Pokud je vaše Roth IRA v držení makléře, může firma usnadnit nákup fondů obchodovaných na burze (ETF).
Začlenění ETF do Roth IRA může být levným a efektivním způsobem investování do vašeho důchodu. Výnosy, které uvidíte při přidávání pečlivě vybraných ETF, jsou umocněny růstem bez daní, který poskytuje Roth IRA.
Klíč s sebou
- ETF poskytují diverzifikaci a přístup na specializované trhy pro vaše portfolio. Obvykle mají ETF nižší poplatky než podílové fondy, což z nich činí nákladově efektivní investici. ETF s růstem a výnosem se hodí do Roth IRA, protože investiční zisky a výběry jsou osvobozeny od daně.
Výhody ETF v Roth IRA
ETF jsou skvělým způsobem, jak vybudovat solidní portfolio, protože mají nižší poplatky než tradiční podílové fondy a nabízejí jak širokou diverzifikaci, tak přístup k velmi specifickým odvětvím na trhu.
Například existují indexové ETF, které sledují specifické indexy, jako je S&P 500. Existují také taktické alokační ETF, které jsou spravovány profesionály a poskytují dynamické portfolio v jednom fondu přizpůsobením neustále se měnícím tržním podmínkám.
Vytvoření pákového efektu v rámci Roth IRA však může být téměř nemožné kvůli investičním omezením na důchodových účtech. Jedním ze způsobů, jak tento problém vyřešit, je zahrnutí pákového ETF do Roth IRA.
Pákový efekt ETF používá deriváty a dluhy ke zvýšení výnosů podkladového indexu, který sleduje. Mějte na paměti, že zatímco návratnost může být zvýšena vzhůru, ETF s pákovým efektem mohou také zesílit ztráty, což je činí riskantnějšími investicemi. Pákové ETF se doporučují pro sofistikované investory s vysokou tolerancí rizika.
Výběr ETF pro Roth IRA
ETF zjednodušují investování. Obchodují jako akcie během tržních hodin a poskytují investorům přístup do koše mnoha akcií v jednom produktu. Současně může být výběr nejlepších ETF pro odchod do důchodu náročný, protože je jich tolik.
ETF obchodují na burze jako akcie, na rozdíl od podílových fondů, které lze zakoupit pouze na konci každého obchodního dne.
Příspěvky do Roth IRA se vyplácejí v dolarech po zdanění, což znamená, že investice rostou bez daně a také neplatíte žádnou daň z výběru při odchodu do důchodu. Agresivnější a růstově orientované fondy jsou pro Roth IRA vhodné kvůli daňovým výhodám.
Statistiky poradce
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Pro investory, kteří chtějí používat komplexní investiční strategie, jsou ETF někdy jediným způsobem, jak získat přístup k takovým strategiím v Roth IRA. Například prodej zásob krátkých v Roth IRA není obvykle povolen. Můžete si však koupit ETF, které jsou navrženy tak, aby se pohybovaly opačným směrem jako index akciového trhu nebo jiné referenční hodnoty. Tyto inverzní (nebo krátké) ETF vám přinášejí podobné výnosy jako krátký prodej.
Také společnosti Roth IRA vám neumožňují obchodovat na marži, takže nemůžete použít svůj důchodový účet k obchodování s pákovým efektem. Můžete si však koupit akcie pákových ETF, které nabízejí několik denních výnosů z konkrétního typu investice, což vám poskytne mnoho stejných charakteristik návratnosti, jaké by koupě fondu na marži.
