Co je Roční obnovitelný termínový plán zajištění?
Roční obnovitelný termínový plán zajištění je druh životního zajištění, ve kterém jsou rizika úmrtnosti převedena na zajišťovatele. V ročním obnovitelném časovém plánu zajištění zajišťuje primární pojistitel (postupující společnost) zajišťovateli jeho čistou rizikovou částku (rozdíl mezi nominální hodnotou a peněžní hodnotou pojistky životního pojištění) za částku, která je větší než retenční limit pro životní pojištění zajišťovny. Pokud pojištěný zemře, zajistné vyplácí část dávky při úmrtí, která se rovná čisté výši rizika. Také se nazývá roční obnovitelné období (YRT) nebo zajištění rizikového pojistného.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Roční obnovitelný termínový plán zajištění
Zajištění umožňuje pojišťovacím společnostem snížit finanční rizika spojená s pojistnými nároky rozložením části rizika na jinou instituci. Roční obnovitelný termínový plán zajištění umožňuje primární pojišťovně šířit část rizika spojeného s životním pojištěním do jiné instituce. Prémie placená postupující společností za zajištění se liší v závislosti na věku, plánu a ročníku pojistníka.
Jak se používá roční obnovitelné termínové zajištění
Roční obnovitelné termínové zajištění se obvykle používá k zajištění tradičních produktů životního pojištění a pro univerzální život. Termínované pojištění nebylo vždy zajištěno na základě YRT. Je tomu tak proto, že spolupůsobení zajistilo lepší shodu nákladů na zajištění s pojistným přijatým od pojistníka na termínovaných prémiových produktech. Riziko míry přiměřenosti také přeneslo na zajišťovatele. Vzhledem k tomu, že alternativní kapitálová řešení se stala populárnější, stala se YRT populárnější metodou zajištění termínovaného pojištění.
YRT je obvykle nejlepší volbou, pokud je cílem převést riziko úmrtnosti, protože politika je velká nebo kvůli obavám z četnosti nároků. YRT se také snadno spravuje a je populární v situacích, kdy je očekávaný počet zajišťovacích postoupení nízký. YRT je také dobré pro zajištění příjmů v invaliditě, dlouhodobé péče a rizik kritických onemocnění. Pro zajištění anuit však nefunguje dobře.
Vzhledem k tomu, že zajištění YRT zahrnuje pouze omezené množství investičního rizika, malé riziko přetrvávání, žádné riziko předání hotovosti a malé nebo žádné přebytkové zatížení, zajistitelé mohou mít pro zajištění YRT nižší cíl zisku. Z tohoto důvodu může být YRT obvykle nižší než skutečné náklady, a to buď spolupůsobení, nebo modifikované zajištění. Dokud jsou placeny roční pojistné, rezervní úvěr se rovná nezasloužené části čistého pojistného jednoročního pojistného plnění. Roční obnovitelné termínované pojištění obvykle neposkytuje zajištěný postoupený rezervní úvěr pro rezervní rezervy.
