Obsah
- Znát svá práva
- Neskočte na zbraň
- Jak podat stížnost
- Výběr správného makléře
Neexistuje žádný způsob, jak to obejít: Ztráta peněz se cítí hrozně, a když se ztráty začnou hromadit, je lidská přirozenost začít hledat někoho, kdo by za to mohl vinu. Pro mnoho investorů je zřejmým viníkem makléř nebo finanční poradce. Zde se zaměřujeme na možné spory s vaším finančním profesionálem a na řešení těchto problémů.
Klíč s sebou
- Pokud se vám to nestalo, znáte někoho, kdo se cítí, jako by ho upálil nekompetentní nebo neetický finanční poradce. Finanční poradenské odvětví je vysoce regulované a všichni investoři a poradní klienti mají určitá práva, která musí být dodržována. máte pocit, že došlo k porušení nebo špatnému řízení, nejprve zkontrolujte, zda máte nohu, na které musíte stát - jednoduše ztráta peněz na investici není důvodem k nároku. Pokud máte pocit, že jste byli legitimně poškozeni, podejte stížnost s FINRA, SEC nebo oběma. Pokud má váš poradce po svém jménu odbornou certifikaci, můžete to oznámit pověřovacímu orgánu.
Znát svá práva
Pokud svěříte své peníze finančnímu odborníkovi, je povinen vykonávat určitou úroveň. Jinými slovy, jako investor máte řadu práv. Severoamerická asociace správců cenných papírů (NASAA) uvádí vaše nároky ve své listině práv investorů. Kurz je, že pokud některá z těchto práv byla odmítnuta vaším makléřem nebo poradcem, můžete mít případ.
Když investujete, máte následující práva:
- Požádat a získávat informace od firmy o historii práce a pozadí osoby, která nakládá s vaším účtem, jakož i informace o samotné firměZískat úplné informace o rizicích, povinnostech a nákladech jakékoli investice před investovánímZískat doporučení v souladu s vaše finanční potřeby a investiční cíleZískat kopii všech vyplněných formulářů a dohod o účtuZískat výpisy z účtů, které jsou přesné a srozumitelné, abyste porozuměli podmínkám transakcí, které provedete, Chcete-li včas získat přístup ke svým finančním prostředkům a získat informace o omezeních nebo omezeních přístupu problémy s účtem u vedoucího pobočky nebo oddělení dodržování předpisů společnosti a získat okamžitou pozornost a spravedlivé zvážení vašich obav. Chcete-li získat úplné informace o provizích, prodejních poplatcích, poplatcích za údržbu nebo služby, poplatcích za transakce nebo zpětné odkupy a sankcích, kontaktujte svého státu nebo provincie ial agentura pro cenné papíry z některého z následujících důvodů: ověřit zaměstnaneckou a disciplinární historii obchodníka s cennými papíry a firmy obchodníka, zjistit, zda je povoleno prodat investici, a podat stížnosti (Zdroj: Úřad pro regulaci finančního průmyslu)
Neskočte na zbraň
Důležitým bodem je, že pouhá ztráta peněz na investici neznamená, že můžete požádat svého poradce o špatnou radu. Pamatujte, že nikde v Listině práv není uvedeno, že investorům je zaručena návratnost! Trhy jsou svou povahou riskantní. Když investujete, musíte přijmout určité riziko, proti kterému žádný zákon nebo nařízení nemohou poskytnout ochranu. Stížnost byste měli podat, pouze pokud se domníváte, že jste byli podvedeni - nestačí ztratit jen peníze.
Podle Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) jsou nejčastějšími stížnostmi proti makléřům a poradcům klamavé prohlášení a nevhodnost:
- Nesprávná prezentace: Klam nebo opomenutí skutečností v souvislosti s investicí. Jedná se o klasický případ, kdy klient věří, že mu bylo řečeno jedno, a poté zjistil, že to, co považoval za pravdivé, tomu tak nebylo. Nevhodnost: Když finanční poradce nebo makléř investuje peníze klienta do cenného papíru, který není vhodný pro investiční cíle zákazníka. Příkladem je poradce, který investuje velké částky peněz do vysoce rizikových cenných papírů pro osobu, která má 75 let a má nízkou rizikovou toleranci.
Jak podat stížnost
Mnoho finančních profesionálů je členy charterové organizace (obvykle můžete zkratkami za jejich jméno říci). Tyto organizace mají také standardy a etické kodexy, takže stojí za to podat stížnost. Pokud je například vaše stížnost proti certifikovanému finančnímu plánovači, můžete se obrátit na radu pro standardy finančního certifikovaného finančního plánovače. Pokud je proti autorizovanému finančnímu analytikovi, můžete kontaktovat Asociaci investic a výzkumu.
Další cestou je kontaktovat vaši státní nebo provinční komisi pro cenné papíry. Každý stát nebo provincie má divizi, která se zabývá stížnostmi proti makléřům, poradcům a finančním plánovačům. Pokud tyto možnosti nefungují, je vaším posledním krokem najmout právníka.
Výběr správného makléře
Nejlepší způsob, jak se vyhnout bezohledným nebo podvodným makléřům, je udělat si domácí úkoly předem. Vždy zkontrolujte pozadí firmy a makléře nebo plánovače, zda se v minulosti nevyskytly disciplinární problémy. Zeptejte se projektanta na jeho nebo její investiční styl a jaký styl by podle vás byl pro vás nejlepší. Zeptání se na tyto otázky vám nejen poskytne lepší porozumění makléře, ale také vám dá něco na co se obrátit, pokud máte pocit, že vaše peníze byly vloženy do investic, které se neshodují s vašimi původními cíli.
Regulátoři cenných papírů ve Spojených státech učinili většinu těchto informací relativně přístupnou prostřednictvím Centrálního registračního depozitáře (CRD), disciplinární databáze a databáze zaměstnání podle nařízení NASD. Na webu FINRA můžete provádět online vyhledávání určitých informací a požádat o zaslání podrobné zprávy pomocí bezplatného nástroje s názvem „BrokerCheck“.
Nakonec možná nejdůležitější věcí, kterou může investor udělat, je upřímný. Pokud váš makléř nebo poradce navrhuje investice, kterým nerozumíte, řekněte to. Čestný a důvěryhodný poradce je ten, kdo stráví čas, aby zajistil, že investici plně pochopíte předem.
