bankovnictví.
Zákazníci jsou obvykle obsluhováni na místním trhu prostřednictvím pobočky nebo automatizovaného správce a typickými zákazníky jsou jednotlivci, rodiny a malé podniky. Depozitní činnosti zahrnují běžné účty, spořicí účty a vkladové certifikáty (CD). Půjčování se zaměřuje na osobní úvěry (jako jsou kreditní karty a osobní úvěrové linky), hypotéky na bydlení, půjčky na vozidla a další financování velkých spotřebitelských nákupů.
Retailové banky vydělávají peníze účtováním poplatků (za běžné účty, kreditní a debetní karty a další služby) a úrokových výnosů z klientských půjček. V případě retailových bank patří mezi hlavní faktory výkonu obvykle růst vkladů a rozsah geografického pokrytí. Banky využívají technologii k růstu zákaznické základny.
Investiční banky
Investiční bankovnictví je podmnožinou komerčního nebo podnikového bankovnictví, které se zaměřuje na institucionální klienty místo jednotlivců. Investiční banky slouží potřebám kapitálového trhu podnikových a institucionálních subjektů a poskytují poradenské služby.
Pokud společnost potřebuje přilákat další kapitál prostřednictvím emise dluhu nebo vlastního kapitálu, upisují investiční banky cenný papír vydaný jménem instituce usilující o kapitál. Investiční banky také poskytují klientům poradenské služby ohledně podmínek a trendů na kapitálovém trhu, fúzí a akvizic (M & As) a podnikového financování.
Rychlá fakta
Podle statistik jsou dvě největší investiční banky na světě podle příjmů Goldman Sachs a Morgan Stanley.
Investiční banky vydělávají peníze především prostřednictvím výnosů z poplatků sjednaných v rámci transakce na kapitálových trzích. Klíčovými faktory výkonu investičních bank jsou konkurence na trhu s příjmy z poplatků, přítomnost a pověst na kapitálových trzích a frekvence transakcí, velikost a rozsah.
