S ohledem na finanční krize v letech 2008 a 2009 zaznamenala finanční komunita značnou škodu na své pověsti. Najít články napsané některými uznávanými mediálními prodejnami, které zpochybňují finanční poradenskou komunitu, netrvá dlouho. I když je pochopitelné, že by veřejnost měla zdravou dávku skepticismu vzhledem k poplatkům za výpomoci, Madoffs a debetní karty, komunita finančních poradců se chce přesahovat ohavností. Pokud jste se zeptali finančního poradce, co si přejete, abyste o nich věděli, mohli by vám to říct.
Ne všechny stejné
Termín „finanční poradce“ je podobný označení „doktor“ v tom, že různé typy poradců a lékařů se specializují na různé oblasti; kdybyste měli potíže s ledvinami, nešel byste ke kardiologovi. Někteří finanční poradci jsou odborníci na plánování vašeho odchodu do důchodu, zatímco jiní mohou vyniknout při investování vašeho portfolia pro maximální zisk.
Někteří finanční plánovači dostávají za své služby paušální nebo hodinový poplatek, zatímco ti, kteří investují vaše peníze, mohou dostávat roční procento z počtu aktiv, které pro vás spravují. Ostatní jsou placeny z provizí z doporučení určitých finančních produktů. Každý typ modelu odškodnění má dobré a špatné body, ale poradce, který je placen provizí, má jinou motivaci než někdo, kdo dostane více, protože vám vydělává více peněz. Než si najmete poradce, měli byste mít představu o tom, s kterým modelem jste spokojeni.
Vzdělání není stejné
Stát se finančním poradcem nevyžaduje titul a někdy je to stejně snadné jako studium na zkoušku. Naproti tomu někteří poradci procházejí vyčerpávajícími programy, jako je certifikovaný finanční plánovač (CFP) nebo program autorizovaného finančního analytika (CFA). Tyto programy vyžadují dlouholeté zkušenosti a obtížné kurikulum, které trvá tisíce hodin. Někteří finanční poradci mají vysokoškolské vzdělání v oboru finance, zatímco jiní ne. Požádání o vzdělání a zkušenosti poradce by mělo být jedním z prvních kroků při výběru poradce.
Různé právní odpovědnosti
Investiční poradci nesou svěřeneckou odpovědnost vůči svým klientům. To znamená, že jsou umístěny v pozici důvěry, a proto musí upřednostňovat potřeby svých klientů před vlastními. Měli by se rozhodovat a podnikat kroky, které zajistí, že jejich klient získá nejlepší možné ceny a výkon. Například finanční poradce, který má svěřeneckou odpovědnost, by musel mít obchody, z nichž by měli prospěch jejich klienti, než by mohli mít prospěch sami.
Makléři obchodují podle standardu vhodnosti. Zásadní rozdíl spočívá v tom, že zprostředkovatel-obchodník pracující podle standardu vhodnosti je loajální vůči své společnosti před svým klientem. Stále musí vydávat doporučení, která jsou vhodná pro klienta, ale nejsou povinni je na prvním místě. To neznamená, že poradci pracující podle tohoto standardu budou méně důvěryhodní, ale je důležité znát rozdíl.
Ne všichni bohatí
Finanční poradenství je jedinečné v tom, že poradci mohou obsluhovat pouze tolik klientů. Pokud nejsou založeny na provizi a účtují 1% spravovaných aktiv, jedná se o 1 000 USD za portfolio 100 000 USD, ale průměrný poradce nemá praxi plnou portfolií 100 000 USD. Průměrný platový rozsah pro většinu poradců je zhruba 36 000 až 78 000 USD. Stejně jako každá osoba orientovaná na kariéru budou za to odměněni poradci, kteří nabízejí vynikající služby.
Sečteno a podtrženo
Ačkoli jsou finanční poradci hanobeni s ohledem na nedávné finanční události, jednání některých z nich vyvolalo nedůvěru pro mnoho etických poradců, kteří pro vás chtějí udělat maximum. Udělejte si čas na pohovor s potenciálními poradci a vyberte si ten, který nejlépe odpovídá vašim investičním cílům.
