Co je hypoteční návrat?
Vrácení hypotéky je vynucené zpětné koupě hypotéky původcem od subjektu, který v současné době drží hypotéku. Vklad hypotéky je nejčastěji vyžadován v důsledku zjištění podvodných nebo vadných dokladů o původu, v nichž je zkreslena bonita hypotéky nebo odhadovaná hodnota nemovitosti.
Porozumění hypotéčnímu vrácení
Po rozpadu amerického trhu s nemovitostmi v roce 2008 a následných finančních krizích, které následovaly, bylo zjištěno, že hypotéky a cenné papíry zajištěné hypotékou byly v celém finančním systému široce rozptýleny a že platnost mnoha hypoték a dokumentů byla sporná, pokud jde o půjčování standardů, ověřování příjmů a hodnot oceňování. Mnoho držitelů hypotečních cenných papírů požadovalo vrácení hypotéky původci hypotéky, kteří nedokončili svou due diligence, nebo v některých případech očividně oklamali odvětví.
Příčiny, které vedou k nárokům na vrácení hypotéky
Původci hypotéky by mohli prodat svůj podíl na hypotékách investorům, aby mohli získat okamžitou výplatu, zatímco investoři by shromažďovali platby od dlužníků po celou dobu trvání hypotéky. V hypoteční krizi se ukázalo, že již toxické hypotéky a hypotéky, které musely zaniknout, byly spojeny s dalšími hypotékami, které byly znovu prodány investorům.
Když dlužníci takových hypoték zmeškali platby nebo se dostali do prodlení, kupující a investoři do těchto hypoték vyhledali informace o transakcích od původců půjček. I když je pohledávka na vrácení hypotéky uplatněna po zjištění nesrovnalostí nebo možného podvodu, původce nemusí mít prostředky na to, aby těmto investorům splatil. Jejich aktiva mohla být již vynaložena, protože trh upadl do krize. Někteří původci dále tvrdili, že byli dlužníky podvedeni. Pokud soudy rozhodnou ve prospěch takové obhajoby, pokud původce prokáže, že jednal v dobré víře a že dlužník falšoval nebo zkreslil svá aktiva a schopnost splácet hypotéku, může být nárok na vrácení zamítnut.
Kromě původců hypotéky by investor mohl usilovat o restituci s požadavkem na vrácení hypotéky, který uvádí sponzory cenných papírů zajištěných hypotékou za odpovědnost při zastupování takového finančního nástroje.
Pokud jsou toxické hypotéky spojeny s hypotékami, které jsou aktuální a aktuální v platbách, hypoteční záloha by ve skutečnosti mohla zahrnovat neúnosné hypotéky. Investoři se mohou chtít zcela oddělit od odpovědných stran nebo struktura hypotéky zajištěné hypotéky může vyžadovat zahrnutí všech hypoték do balíčku při podání žádosti o zpětný prodej.
