Co je to refundace zkušeností?
Vrácení pojistného je část pojistného nebo zisku pojišťovny, která je vrácena pojistníkovi, pokud je ztráta pojistitele lepší, než se očekávalo. Vrácení pojistného poskytuje pojistník pojistiteli nebo postupující pojistitel zajišťovateli.
Vysvětlení refundace zkušeností
Pokud pojistitel prodá pojistnou smlouvu a pojistné náklady pojistitele klesnou, než se očekávalo, mohou nabídnout vrácení zkušeností, což je návratová část zisků, které z pojistky dosáhli. Když pojišťovna uzavře novou pojistku, provede řadu odhadů, aby určila, kolik účtovat za krytí. Zkoumá druh rizika, proti kterému je pojištění pojištěno, rizikový profil pojistníka a potenciální závažnost a četnost pojistných událostí. Ziskovost pojistitele je přímo spojena s rozdílem mezi částkou pojistného účtovaného za krytí a částkou ztrát vyplývajících z nároků na pojistku a pojistitel má motivaci jak maximalizovat pojistné, tak minimalizovat ztráty.
Pojistitelé účtují vyšší pojistné pojistníkům, kteří představují větší pojistné riziko jako způsob, jak zabránit finanční ztrátě. Naopak také poskytují pobídky pojistníkům, kteří je v souvislosti s nároky příliš nestojí. Pojistitelé mohou také omezit ztráty, které zažívají, zlepšením rychlosti a efektivity svých likvidačních oddělení, ale tyto marginální zisky z utrácení méně zdrojů na interní procesy nakonec dosáhnou limitu. Aby bylo možné dosáhnout dalších vylepšení, musí pojistitel snížit pravděpodobnost uplatnění nároku na prvním místě, což vyžaduje spolupráci s pojistníky, aby se snížilo chování, které může vést k nároku. Pojistitel může poskytnout pokyny a osvědčené postupy, které mohou pojistníci dodržovat, ale mohou také sladit cíle pojistitele s cíli pojištěného. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je prostřednictvím finančních pobídek. Vracení zkušeností je jednou z těchto pobídek.
Náhrada zkušeností je zahrnuta jako ustanovení v pojistné smlouvě. Toto ustanovení opravňuje pojistníka k procentu pojistného nebo zisku pojistitele, pokud závažnost nároků na pojistnou smlouvu nedosahuje očekávaného. Například pojistka může naznačovat, že pojistník, který platí pojistné nad určitou hranici, má nárok na vrácení až 15% čistého zisku. Pokud je pojistník schopen snížit počet uplatněných nároků, obdrží finanční odměnu.
