Co je celoživotní výplata důchodu?
Doživotní výplata anuita je druh penzijní investice, která vyplácí část podkladového portfolia aktiv po dobu životnosti investora. Tyto anuity prodávají pojišťovací společnosti a některé finanční instituce.
Doživotní výplata může být strukturována tak, aby poskytovala pevnou nebo variabilní platbu:
- S pevnou výplatou obdrží investor pro každou platbu předem nastavenou částku dolaru. Lze přidat náklady na bydlení (COLA). Při variabilní platbě se výše anuity mění s hodnotou investic držených v portfoliu anuity.
Pochopení anuity celoživotního výplaty
Investor si může zvolit doživotní výplatu anuity, aby se vyloučilo riziko přežití množství peněz vyčleněných na odchod do důchodu. Garantované platby za život snižují riziko dlouhověkosti člověka.
Nevýhodou je, že mohou zanechat málo nebo nic pro dědice investora. Výplaty z celoživotní výplaty anuity obvykle končí smrtí pojistníka.
Pojistník může zakoupit úpravy plánu, které zajišťují, aby platby pokračovaly do majetku nebo které umožňují zaručený počet plateb. To může vést k menší platbě pro držitele anuity.
Obecné úvahy o anuitě
Anuita je finanční produkt, který platí fixní tok plateb jednotlivci. Používají jej především důchodci jako forma zaručeného příjmu.
Anuity jsou vytvářeny a prodávány finančními institucemi, které investují prostředky uložené jednotlivci v průběhu času a poté, když je klient připraven, začnou vydávat pravidelné platby čerpané z účtu držiteli anuity.
Období, ve kterém je anuita financována, a před začátkem výplaty, se nazývá akumulační fáze. Jakmile platby začnou, je smlouva ve fázi anuitizace.
Anuity jsou vhodné pro jednotlivce, kteří hledají stabilní a zaručený důchodový příjem. Protože peníze investované do anuity nejsou dostupné bez postihu, nedoporučují se pro mladší lidi ani pro ty, kteří nemají nouzové finanční prostředky, na které je snazší získat přístup.
Kritika anuit
Jedna kritika anuit je, že jsou nelikvidní. Vklady do anuitních smluv se obvykle uzavírají na dobu známou jako období předání. Příjemce by byl potrestán, kdyby byly všechny nebo část těchto peněz staženy.
Období předání může trvat od dvou do více než 10 let, v závislosti na konkrétním produktu. Poplatky za odstoupení od smlouvy mohou začít od 10% nebo více a pokuta obvykle klesá ročně během období předání.
