Fidelity go review

2019 Robo-Advisor Awards

Fidelity Go získala ocenění v následující kategorii:

Důležité

Kromě této kontroly robota-poradce Fidelity Go jsme také přezkoumali tradiční zprostředkovatelské služby společnosti Fidelity.

Fidelity Go je navržen s ohledem na mladé investory a má velmi jednoduché uživatelské rozhraní. Celo-digitální služba vám umožní spravovat jediný cíl a je úvodní úrovní různých spravovaných produktů společnosti Fidelity. Vzhledem k tomu, že se produkt od svého uvedení na trh v roce 2016 vyvíjel, zaměřuje se na pomoc mladým a začínajícím investorům překonat váhání ohledně investování. S ohledem na to může nový klient otevřít účet bez provedení vkladu, ale k provedení jakýchkoli investic budete potřebovat alespoň 10 $. Fidelity na jaře 2018 snížila investiční minimum z 5 000 USD, aby přilákala více investorů, kteří teprve začínají.

S tím, jak se váš finanční život komplikuje, můžete si vybrat jednu z poradenských nabídek, které zahrnují osobní vedení od finančního poradce. Společnost Fidelity plánuje uvedení nové služby Personalizované plánování a poradenství, později v roce 2019, s minimem 25 000 USD. Kromě toho existují spravované účty pro investory s více než 250 000 USD prostřednictvím Fidelity Wealth Services.

Profesionálové

• Otevření účtu je jednoduché a přímé

• Platforma vyžaduje pouze 10 dolarů, aby bylo možné začít investovat

• Měsíční náklady jsou podrobně popsány předem

• Celkové poplatky jsou nízké

Nevýhody

• Naraz můžete spravovat pouze jeden cíl

• Portfolio obsahuje pouze proprietární podílové fondy

• Žádné společensky odpovědné portfoliové možnosti

• Žádné sklizně daňových ztrát

Nastavení účtu

4.7

Fidelity Go má snadný a přímý proces nastavení účtu. Po zodpovězení pěti jednoduchých otázek, jako je rok, kdy jste se narodili, a váš roční zdanitelný příjem, vám bude předložen přehled navrhovaného portfolia. V tomto bodě můžete vyladit předpoklady nebo zvolit jinou úroveň rizika. Je zřejmé, jaké náklady jsou spojeny s účtem Fidelity Go, což je velmi ceněná funkce.

Portfolia jsou investována výhradně do majetkových podílových fondů Fidelity. Většina robotických poraden investuje finanční prostředky do ETF, ale Fidelity používá své vlastní proprietární fondy s nulovým poplatkem.

Jakmile se rozhodnete pokračovat, otevřete investiční účet a propojíte bankovní účet, aby bylo možné financovat portfolio Fidelity Go. Během tohoto kroku vám doporučujeme nastavit pravidelné vklady. Bohužel nemůžete převádět aktiva z jiných účtů nebo zprostředkovatelů - účet Fidelity Go můžete financovat pouze v hotovosti. Je však možné převést hotovost z účtu 401 (k) na účet Fidelity Go Rollover IRA.

Stanovení cílů

3.9

Výhodou Fidelity Go je, že je součástí ekosystému Fidelity. Můžete sledovat pouze jeden cíl pomocí Fidelity Go, ale můžete otevřít více účtů, pokud chcete věnovat prostředky na samostatné cíle. Jakmile je účet financován a investován, můžete si vybrat částku dolaru, kterou se snažíte dosáhnout, spolu s vaším cílovým datem. Fidelity pak odhaduje pravděpodobnost dosažení vašeho dolaru k cílovému datu na základě vašeho prvotního vkladu a plánovaných měsíčních přírůstků. Pokud to vypadá, že nedosáhnete svého cíle, nabízí Fidelity několik návrhů, které můžete udělat a které by mohly zvýšit vaši pravděpodobnost úspěchu. Pokud nastavíte svůj účet Fidelity Go jako IRA, zobrazí se vám pravděpodobnost dosažení vašeho cíle odchodu do důchodu.

Klienti společnosti Fidelity Go mají přístup ke všem plánovacím nástrojům, které společnost Fidelity nabízí, a které se zaměřují na hlavní milníky, které zahrnují narození nebo adopci dítěte, vdávání, řízení plánování nemovitostí, rozvedení, zahájení podnikání a další cíle. Tyto nástroje pro plánování jsou k dispozici v Centru pro plánování a orientaci věrnosti, nikoli aby byly zabudovány do programu Fidelity Go, ale stále jsou neuvěřitelným zdrojem.

Účetní služby

3.8

Účet Fidelity Go nenabízí možnosti marže, půjčky nebo bankovnictví, přestože k těmto službám můžete přistupovat z jiných účtů na serveru Fidelity. Pokud zákazník změní své měření rizika a rozhodne se přesunout do jiného portfolia, účet se podle potřeby znovu investuje. Veškerá hotovost na účtu je převedena do fondu peněžního trhu, který v současné době platí více než 2%.

Účty Fidelity Go jsou navrženy tak, aby kromě měsíčních aktualizací pokroku měly pravidelně každoroční kontrolu. Účelem těchto ročních recenzí je zajistit, aby strategie, kterou používáte, a cíle, na kterých se snažíte, byla stále relevantní. To je pěkný dotyk, protože hands-off povaha robotických poraden může vést investory k tomu, aby jinak zaujali přístup ke svému portfoliu.

Obsah portfolia

2

• Věrnostní podílové fondy s nulovým poplatkem

Společnost Fidelity Go čerpá z týmu investičních odborníků společnosti Fidelity, aby vytvářel portfolia výhradně s využitím podílových fondů s nulovým poplatkem Fidelity Flex. Tyto prostředky nejsou investorům k dispozici mimo spravované účty. Investiční profesionálové společnosti Fidelity se starají o sledování a vyvážení portfolií. Takže společnost Fidelity Go vám nedává přístup k finančním poradcům, ale lidé jsou za portfoliemi, která odpovídají vašemu investičnímu profilu. Protože Fidelity Go nabízí přístup a vystavení pouze vlastním fondům Fidelity, získaly výrazně nižší hodnocení, než by tomu mohlo být jinak.

Řízení portfolia

3.9

Jak již bylo zmíněno, portfolia jsou tvořena fondy spravovanými samotnou Fidelity. Přibližně 0, 5% je drženo v hotovosti. Fidelity Go nenabízí sklizeň daňových ztrát, nejpravděpodobněji kvůli využití svých majetkových podílových fondů, spíše než ETF, které lze použít k minimalizaci daní splatných na daňovém účtu. Je však třeba poznamenat, že zdanitelné účty Fidelity Go mohou obsahovat daňově zvýhodněné investice, jako jsou komunální dluhopisy. Jedná se o strategii minimalizace daní / zvýšení výkonu, ale není to ekvivalentní sklizni daňových ztrát.

K opětovnému vyvážení portfolia dochází, když hotovost na účtu dosáhne interního limitu (přibližně 1%), výrazně se přesune z cílové alokace nebo pololetně. Portfolia Fidelity Go jsou nepřetržitě sledována, takže pokud se trhy pohybují významně v obou směrech a portfolio se výrazně vybírá od vybrané investiční strategie, mohlo by dojít k obnovení rovnováhy.

Uživatelská zkušenost

4.1

Mobilní zážitek

Aplikace Fidelity Go je integrována do mobilní aplikace společnosti Fidelity. Účet můžete otevřít pomocí mobilního zařízení v prostředí responzivního webu. Jakmile je účet otevřen, lze jej zobrazit v nativní mobilní aplikaci. Klepnutím na účet „Fidelity Go“ v seznamu portfolií zobrazíte aktivitu na účtu.

Protože Fidelity Go je integrován do celkové platformy Fidelity, může být matoucí najít přesnou funkci, kterou chcete.

Desktop zkušenosti

Pro Fidelity Go existuje samostatná webová adresa, ale dostanete se na vstupní stránku a otevřete si účet. Jakmile bude váš účet otevřen a financován, zobrazí se v rámci standardní webové platformy Fidelity. Každý účet Fidelity Go je věnován jednomu cíli, takže ti, kteří mají více cílů, by měli určitě použít nástroj pro nastavení účtu a dát každému cíli své vlastní jméno. V opačném případě může být seznam matoucí.

Služby zákazníkům

3.3

Fidelity Go je pouze digitální nabídka, takže téměř veškerá podpora je online. Můžete použít funkci chat 24/7. Nejčastější dotazy jsou poněkud stručné, takže pokud máte dotaz, který vyžaduje více pomoci k zodpovězení, skončíte dlouhou telefonní frontou. Jakmile však agent zvedne linku, zjistili jsme, že na naše otázky odpověděl do hloubky pověřený zástupce.

Vzdělávání a bezpečnost

3.6

Pokud jde o vzdělávání a bezpečnost, Fidelity Go je opět schopen těžit z většího ekosystému Fidelity. Web Fidelity Go i mobilní aplikace využívají velmi vysoce zabezpečené funkce. Web obsahuje 128bitové obousměrné šifrování dat, detekci podvodů a všechny další standardní nabídky pro weby, které zpracovávají finanční informace. Mobilní aplikace lze odemknout pomocí otisku prstu nebo pomocí technologie rozpoznávání obličeje. Fidelity Go také nabízí dvoufaktorové ověřování, zablokování převodu peněz, upozornění na bezpečnostní text a technologii rozpoznávání hlasu při volání na zákaznický servis.

Web společnosti Fidelity je nabitý vzděláváním investorů, ačkoli pomoc nabízená v rámci programu Fidelity Go se zaměřuje na samotné robo-poradenství. Jakmile máte účet financovaný Fidelity Go, jsou k dispozici všechna videa, články a třídy publikované Fidelity. Společnost Fidelity rovněž spustila web pro nové investory s názvem MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), jehož cílem je vést mladé lidi k finančnímu zabezpečení.

Provize a poplatky

3.9

Poplatek za správu účtu Fidelity Go je 0, 35% ročně, účtován měsíčně. Nezní to tak konkurenceschopně, jak ve skutečnosti je, protože podkladové podílové fondy na účtu neúčtují žádné další poplatky. Některá robotická doporučení s nižšími poplatky mohou být ve skutečnosti nakonec dražší než Fidelity Go, když se do mixu přidají průměrné výdajové poměry podkladových fondů.

• Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 1, 46 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 7, 29 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 29, 17 USD

Je Fidelity pro vás dobrá?

Je snadné obsadit Fidelity Go jako obranný manévr pro firmu, který má zabránit tomu, aby peníze jeho klientů vytekly do jiných robotických poraden. Vytvoření finančního plánu může zahrnovat brodění se informacemi na hlavní webové stránce společnosti Fidelity a nástroje potřebné pro plánování některých cílů nejsou součástí nabídky Go. Chybí některé klíčové výhody robotického poradenství, například sklizeň daňových ztrát. Tento pohled však přehlíží zamýšlený cíl pro Fidelity Go.

Fidelity Go se zaměřuje přímo na hands-off investory, kteří hledají levnou variantu, která přichází s profesionálním lidským dohledem nad portfoliem, ale ne za plánování. Ano, vzdáváte se své schopnosti skutečně přizpůsobit portfolio nebo chytit ETF, které vás osobně zajímají.

Celý bod Fidelity Go spočívá v tom, že můžete své peníze vložit do portfolia a Fidelity Go se postará o zbytek - a dokonce vás jednou ročně vyzvou, aby přezkoumali vaše investice v případě, že nečtete měsíční aktualizace. Pokud chcete více kontroly a chcete se více aktivně zapojit, pak to pro vás není robo-poradenství. Pokud však chcete investovat s dobře zavedeným hráčem za levné, pak je Fidelity Go velmi silným kandidátem.

Porovnejte Fidelity Go

Fidelity Go má snadno použitelné rozhraní a je zaměřeno na novějšího investora. Podívejte se, jak se porovnávají s jinými robo-poradcem, kterého jsme přezkoumali.

Metodologie

Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.

Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.

Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.