Co je částka financovaná?
Financovaná částka je skutečná výše úvěru poskytnutého dlužníkovi v půjčce. Je to celková částka úvěru, na kterou je dlužník schválen od věřitele. Financovaná částka je důležitým faktorem pro výpočet splátek, které dlužník bude muset zaplatit po celou dobu trvání půjčky.
Jak funguje částka financovaná
Financovaná částka je důležitou součástí nákladů úvěru. Jedná se o jednu informaci podrobně popsanou v informačních dokumentech pro dlužníka, jak to vyžaduje nařízení Z a zákon o pravdě o půjčování. Rovněž tvoří základ pro výpočet celkových nákladů na tření půjčky a splátkového kalendáře půjčky.
Klíč s sebou
- Financovaná částka je skutečná částka úvěru, kterou musí dlužník splatit. Při výpočtu nákladů na celou dobu trvání úvěru je financovaná částka při výpočtu celkových plateb rozhodující. Většina půjček se řídí splátkovým kalendářem, ačkoli jedinou výjimkou je půjčka na placení balónem, která tomu tak není. Věřitelé jsou ze zákona povinni zveřejnit částku financovanou v úvěrových dokumentech dlužníka.
Zákon o pravdě v půjčování byl schválen v roce 1968 a proveden Federálním rezervním systémem prostřednictvím nařízení Z. Pravda o pravdě v půjčování standardizuje zveřejňování informací vypůjčovatelům ohledně podmínek půjčky, zejména ve způsobu výpočtu nákladů. Zákon vyžaduje, aby spotřebitel do tří dnů od uzavření úvěru poskytl prohlášení o zveřejnění pravdy v poskytování půjček - které zahrnuje financovanou částku. Toto prohlášení umožňuje dlužníkům porovnat náklady na půjčky mezi různými věřiteli.
Plány odpisů a splátky
Většina půjček bude vyžadovat měsíční splátky. Po schválení budou měsíční splátky úvěru vypočítávány na základě plánu amortizace vytvořeného věřitelem.
Financovaná částka a úroková sazba z půjčky jsou dva hlavní faktory, které ovlivňují měsíční splátky zaplacené dlužníkem. U půjčky s pevnou sazbou budou platby stejné po celou dobu trvání půjčky. U půjčky s proměnlivou sazbou se plán amortizace upraví podle měnících se úrokových sazeb, které způsobí změny v požadovaných měsíčních splátkách úvěru.
Některé půjčky nemusí vůbec vyžadovat splátkový kalendář, protože platby jsou prováděny jednorázově. Například půjčky na placení balónkem nevyžadují jeden, protože promítá jistinu i úrok na jednu jednorázovou platbu.
Zvláštní úvahy
Úvěr zahrnuje různé náklady, které může dlužník komplexně analyzovat. Použití metody nákladů na tření může umožnit dlužníkovi zkoumat náklady ze všech úhlů. Metoda nákladů na tření zahrnuje přímé i nepřímé náklady.
Přímé náklady mohou zahrnovat poplatky za aplikaci, bodové poplatky, splátky jistiny a úroky. Nepřímé náklady mohou zahrnovat čas potřebný k podání žádosti, získání souhlasu a uzavření úvěru. U dlužníka budou úrokové náklady a mnoho poplatků za půjčku obvykle vycházet z celkové částky získaného úvěrového financování.
