Co je to finanční instituce (FI)?
Finanční instituce (FI) je společnost zabývající se obchodem s finančními a peněžními transakcemi, jako jsou vklady, půjčky, investice a směnárna. Finanční instituce zahrnují širokou škálu obchodních operací v sektoru finančních služeb, včetně bank, trustových společností, pojišťovacích společností, makléřských společností a investičních obchodníků. Prakticky každý, kdo žije v rozvinuté ekonomice, má stále nebo alespoň periodickou potřebu služeb finančních institucí.
Finanční instituce mohou působit v několika stupních od místních družstevních záložen po mezinárodní investiční banky.
Finanční instituce
Jak fungují finanční instituce
Finanční instituce nějakým způsobem slouží většině lidí, protože finanční operace jsou kritickou součástí každé ekonomiky, přičemž jednotlivci a společnosti se při transakcích a investování spoléhají na finanční instituce. Vlády považují za nezbytné dohlížet na banky a finanční instituce a regulovat je, protože hrají tak nedílnou součást ekonomiky. Historicky může bankrot finančních institucí způsobit paniku.
Ve Spojených státech Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) zajišťuje pravidelné vkladové účty, aby ujistila jednotlivce a podniky o bezpečnosti jejich financí u finančních institucí. Zdraví národního bankovního systému je základem ekonomické stability. Ztráta důvěry ve finanční instituce může snadno vést k běhu banky.
Klíč s sebou
- Finanční instituce (FI) je společnost zabývající se obchodem s finančními a peněžními transakcemi, jako jsou vklady, půjčky, investice a směnárna. Finanční instituce zahrnují širokou škálu obchodních operací v sektoru finančních služeb, včetně bank, trustových společností, pojišťovacích společností, makléřských společností a obchodníků s investicemi. Finanční instituce se mohou lišit podle velikosti, rozsahu a geografie.
Druhy finančních institucí
Finanční instituce nabízejí širokou škálu produktů a služeb pro individuální i komerční klientelu. Konkrétní nabízené služby se mezi různými typy finančních institucí velmi liší.
Komerční banky
Komerční banka je typ finanční instituce, která přijímá vklady, nabízí služby běžného účtu, poskytuje obchodní, osobní a hypoteční úvěry a nabízí základní finanční produkty, jako jsou vkladové certifikáty (CD) a spořicí účty, pro fyzické osoby a malé firmy. Komerční banka je místo, kde většina lidí dělá své bankovnictví, na rozdíl od investiční banky.
Banky a podobné obchodní subjekty, jako jsou spořitelny nebo spořitelny, nabízejí nejčastěji uznávané a často využívané finanční služby: běžné a spořicí účty, hypotéky na bydlení a další typy úvěrů pro drobné i komerční zákazníky. Banky také fungují jako platební agenti prostřednictvím kreditních karet, bankovních převodů a směnárny.
Investiční banky
Investiční banky se specializují na poskytování služeb určených k usnadnění obchodních operací, jako je financování kapitálových výdajů a akciové nabídky, včetně počátečních veřejných nabídek (IPO). Rovněž běžně nabízejí zprostředkovatelské služby pro investory, jednají jako tvůrci trhu pro obchodní burzy a řídí fúze, akvizice a další restrukturalizace společností.
Pojišťovny
Mezi nejznámější nebankovní finanční instituce patří pojišťovací společnosti. Poskytování pojištění, ať už pro fyzické osoby nebo korporace, je jednou z nejstarších finančních služeb. Ochrana aktiv a ochrana před finančním rizikem zajištěná prostřednictvím pojistných produktů je základní službou, která usnadňuje individuální a podnikové investice podporující ekonomický růst.
Makléřské firmy
Investiční společnosti a makléřské společnosti, jako je poskytovatel podílových fondů a burzovních fondů (ETF), společnost Fidelity Investments, se specializují na poskytování investičních služeb, které zahrnují správu majetku a finanční poradenské služby. Poskytují také přístup k investičním produktům, které se mohou pohybovat od akcií a dluhopisů až po méně známé alternativní investice, jako jsou hedgeové fondy a investice do soukromého kapitálu.
