Finanční poradce je profesionál, který pracuje samostatně nebo je zaměstnán finanční společností, která poskytuje poradenství klientům ohledně investic a peněžních rozhodnutí. Poradci vydělávají peníze tím, že klientům účtují provizi za obchody nebo poradenský poplatek za spravované účty. Během několika posledních let se odvětví finančního poradenství přesunulo z typické role „makléře“ na holističtější přístup k finančnímu plánování.
Ne každý ve finančním poradenském prostoru má stejné znalosti, zázemí nebo dovednosti. Zde popisujeme některé klíčové faktory, které byste měli hledat, abyste se ujistili, že váš finanční profesionál je kvalifikovaný pro dobrou práci.
Klíč s sebou
- Dobří finanční poradci by měli mít odpovídající kvalifikaci pro správu vašich investic a měli by vám poskytovat řádné rady ohledně vašich finančních záležitostí. Mít akademické a profesní vzdělávání a vzdělání je dobrým ukazatelem toho, že váš poradce je zapojen do světa financí a ekonomiky a chápe mnoho jeho komplexností.. Další údaje, jako je označení CFP nebo CFA, vám mohou poskytnout další jistotu, že váš poradce absolvoval přísné odborné vzdělání a složil kvalifikační zkoušky podle svých znalostí.
Vzdělávací požadavky
Makléřské firmy požadují, aby všichni noví žadatelé o finanční poradce měli alespoň bakalářský titul z akreditované vzdělávací instituce. Hlavní se mohou lišit, ale většina se týká financí, marketingu nebo podnikání. Master in Business Administration (MBA) není vyžadován, ale určitě přispívá k pokračování finančního poradce.
Profesní licence
Finanční poradci jsou povinni složit a vlastnit licenci generálního zástupce pro cenné papíry, známou také jako řada 7. Tento test zahrnuje všechny základní investiční znalosti a předpisy, které musí finanční poradci znát. Finanční poradci mají také licenci řady 63, což je licence státu Uniform Securities Agent. To umožňuje poradcům podnikat ve více státech. Poradci, kteří chtějí účtovat poplatky za poradenství, musí rovněž absolvovat zkoušku Series 65 nebo zkoušku Uniform Investment Advisor Law. Tyto tři licence vlastní většina finančních poradců v oboru.
Existuje mnoho dalších licencí, které finanční poradci mohou získat a které jim umožňují prodávat další produkty. Mnoho poradců získává licence na život, zdraví a variabilní pojištění svého státu. To umožňuje poradci prodávat životní pojištění, zdravotní pojištění, dlouhodobou péči a variabilní anuity. Existuje několik dalších investic, které vyžadují licencování před jejich prodejem, jako jsou spravované futures, které vyžadují Series 31, nebo komodity, které vyžadují Series 3.
Certifikace a označení
Finanční poradci mohou dále získat svou důvěryhodnost získáním certifikace. Certifikace nejsou vyžadovány, ale jsou podporovány makléřskými firmami. Nejoblíbenější certifikací je CERTIFIKOVANÝ FINANČNÍ PLANNER ™ (CFP). Tato zkouška je vydávána Certified Financial Planner Board of Standards Inc. a testuje poradce na jejich schopnost a schopnost mít komplexní holistický přístup k finančnímu plánování. Rada CFP má také přísný etický kodex a standard profesionální odpovědnosti, který klientům umožňuje vědět, že každý, kdo udržuje značku CFP, má vysokou integritu.
Finanční poradci mají k dispozici mnoho dalších označení. Chartered Financial Consultant (ChFC) je vydáván American College a nabízí podobný program jako CFP. Chartered Investment Management Consultant (CIMA) je určen asociací Investment Management Consultants Association (IMCA) a je zaměřen na investiční a portfoliové analýzy. K dispozici je mnoho různých označení a certifikací, z nichž některé je mnohem těžší získat než jiné.
Pozadí a dovednosti
Finanční poradci také potřebují zkušenosti ze skutečného světa, nejlépe v obchodním nebo prodejním prostředí. Pro poradce jsou požadovány mezilidské obchodní dovednosti, protože cílem je přilákat nové klienty. Pokud má nový finanční poradce těžkou komunikaci a prodej potenciálním zákazníkům, není šance na úspěch.
Noví finanční poradci jsou také zřídka přijímáni přímo z vysoké školy, protože potřebují zkušenosti. Většina poradců má tendenci mít předchozí kariéru v jiném odvětví. Vedoucí poboček, kteří často najímají zaměstnance, mají větší důvěru v přijímání uchazečů středního věku se zkušenostmi s čerstvým mladým člověkem.
Poradci by také měli mít podnikatelskou kvalitu podobnou majiteli firmy. Jakmile poradce založí obchodní knihu, tento podnikatelský duch je tím, co odlišuje úspěšného od průměrného. Udržování klientů a finanční poradenská praxe je obdobou podnikání. Úspěšní poradci využívají systematický přístup ke klientským službám, marketingu a investování. Tito poradci jsou proaktivní, spíše než reaktivní, vůči klientům. Praxe běží jako dobře naolejovaný stroj, který je připraven pro růst.
