Co je Durbinův dodatek?
Dodatek Durbin je součástí zákona o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákona o ochraně spotřebitele, který omezuje transakční poplatky uvalené na obchodníky vydavateli debetních karet. Novela, pojmenovaná po americkém senátorovi Richardovi J. Durbinovi a zavedená v roce 2010, navrhla omezit tyto mezibankovní poplatky, které v průměru činily 44 centů za transakci na základě 1% až 3% částky transakce, na 12 centů za transakci pro banky s 10 miliard dolarů nebo více aktiv.
Porozumění pozměňovacímu návrhu Durbin
Tento pozměňovací návrh byl založen na přesvědčení, že mezibankovní poplatky nebyly přiměřené a úměrné nákladům vydavatelů karet. Když se zákon stal v roce 2010 zákonem, byly mezibankovní poplatky omezeny na 21 centů za transakci plus 5% z částky transakce. Některé banky zavedly nové poplatky a vyloučily bezplatné služby ve snaze vyrovnat své ztráty z mezibankovních poplatků.
Jak novela Durbin ovlivnila obchod a bankovnictví
Existuje určitá debata o účinnosti a dopadu, který má změna na spotřebitele, maloobchodníky a banky. Ti, kteří požadovali zrušení pozměňovacího návrhu, uvedli okolnost, že větší maloobchodníci nepředali zamýšlené úspory spotřebitelům a namísto toho zvýšili sazby jiným způsobem. Taková tvrzení také tvrdí, že menší maloobchodníci v rámci Durbinova dodatku ztratili některé cenové výhody, které dříve měli, ve srovnání s jejich většími soupeři. Dříve existovala flexibilita v mezibankovních poplatcích, což některým maloobchodníkům umožnilo využívat slevy na určité položky s nižšími náklady, což jim umožnilo udržet si větší zisky.
I když novela ovlivnila používání debetních karet, srovnatelné poplatky za nákupy kreditních karet nebyly ovlivněny. To vedlo ke zvýšeným odměnám některých bank za používání kreditních karet, protože instituce nabízejí lepší příležitost vydělat peníze.
Bylo vyvinuto určité úsilí o zavedení podobných změn pro všechny takzvané poplatky za švihnutí bez ohledu na typ karty použité v transakci.
Banky tvrdily, že omezení poplatků omezilo jejich schopnost reinvestovat samy o sobě jinými způsoby, jako je nabízení bezplatných běžných účtů jako opcí pro své zákazníky. Některé banky možná také vyloučily programy odměn za debetní karty. Mezi nové zavedené poplatky patřily vysoké poplatky na vkladových účtech, zvýšené pokuty za nedostatečné prostředky a měsíční poplatky za vedení účtů, které neudržují vyšší minimální zůstatek, než bylo původně požadováno.
V průběhu probíhající debaty bylo v Kongresu snaha zrušit novelu, kampaň podporovanou menšími maloobchodníky a některými komunitními bankami a družstevními záložnami.
