Co je nevýhodou žádosti o kreditní kartu s velkým bonusem za registraci? Ne moc. Otevření jednoho nového účtu ve většině případů zlepší vaše kreditní skóre. Toto je jedno z několika oblíbených nedorozumění o tom, jak fungují kreditní karty.
1. Platím svůj zůstatek v plné výši, takže nemám žádný dluh
Nejchytřejší způsob, jak používat kreditní kartu, bylo vždy platit celý zůstatek v plné výši každý měsíc, aby nedošlo k placení úroků. Z praktického hlediska majitel karty nevzniká žádný dluh, ale to není způsob, jakým ho úvěrové agentury ohlásí. Každá banka nahlásí váš aktuální zůstatek jako dluh, a to ještě předtím, než obdržíte svůj výpis. Pokud je váš zůstatek vykázán den poté, co jste celý výpis zaplatili, banka bude nadále vykazovat jako dluh všechny poplatky provedené od posledního konce výpisového období. Dokud tato nahlášená částka není neobvykle velkým procentem dostupného kreditu, nemělo by to ovlivnit vaše kreditní skóre. V opačném případě mohou držitelé karet, kteří žádají o novou hypotéku, chtít splatit zůstatky před jejich splatností.
2. Žádost o novou kreditní kartu vám zraní kreditní skóre
Když požádáte o novou kreditní kartu a dostanete ji, nastanou dvě věci, které ovlivní vaše kreditní skóre. Nejprve je třeba podat žádost o vaši kreditní historii nazvanou „tah“. Jeden tah a poté má zanedbatelný dopad na váš kredit, ale příliš mnoho tahů v krátkém časovém období vyvolává dojem, že čelíte finančním potížím. Poskytnutí dalšího kreditu navíc sníží váš poměr využití kreditu, pokud vám nevzniknou další dluhy. Protože nižší poměr pomůže vašemu kreditnímu skóre, mnoho držitelů karet hlásí, že jejich kreditní skóre se mírně zvyšuje, když obdrží novou kartu, ale nepřidávají se k jejich dluhu.
3. Zrušení vaší kreditní karty pomůže vašemu kreditu
Američané se dost snadno dostanou do potíží s dluhy na kreditní kartě. V reakci na to mnoho z nich zruší své karty s nadějí na rehabilitaci své kreditní historie. Funguje to, ale pouze jako poslední možnost, jak zabránit dalšímu zadlužení. Jednoduchý akt uzavření vašeho účtu bohužel poškodí vaše kreditní skóre ze stejných důvodů, jako může otevření nového účtu pomoci. Snížení dostupného kreditu bez snížení dluhu zvyšuje míru využití kreditu, což bolí vaše skóre. Pro některé může být řešením ponechat své účty otevřené a jednoduše rozdělit své karty na polovinu, takže je nelze použít. Náhradní karta je samozřejmě pouze telefonní hovor.
4. Pro obchodníka je proti zákonu o kreditní kartě příplatek
Maloobchodníci nemají za to, aby za používání kreditní karty použili poplatek, ale zákon ve většině států s tím nemá nic společného. Ve Spojených státech obchodníci uzavírají dohody s zpracovateli kreditních karet, kteří takové příplatky zakazují (ačkoli tyto smlouvy nezavazují některé zahraniční obchodníky). Pravděpodobně jste však zjistili, že někteří obchodníci trvají na účtování takových poplatků i přes jejich dohody. Maloobchodníci lobovali v Kongresu, aby schválili zákony zakazující takové dohody, ale prozatím je musí obchodníci podepsat, aby přijímali kreditní karty. Pokud čelíte těmto příplatkům, jedinou možností je informovat sítě kreditních karet, že jeden z jejich obchodníků porušuje jeho dohodu s nimi.
Sečteno a podtrženo
Kreditní karty se používají široce, ale kolem nich je mnoho dezinformací. Pochopením skutečností můžete činit nejlepší rozhodnutí o použití těchto mocných finančních nástrojů.
