Společnost Fidelity Investments oznámila, že počet 401 (k) milionářů - investorů se zůstatky na účtu 401 (k) 1 milion USD nebo více - dosáhl na konci prvního čtvrtletí roku 2019 180 000, což je 35% nárůst oproti roku 2018, tj. 133 800. Vstup do řad milionářů 401 (k) je ve skutečnosti docela dosažitelný, ale musíte být důslední, trpěliví a přiměření při výběru investic.
Klíč s sebou
- Začněte přispívat do plánu 401 (k) co nejdříve. Přispějte pravidelně a na příslušných úrovních.Zařazujte své investice do 401 (k) a nemějte strach riskovat, zejména když jsou mladí.
Přispívat soustavně a dost
Stát se milionářem 401 (k) jde pomalu, na rozdíl od tréninku na běh dálkového závodu. Když se poprvé stanete způsobilým přispět k plánu 401 (k), přispějte co nejvíce. Podle Fidelity průměrný milionář 401 (k) přispěl k jeho 401 (k) na 30 a více let. Pokud váš zaměstnavatel nabídne zápas, přispějte dostatečně, abyste vydělali celý zápas. Pokud tak neučiníte, nenecháte volné peníze na stole.
Klíčem je začít brzy. I když si můžete dovolit přispívat pouze 3% ze svého platu, začněte hned teď. Zkuste to zvýšit příští rok a každý rok na 4% nebo 5%, dokud se nepřiblížíte k limitu maximálního příspěvku. Pro rok 2020 je tento limit 19 500 $, s dodatečným příspěvkem na dobropis 6 000 $ pro ty, kteří mají v každém roce během roku 50 a více let.
Investujte přiměřeně
Vyberte své investice do účtu 401 (k) na základě vašich finančních cílů, věku a tolerance rizika. Obecným pravidlem je, že čím déle budete mít do důchodu, tím větší riziko můžete podstoupit. Pokud nepřijmete přiměřené riziko, váš účet nebude růst tak rychle, jak by mohl.
Existuje nespočet příběhů účastníků plánu v jejich 20 letech se všemi nebo velkým procentem jejich účtu na peněžním trhu nebo možnostech stabilní hodnoty jejich plánu. Přestože jsou tyto možnosti nízkého rizika, z dlouhodobého hlediska historicky nevedou stejně dobře jako akcie.
Když změníte zaměstnání, neignorujte 401 (k) u svého starého zaměstnavatele, jinak by jeho růst mohl utrpět.
Nezanedbávejte staré účty 401 (k)
Pokud jste změnili pracovní místa, musíte se rozhodnout, co dělat se 401 (k) účty se starými zaměstnavateli. Máte několik možností: přenést účet na individuální důchodový účet (IRA), nechat jej ve starém plánu nebo přejít na nový plán zaměstnavatele.
Způsob převodu peněz z existujících účtů na nový účet má daňové důsledky. Protože peníze vložené do 401 (k) jsou odloženy na dani, výběr peněz a jejich neuložení na nový daňově odložený penzijní spořicí účet do 60 dnů by mohl způsobit splatné daně, plus 10% pokutu za předčasný výběr, pokud jste mladší než 59½. Místo toho použijte přímé převrácení, abyste se vyhnuli placení daní nebo sankcí za výběr.
Nejdůležitější věcí je sledovat tyto peníze. Jak postupujete ve své kariéře a máte více zaměstnavatelů, může být obtížné si zapamatovat, kde jsou všechna vaše aktiva. Ať už si vyberete jakoukoli možnost, možná budete chtít později konsolidovat své účty s dalšími penzijními účty, abyste své finance mohli snadněji spravovat.
Jak se stát milionářem 401 (k)
Fondy cílového data nejsou kouzelnou kulkou
Fondy cílového data jsou obvykle podílové fondy se směsí akcií, dluhopisů a dalších investic. Mohou být volbou na klíč pro spořiče, protože svou agresivitu zakládají na cílovém datu odchodu do důchodu. Finanční prostředky cílového data jsou sponzorům plánu často nabízeny jako výchozí možnost, pokud si zaměstnanci sami nevyberou investiční volbu.
Protože fondy cílového data vám poskytují diverzifikované portfolio, mohou být dobrou volbou pro mladší investory, kteří nemusí mít jiné investice mimo jejich plán 401 (k). Nicméně, jak se hromadí diverzifikované investice mimo vašich 401 (k), možná budete chtít zvážit přizpůsobení vašich 401 (k) investic, aby se vešly do vaší celkové investiční situace.
Jedním z velkých prodejních bodů nabízených emitenty fondů cílového data je klouzavá cesta. Pokud jste desetiletí po odchodu do důchodu, bude fond obsahovat více investic zaměřených na růst. S blížícím se odchodem do důchodu bude fond klouzat k konzervativnější kombinaci investic. Než se rozhodnete, zda je to vhodné pro vaši důchodovou situaci, ujistěte se, že rozumíte sestupové cestě pro jakýkoli cílový fond, který zvažujete. A také sledujte poplatky: Některé fondy cílového data stojí více než jiné dobré možnosti odchodu do důchodu, jako jsou indexové fondy a fondy ETF.
Hodnota finančního poradenství
Jak stárnete, aktiva, která spravujete, budou pravděpodobně komplikovanější a mohou zahrnovat vaše IRA, anuity, důchodový plán manžela, důchod, zdanitelné investice a další aktiva. Najmutí finančního poradce, který vám pomůže podívat se na váš současný plán 401 (k) v souvislosti s těmito dalšími investicemi, vám může pomoci získat maximum z vašich 401 (k).
Mnoho programů nabízí účastníkům přístup k investičnímu poradenství, někdy za poplatek, prostřednictvím poskytovatele plánu nebo online služeb. Kvalita této rady se liší, takže si domácí úkoly dopředu. Zeptejte se, zda doporučení zohledňuje jakékoli vnější investice a vaši celkovou situaci.
Sečteno a podtrženo
Včasné a nepřetržité jednání během vašeho pracovního života je klíčem k maximalizaci hodnoty vašeho účtu 401 (k) a stává se milionářem 401 (k). Důsledně přispívejte, investujte přiměřeně pro vaši situaci, neignorujte své staré účty 401 (k) a v případě potřeby vyhledejte radu.
