Co je Insurtech?
Insurtech odkazuje na použití technologických inovací, jejichž cílem je vytlačit úspory a efektivitu ze současného modelu pojišťovacího průmyslu. Insurtech je kombinací slov „pojištění“ a „technologie“ inspirovaných termínem fintech.
Víra, která řídí pojišťovací společnosti a investice rizikových kapitalistů do vesmíru, spočívá v tom, že pojišťovací průmysl je zralý na inovace a narušení. Insurtech zkoumá cesty, které velké pojišťovací společnosti mají méně motivované k využívání, jako je nabídka ultrakonfigurovaných pojistek, sociální pojištění a využívání nových toků dat ze zařízení s internetovým připojením k dynamickému stanovení cen pojistného podle pozorovaného chování.
Insurtech je termín, podobný fintech, pro společnost používající technologii k narušení pojišťovnictví.
Porozumění Insurtech
Pojištění je starý podnik, jeden z nejstarších finančních podniků a má sklon upřednostňovat ty, kteří mají hluboké kapsy a dlouholeté zkušenosti na trhu. Tradičně se široké pojistněmatematické tabulky používají k přiřazení žadatelů o politiku do kategorie rizik. Skupina je poté upravena tak, aby bylo dost lidí spojeno dohromady, aby se zajistilo, že politiky jsou obecně pro společnost výhodné.
Tento přístup samozřejmě vede k tomu, že někteří lidé platí více, než by mělo být založeno na základní úrovni údajů používaných ke skupině lidí. Insurtech se mimo jiné snaží čelit těmto problémům s daty a analýzami. S využitím vstupů ze všech způsobů zařízení, včetně GPS sledování automobilů, ke sledování aktivity na našich zápěstích, tyto společnosti vytvářejí jemněji vymezená seskupení rizik, což umožňuje konkurenceschopnější ceny produktů.
Insurtech se objevil kolem roku 2010.
Kromě lepších cenových modelů testují startupy insurtech vody na řadě potenciálních měničů her. Patří sem použití umělé inteligence vyškolené pro hluboké učení k řešení úkolů makléřů a nalezení správné kombinace politik k dokončení pokrytí jednotlivce.
Existuje také zájem o používání aplikací, které přitahují různorodé politiky do jedné platformy pro správu a monitorování, vytváření pojištění na vyžádání pro mikro-události, jako je půjčení automobilu přítele, a přijetí modelu typu peer-to-peer k vytvoření obou přizpůsobené skupinové pokrytí a stimulovat pozitivní výběr prostřednictvím skupinových slev.
Od roku 2019 do roku 2023 se očekává růst globálního trhu s insurtechy o 41% ročně.
Kritika Insurtech
Přestože mnoho z těchto inovací je již dávno zpožděno, existují důvody, proč se stávající pojišťovací společnosti tak neochotně přizpůsobují. Pojištění je vysoce regulované odvětví s mnoha vrstvami jurisdikčních zákonných zavazadel. Hlavní společnosti tak přežily tak dlouho tím, že byly neuvěřitelně opatrné, což je děsilo od práce s jakýmikoli startupy - natož startupy v jejich vlastním, velmi stabilním průmyslu.
To je větší problém, než se zdá, protože mnoho začínajících insurtech stále vyžaduje pomoc tradičních pojišťoven, aby zvládly upisování a řízení katastrofických rizik. To znamená, že čím více insurtech zahajuje zájem spotřebitelů s propracovaným modelem a uživatelsky přívětivým přístupem, může zjistit, že stávající hráči se vřele inspirují myšlenkou insurtechu a začnou se zajímat o nákup některých inovací.
Klíč s sebou
- Insurtech je využití technologických inovací navržených tak, aby byl současný pojistný model efektivnější. Pomocí technologie, jako je analýza dat a AI, umožňuje insurtech cenové produkty za konkurenceschopnější ceny. Pro insurtechy jsou protivíry, zejména otázky regulace a neochota zavedených pojišťovny s nimi pracovat.
