Co jsou asociace záručních pojištění?
Asociace záručních pojištění jsou státem schválené organizace, které chrání pojistníky a žadatele v případě poškození pojišťovací společnosti nebo platební neschopnosti. Asociace záručních pojištění jsou právnické osoby, jejichž členové poskytují záruky a poskytují mechanismus pro řešení nároků.
Klíč s sebou
- Pojišťovací záruční sdružení chrání pojistníky a žadatele v případě poškození pojišťovací společnosti nebo platební neschopnosti. Jsou jim svěřeny pravomoci státní pojišťovací komisařky. Posouzení členských pojišťoven spolu s aktivy pojistitele se používají k úhradě krytých pohledávek pojistníků insolvenční společnosti - do zákonných limitů.
Porozumění asociacím záručních pojištění
Neúspěch pojišťovací společnosti se liší od neúspěchu jiných firem, protože pojišťovací společnosti jsou regulovány státy, ve kterých jsou registrovány k podnikání, a nemají ochranu poskytovanou federálními zákony o bankrotu. Státní pojišťovací komisaři jsou pověřeni přezkoumáním finančního zdraví pojišťoven působících v jejich státě a v případě platební neschopnosti musí jednat jako správce nemovitostí.
Sdružení záručních pojištění jsou svěřena jejich pravomocí státním pojišťovacím komisařem, jejich povinnosti a povinnosti jsou uvedeny v plánu činnosti.
Všechny státy USA mají asociaci záručních pojištění. Každý z nich je jmenován představenstvem, aby se zajistilo, že organizace bude schopna účinně a efektivně plnit zákonná očekávání uvedená v plánu provozu.
Asociace předkládá státnímu komisařovi pro pojišťovnictví výroční zprávu s uvedením činností, které v průběhu roku podnikla, jakož i jeho příjmů a případných výplat.
Pojistitelé jsou povinni účastnit se záručního fondu státu, v němž mají licenci.
Požadavky na asociaci záručních pojištění
Pokud se zdá, že společnosti hrozí splnění jejích povinností, lze ji považovat za znehodnocenou. V takovém případě určí komisař kroky, které musí pojišťovna podniknout, aby v přiměřeném časovém rámci snížila své riziko.
Pokud pojišťovna není schopna dostát svým závazkům, považuje se za insolventní a vyžaduje, aby státní pojišťovací komisař, správní rada sdružení pro státní záruční pojištění a soudy určily, jak uhradit kryté pohledávky pojistitele.
Existuje několik možností, jak má asociace k dispozici tyto pohledávky. Prvním je hodnocení pojišťoven s podobným profilem jako insolvenční. Tyto společnosti pak platí sdružení za posouzení. Asociace tyto peníze používá spolu s veškerými aktivy insolvenční společnosti k úhradě těchto pohledávek. Mezi další možnosti patří rozšíření pojistného krytí prostřednictvím samotné asociace nebo umožněním jiným pojišťovacím společnostem převzít stávající politiky insolvenčních společností.
Zvláštní úvahy
Pokrytí poskytované záručními asociacemi se v jednotlivých státech liší. Většina států však nabízí přinejmenším tyto částky krytí (nebo více), které jsou stanoveny ve vzorovém zákonu Asociace komisařů pro pojištění životních a zdravotních pojištění (NAIC):
- 300 000 USD v životním pojištění při úmrtí 100 000 USD v čisté výdělečné nebo výplatní hodnotě pro životní pojištění 300 000 USD v příjmech z pojištění pro případ invalidity (DI) 300 000 USD v pojištění dlouhodobé péče (LTC) 250 000 USD v současné hodnotě (PV) anuitních dávek, včetně hotovosti hodnoty odevzdání a výběru - příjemci strukturovaných zúčtovacích plateb mají také nárok na 250 000 USD krytí 100 000 USD na krytí, které není definováno jako DI pojištění, zdravotní dávky nebo pojištění LTC
Existuje výhody, které si lidé mohou nárokovat prostřednictvím spojení s insolventními pojišťovnami. A nezáleží na tom, zda mají jednu nebo více politik. Ve většině států je to omezeno na 300 000 USD. Pojišťovací společnosti, které jsou v rehabilitaci, nejsou považovány za insolventní. To znamená, že nesplacené pohledávky nejsou hrazeny ze státních záručních fondů.
