Co je to kreditní žádost?
Žádost o úvěr je žádost o prodloužení úvěru. Žádosti o úvěr lze podávat ústně nebo písemně, obvykle prostřednictvím elektronického systému. Ať už se žádost provádí osobně nebo jednotlivě, musí zákonně obsahovat veškeré příslušné informace týkající se nákladů úvěru pro dlužníka, včetně ročního procentního výnosu (APY) a všech souvisejících poplatků.
Vysvětlené žádosti o úvěr
Procesy žádostí o úvěry se stále více zrychlují a automatizují, jak se na úvěrovém trhu objevují nové systémy finančních technologií. Technologie umožňuje věřitelům nabídnout dlužníkům různé typy úvěrových aplikací, které lze provádět buď osobně, nebo jednotlivě. Nařízení Z upravuje informace zveřejňované v žádostech o úvěry pro dlužníky a zajišťuje soudržnost všech typů půjček.
Procesy žádosti o úvěr
Spotřebitelé a podniky mají při vyhledávání úvěrů na výběr z rostoucího počtu poskytovatelů. Kromě tradičních půjčovatelů a kreditních karet mají dlužníci také možnost vybrat si z mnoha nově vznikajících fintech společností nabízejících různé typy půjček.
Pro dlužníky, kteří usilují o větší osobní interakci, nabízejí tradiční bankovní věřitelé pobočky po celé zemi se zástupci zákaznických služeb, kteří jsou k dispozici, aby pomohli dlužníkům v procesu půjček. Některé banky dokonce nabízejí telekomunikační služby pro projednávání půjček a vyplňování žádosti o půjčku telefonicky. Tento typ služby je součástí tradičního bankovního modelu, který zahrnuje více osobní interakce v bankovních službách. Typické půjčky, o které si dlužníci mohou požádat osobně, mohou zahrnovat bankovní úvěrové linky, hypoteční úvěry a půjčky na bydlení.
Technologie také umožňuje vypůjčovatelům dokončit žádost o úvěr zcela samostatně prostřednictvím online aplikace. Žádosti o kreditní karty jsou obvykle zpracovávány prostřednictvím online kreditní aplikace, která často poskytuje dlužníkovi okamžitý souhlas. Banky a nově vznikající fintech společnosti také zvýšily možnosti půjčování online dostupné pro dlužníky. Půjčování Club a Prosper jsou dva z největších online poskytovatelů úvěrů v USA, kteří nabízejí půjčky vypůjčovatelům prostřednictvím plně automatizované žádosti o úvěr, která nevyžaduje interakci osobně. Banky také sledovaly tento trend a přidávaly mnoho nových online půjčovacích služeb pro spotřebitele i podniky.
Informace o žádosti o úvěr
Ve všech typech úvěrových aplikací jsou požadované informace obvykle stejné. Rozhodnutí o půjčce bude založeno na tvrdém úvěrovém šetření, které poskytne podrobnosti o úvěrovém skóre a historii úvěru dlužníka. Kromě úvěrového bodování, věřitelé také založí rozhodnutí o půjčce na dluhu dlužníka k příjmu. Hlavní věřitelé obvykle hledají úvěrové skóre 650 nebo vyšší s poměrem dluhu k příjmu 35% nebo méně. Každý jednotlivý věřitel však bude mít své vlastní standardy pro upisování a schvalování úvěrů.
Regulace Z
Nařízení Z je legislativa, která upravuje vykazování úvěrových údajů dlužníkům. Tato legislativa byla vytvořena jako součást zákona o pravdě v půjčování z roku 1968. Je vymáhána Federální rezervní radou USA a Úřadem pro ochranu spotřebitele. Nařízení Z pomáhá zajistit konzistenci při zveřejňování úvěrů. Očekává se, že tato konzistence ochrání dlužníky před tím, než je věřitelé uvedou v omyl, a zároveň pomůže vypůjčovatelům lépe porozumět úvěrovým podmínkám a snadněji srovnávat produkty napříč věřiteli.
