Jsou to dvě různé věci, ale peníze, které ušetříte na důchodovém účtu, lze investovat do podílových fondů. Ve skutečnosti je to dobrý nápad.
Investiční a penzijní spoření jsou naplněny podmínkami, které mohou být pro investora matoucí, a tyto podmínky se často zaměnitelně zaměňují. Objasnit:
- Můžete si založit spořicí účet, jako je 401 (k) nebo individuální důchodový účet, abyste pravidelně investovali peníze do svého důchodu. Máte mnoho možností, jak své peníze investovat, a mezi tyto možnosti obvykle patří podílové fondy. Ve skutečnosti většina lidí, kteří mají takové účty, investuje všechny nebo část svých peněz do jednoho nebo více těchto fondů.
Porozumění podílovým fondům
Podílový fond je fond peněz od mnoha investorů, který vytváří společnost poskytující finanční služby. Správce fondu vybere investice, což může být jakákoli kombinace akcií, dluhopisů a dalších aktiv. Manažer je zodpovědný za údržbu fondu a úpravu jeho investic podle potřeby.
Jednotlivec investuje do podílového fondu, aby získal odborné investiční znalosti a naprostý vliv, který nabízí podílový fond.
Existují tisíce, z nichž si můžete vybrat. Stále oblíbenější variantou je fond obchodovaný na burze (ETF), který sleduje specifický index. To znamená méně praktického řízení a nižší poplatky za správu.
Investice do podílových fondů
Tato volba bude pravděpodobně zahrnovat řadu podílových fondů, jako je dluhopisový fond vhodný pro konzervativního investora a mezinárodní růstový fond vhodný pro investora, který je ochoten podstoupit určité riziko. Pravděpodobně budete mít možnost rozdělit své peníze do několika různých možností.
V tuto chvíli jsou vaše možnosti otevřené. Na výběr jsou tisíce vzájemných fondů.
Další úspory
Podílové fondy nejsou jen pro odchodové účty.
Daňové důsledky
Ať už investujete cokoli, vložením peněz na účet 401 (k) nebo IRA ušetříte peníze na daních.
- Pokud jde o tradiční 401 (k) nebo IRA, peníze, které vložíte, se považují za před zdaněním. Snižuje váš zdanitelný příjem za rok. Daně jsou splatné pouze tehdy, když peníze vyberete, pravděpodobně při odchodu do důchodu. Pokud je to Roth IRA, peníze, které platíte, jsou v daném roce zdaněny. Nebudete dlužit žádné další daně, když jej vyberete.
V každém případě existují limity, kolik můžete každý rok investovat do penzijního účtu.
Tato pravidla platí pouze pro dlouhodobé penzijní spořicí účty schválené vládou, stejně jako plány 401 (k) a IRA.
Klíč s sebou
- Podílové fondy jsou investiční alternativou, která je obvykle k dispozici majitelům penzijních účtů. Můžete si vybrat jeden nebo více podílových fondů a další investice pro svůj IRA nebo plán 401 (k)., akcie, dluhopisy, komodity nebo dokonce nemovitosti.
Proč podílové fondy
Podílový fond podléhá stejným tržním rozmarům jako individuální investice, ale díky vlastní diverzifikaci podílového fondu je bezpečnější a méně volatilní. Investováním do fondu získáte malý podíl na mnoha různých aktivech.
Přímé investování do podílových fondů může být účinným způsobem, jak ušetřit na důchod.
Prudká ztráta nebo dokonce selhání jedné společnosti má mnohem menší dopad na investory, kteří jsou jí vystaveni pouze v rámci podílového fondu, protože jejich peníze jsou rozloženy na desítky nebo stovky společností.
Podílové fondy poskytují diverzifikovaný přístup k investicím, které mohou sledovat tržní indexy nebo odvětví, jako je zdravotnictví, drahé kovy, energie nebo technologie.
Podílové fondy vytvořené pro penzijní účty
Některé podílové fondy fungují tak, aby vyhovovaly specifickým finančním potřebám lidí, kteří šetří na důchod. Penzijní fondy jsou podílové fondy, které spojují ochranu diverzifikace (v takových smíšených drženích jako jsou dluhopisy a akcie s velkým a středním kapitálem) s potenciálem pro mírné zisky.
Například fond Vanguard's Target Retirement Income Fund je určen pro investory, kteří jsou již v důchodu. Investuje do pěti indexových fondů investiční společnosti s 30% aktiv do akcií a 70% do dluhopisů.
Tato a podobná strategie fondů mohou přinést nejbezpečnější cestu ke stálému příjmu po práci. Obvykle se zaměřují na návratnost přibližně 4%, což je doporučená velikost ročních výběrů z důchodových účtů.
