2019 Robo-Advisor Awards
M1 Finance získala ocenění v následujících kategoriích:
M1 Finance nabízí jedinečnou kombinaci automatizovaného investování s vysokou úrovní přizpůsobení, což klientům umožňuje vytvářet portfolio přizpůsobené jejich přesným specifikacím. Můžete vytvořit portfolia obsahující levné ETF nebo použít jednotlivé akcie - nebo obojí. Cílový zákazník M1 má dlouhodobé zaměření a zkušenosti s využitím tradičního online makléřství k investování do akcií a ETF. M1 nabízí těmto potenciálním klientům levnější alternativu, která umožňuje transakce s částečnými akciemi a velkou část kontroly nad obsahem portfolia. To je klíčový rozdíl mezi M1 a mnoha dalšími nabídkami, protože se často vzdáváte většiny kontroly výměnou za služby správy portfolia.
S M1 si můžete vybrat jedno z více než 80 odborných portfolií nebo si vytvořit vlastní. Můžete také vytvořit koláče - název M1 pro kruhové grafy zobrazující směsi aktiv v portfoliu - vyrobené z jiných koláče a udržovat je vyvážené podle vašich specifikací. Celkově M1 nabízí pozoruhodně flexibilní platformu, která zahrnuje třídiče akcií a ETF pro pomoc s výběrem investic. Tento typ nástroje a přístup, který za ním stojí, jsou ve světě robotického poradenství stále vzácné.
Profesionálové
-
Můžete vyměňovat dílčí akcie, abyste byli plně investováni
-
Žádné obchodní poplatky ani poplatky za správu aktiv
-
Flexibilní budování portfolia, včetně více než 80 „expertních“ portfolií, která můžete sledovat
-
Hlavní panel zobrazuje aktuální složení vašeho portfolia
-
Můžete také zadávat jednotlivé objednávky akcií / ETF
-
Průhlednost toho, jak generuje příjmy, protože neúčtuje žádný poplatek za správu
Nevýhody
-
Způsob, jakým jsou obchody umístěny, vylučuje kontrolu nad načasováním transakcí
-
Účty s méně než 20 USD a bez obchodní činnosti po dobu 90 dnů jsou zpoplatněny
-
Neexistuje možnost online chatu
-
M1 nezaměstnává žádné finanční poradce
-
Platforma nabízí velmi malou pomoc při stanovování finančních cílů
-
Nelze konsolidovat externí účty pro účely plánování
Nastavení účtu
4.3Otevření účtu u M1 Finance je jednoduché a přímé. Zadejte svou e-mailovou adresu a vámi zvolené heslo a dostanete se k funkci budování koláčů. Na M1 neexistuje dotazník k posouzení rizik.
V tomto okamžiku si můžete vytvořit svůj vlastní koláč nebo si vybrat jeden z ETF nebo jednotlivých akcií. Expert Pies se zobrazí v dolní části obrazovky. Vyberete tři položky a pak si můžete přizpůsobit „plátky“ na následující obrazovce. Tento první koláč je pro vás uložen, pokud ho chcete použít pro investování, ale většinou je zde jako návod, který vám ukáže, jak web funguje.
Poté, co jste si zvykli přizpůsobit koláč, zadáte své osobní údaje a propojíte bankovní účet. M1 nabízí individuální společné účty, IRA a trustové účty.
Stanovení cílů
2.4Stanovení cílů a sledování, které tvoří jádro některých dalších robotických doporučení, v M1 Finance chybí. Je to proto, že M1 se neoznačuje jako poradenská služba. M1 je ve skutečnosti automatizovaná investiční platforma navržená tak, aby se starala o průběžnou správu portfolia, které vytvoříte. Jedná se o investiční platformu do-it-yourself a očekává se, že budete vědět, co děláte a proč. M1 proto nemá mnoho nástrojů pro stanovení cílů nad několik desítek článků o penzijním spoření. Peníze nejsou „vyplaceny“ na žádné konkrétní cíle kromě konečného cíle celkového růstu vašich aktiv. To bude skličující pro investory, kteří očekávají více držení rukou, ale zprostředkující investoři mohou přivítat nedostatek rozptylování, který brání skutečné tvorbě portfolia.
Účetní služby
5Účetní služby M1 v rámci zprostředkování jsou solidní a vypadá to, že se společnost zavázala je v průběhu času rozvíjet. Nastavení automatických vkladů je součástí počátečního nastavení účtu a lze jej kdykoli upravit. M1 přidal na svůj web a aplikace novou kartu s názvem Převod, která nabízí jediné místo pro pohyb hotovosti, buď v rámci samotného M1, nebo na externí účty.
Maržové půjčky jsou povoleny a M1 půjčka vám umožňuje půjčit si až 35% hodnoty vašeho účtu (minimální velikost účtu: 10 000 $) s úrokem 4, 00% pro neinvestiční účely. Obvyklý limit pro vypůjčení marže je 50% z hodnoty účtu, ale M1 se rozhodl být konzervativnější s jeho půjčováním, aby se vyhnul výzvám k marži. Během denního obchodování můžete také obchodovat pro jednotlivé akcie nebo ETF. M1 v současné době nemá schopnost konsolidovat externí účty.
M1 Finance se rozšiřuje a nabízí integrovanou digitální banku spolu se svými investičními službami. M1 Spend, služba, která bude spuštěna koncem tohoto roku, zaměří vaši přebytečnou hotovost na účet s platbou 1, 5% ročně. Zahrnuje debetní kartu, která při nákupu získává zpět 1% hotovost. M1 Finance také nabízí prémiovou nabídku, v současné době za první rok cenu 100 USD, která zahrnuje další obchodní příležitosti, nižší úrokové sazby z úvěrů prostřednictvím půjčky M1 a vyšší úrokové sazby z hotovosti držené na účtu M1 Spend.
Obsah portfolia
4.9Jak již bylo zmíněno, všechna portfolia jsou zobrazena jako „koláče“, což jsou kruhové grafy s řezy, které představují každé aktivum. K dispozici je široká škála koláče a můžete si vytvořit koláče koláče s celkovými pravidly pro vyrovnání rovnováhy. Například ti, kdo investují do důchodu, mohou snadno investovat do cílového portfolia tvořeného ETF.
Existují také sociálně odpovědné koláče vytvořené ve spolupráci s Nuveen, které nabízejí možnosti pasivního investování. V neposlední řadě vám M1 umožňuje vybrat jednotlivé akcie a dát vašemu portfoliu úroveň personalizace, k níž se může přiblížit jen málo dalších robotických poraden.
Řízení portfolia
4.7Portfolia jsou neustále sledována a vyvážena, aby se snížil drift portfolia, jakmile se přidají nové prostředky nebo se stáhnou finanční prostředky. M1 to označuje jako dynamické vyvažování, protože se snaží řešit drift s peněžními toky dovnitř a ven namísto přerozdělení již použitých prostředků. To znamená, že můžete kdykoli vynutit vyvažování, což je u robota-poradce vzácná funkce.
Každá jednotlivá akcie nebo ETF se zobrazí jako část výseče představující část vašeho portfolia a okraje výřezů ukazují, jak se daná položka chová ve vztahu k požadovanému alokaci portfolia. Pokud se materiál nebo ETF zmenšil ve srovnání s požadovaným přidělením, vypadá tento řez jako zmenšený, zatímco materiál nebo ETF, který překonává zbytek koláče, se zdá, jako by překonal svou původní plochu. Když vložíte vklad, jsou zmenšené plátky vycpané. Na zdanitelných účtech jsou výběry spravovány tak, aby se omezil váš daňový doklad.
Obchodní okno M1 začíná ve 9:00 středního času ve dnech, kdy je otevřen trh NYSE, a běží, dokud nejsou dokončeny všechny objednávky. Všechny změny ve vašem portfoliu provedené před devátou hodinou dopoledne v obchodních dnech se obvykle provádějí ve stejný den během obchodního okna M1. Můžete nakupovat nebo prodávat objednávky na jednotlivém řezu v koláče, ale příkazy jsou zadávány v částkách dolaru, nikoli do akcií. Členové M1 Plus mohou obchodovat dvakrát denně.
Uživatelská zkušenost
4.5Mobilní zážitek
M1 nabízí dobře navrženou aplikaci, která odráží veškerou funkčnost webu. Na svém mobilním zařízení můžete dělat cokoli, od otevření a financování účtu až po změnu způsobu přidělování vašich koláčů. K dispozici je dostatečné využití bílého prostoru, takže rozložení není příliš přeplněné.
Desktop zkušenosti
Webové stránky přesouvají nové zákazníky krok za krokem, aniž by je příliš podrobně zapadali. Jakmile je portfolio definováno a financováno, lze snadno sledovat výkon každého koláče. Pokud již víte o online zprostředkování, je M1 web pro snadnější použití velkým krokem nahoru.
Služby zákazníkům
2.5Většina zákaznické podpory je poskytována telefonicky nebo e-mailem. K dispozici jsou velmi podrobné FAQ, které zodpovídají většinu dotazů zákazníků a obvykle zde najdete odpověď, kterou hledáte. Některé z často kladených otázek zahrnují průchody videa konkrétní funkcí. I zde M1 očekává ve své klientele trochu nezávislosti a opírá se o jejich pravděpodobnost, že provedou vlastní výzkum.
Vzdělávání a bezpečnost
4.2Většina videí dostupných od M1 zahrnuje použití konkrétních částí samotné platformy. Existuje mnoho článků o plánování odchodu do důchodu, ale protože M1 není registrována jako poradenská služba, existuje jen málo informací, které by mohly být považovány za radu na místě. Přesto si můžete přečíst megabajty článků o vstupech a výstupech IRA a výhodách pravidelného rozdělování peněz.
Zabezpečení webu je nejvyšší dostupné pomocí 4096bitového šifrování pro přenosy dat a pomocí mobilního zařízení můžete nastavit dvoufaktorové ověřování. Otisky prstů a rozpoznávání obličeje jsou k dispozici také na mobilních zařízeních. Vaše investice jsou pokryty nadměrným pojištěním ochrany investora do cenných papírů (SIPC) a hotovostní zůstatky jsou pojištěny FDIC.
Provize a poplatky
3.9M1 neúčtuje žádné poplatky za správu portfolia ani obchodní poplatky ani za vklady nebo výběry na připojený bankovní účet. Platí však regulační poplatky a další servisní poplatky (tj. Konverze IRA). V prvním roce se můžete zaregistrovat na účet M1 Plus za 100 USD (poté 125 USD za rok), což vám poskytne druhé denní obchodní okno a slevu na úrokovou sazbu při čerpání půjčky prostřednictvím M1 půjčky. Až bude spuštěna koncem tohoto roku, získáte také další úroky z hotovosti pomocí funkce M1 Výdaje.
- Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 0 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 USD: Měsíční náklady na správu $ 100 000 $: 0 $
Portfolia držená pouze na skladě nebudou účtovat žádné poplatky za správu fondu. Portfolia s ETF mohou účtovat poplatky za správu podkladových fondů v rozmezí od 0, 06% do 0, 20%.
Je M1 Finance pro vás dobré?
Zkušení investoři najdou hodně o M1 Finance, zejména o vysoké úrovni přizpůsobení, která může jít do vašeho portfolia. Můžete sledovat investice správců peněz a pak přizpůsobit portfolia definovaná vašim vlastním specifikacím.
Existují již sociálně odpovědná portfolia, ale pokud je to vaše věc, můžete si také vytvořit vlastní. V zásadě je M1 šitý na míru, aby investorům, kteří již vědí, co chtějí udělat levnější a snadnější způsob, jak to udělat.
M1 ve skutečnosti nekonkuruje robo-poradenstvím, které se snaží získat začátečníky, a předstírá. Místo toho M1 konkuruje online brokerům, kde obvykle zkušení jednotliví investoři skončí. Nebudete procházet stanovováním cílů, jste zodpovědní za pochopení své vlastní tolerance rizik a měli byste pravděpodobně pochopit, jak akcie, ETF a trhy fungují, než skočíte dovnitř. Pokud jste připraveni na tuto úroveň odpovědnosti, pak M1 nabízí máte vysokou úroveň kontroly nad svým portfoliem spolu s výkonnou automatizací pro správu za velmi rozumnou cenu.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
