Co je hypoteční hypotéka?
Úvěrová hypotéka na úrovni je typ hypotéky, která vyžaduje stejnou platbu dolaru každý měsíc nebo platební období. Úvěrové splátky na úrovni splátky umožňují dlužníkům přesně vědět, kolik budou muset zaplatit za své hypotéky v každém výplatním období. Tato stabilita jim usnadňuje vytváření rozpočtů a jejich dodržování.
Úroveň platby Hypoteční vysvětlil
Hypotéky na úrovni splátek mohou být půjčky s pevnou nebo variabilní sazbou. Tento typ hypotéky může někdy vést k negativní amortizaci, která nafoukne zůstatek úvěru. Tyto půjčky na bydlení nejsou vhodné pro všechny typy majitelů domů a mohou mít za následek finanční uvěznění pro ty, kteří nechápou možné důsledky.
Platí hypotéky na úrovni způsobů platby
U plně amortizujících hypoték by platby na úrovni měly pokrýt snížení částky jistiny a splácení úroků z dluhu. Zpočátku bude většina platby směřovat k splácení úroků z půjčky s několika odpočty ze zůstatku. Postupem času se způsob, jakým bude platba použita na hypotéku, pravděpodobně změní. Po snížení úroku bude více platby směřovat ke snížení zůstatku.
Struktura hypotečních hypoték na úrovni splácení smíchaných s rostoucí a proměnlivou mírou inflace byla z některých perspektiv uváděna jako přispívající faktor v minulých krizích v oblasti bydlení, které dokonce předcházejí finančnímu chaosu na počátku dvacátých let. V dřívějších krachech trhu zvyšování úrokových sazeb znamenalo, že na nákup domů bylo zapotřebí více kapitálu. To znamenalo, že jak kupující hledali tradiční hypotéky na úrovni plateb, mohlo být toto financování stanoveno na základě úrokových sazeb, které zvyšovaly ceny domů nad jejich skutečnou tržní hodnotu. Kromě toho očekávání další inflace a eskalace úrokových sazeb vedly k nepřirozeně rostoucím ročním platbám.
To znamenalo, že kupující mohl provádět platby, které přesahovaly výnosy, na které by mohli realisticky doufat, až budou hypotéky plně splaceny. Zejména proto, že včasné platby by se do značné míry týkaly úroku, spíše než hlavního zůstatku, by homebuyer skutečně ztratil peníze a platil nadměrný úrok, než by realizoval jakýkoli podstatný kapitál v domácnosti. V době, kdy skutečně začali vyplácet hlavní zůstatek, mohla hodnota domu klesnout. To jim mohlo ponechat vynikající hypotéku na převážně neplaceném domě, který, i když by byl prodán, by jim nedovolil vidět žádný zisk, natož aby se rozbili dokonce i náklady na dobu trvání hypotéky.
