Státní důchodový systém v Arizoně (ASRS) poskytuje penzijní dávky a dlouhodobé invalidní dávky více než 570 000 učitelům, státním pracovníkům a dalším veřejným zaměstnancům. Páteří systému je plán definovaných požitků pro důchodce, přičemž výše požitků je stanovena délkou služby zaměstnance a průměrnou mzdou.
Průměrná měsíční výplata v současné době činí 1 663 $. Dávky jsou možné díky společným příspěvkům zaměstnavatelů a pracovníků, kteří od fiskálního roku 2016–2017 obojí navyšují 11, 48% hrubé mzdy.
Agentura také nabízí čtyři různé plány zdravotního pojištění. Důchodci způsobilí pro Medicare si mohou vybrat Medicare Advantage skupiny UnitedHealthcare Group - plán stylu HMO - nebo plán Senior Supplement. Ti, kteří nemohou dostávat Medicare, mají dvě další možnosti: Plán volby pro státní příslušníky a Plán Výběr plus pro ty, kteří žijí mimo Arizonu.
Možnosti výplaty
ASRS ve skutečnosti nabízí sedm různých anuitních možností, z nichž si příjemce může vybrat, podle svých potřeb. Nejzákladnějším typem je něco, co se nazývá „přímá životní renta“, která nabízí nejvyšší měsíční užitek. Nevýhodou je, že váš manžel / manželka nebo jiný příjemce, když zemřete, není přínosem.
Další možnosti nabízejí pozůstalostní výhodu na úkor nižší měsíční kontroly. Například, pokud zemřete před obdržením 60 měsíců plateb, pak „pětiletá jistá“ anuita opravňuje vašeho manžela k zbývajícím výplatám v tomto časovém období. K dispozici jsou také „10leté jisté“ a „15leté jisté“ možnosti, které váš měsíční prospěch dále sníží.
Naproti tomu „společné a pozůstalé“ anuity vyplácí vašemu příjemci celý život, pokud nejprve zemřete. Jeden program vyplácí pozůstalému 50% výhodu, zatímco jiné vyplácejí buď 66⅔%, nebo 100%. Vzhledem k tomu, že Arizona je státním majetkem státu, musí příjemci, kteří jsou ženatí, uvést svého hlavního partnera jako svého hlavního příjemce.
Kromě vaší měsíční platby anuity mají někteří zaměstnanci nárok na pojistné na zdravotní pojištění, které pomáhá uhradit náklady na zdravotní pojištění. Prémiová výhoda se pohybuje mezi 75 a 260 $ za měsíc, v závislosti na tom, jak dlouho jste v systému pracovali, a zda vy nebo váš závislý obdrží Medicare.
Chcete-li zjistit, kolik plánujete dostávat po odchodu do důchodu, mohou se současní zaměstnanci přihlásit ke svému účtu myASRS, ke kterému máte přístup z domovské stránky důchodového systému. Portál vám dokonce umožňuje spouštět různá čísla dávek na základě vašich anuitních možností.
Daňové důsledky
Ve většině případů jsou veškeré výhody, které získáte prostřednictvím státního důchodového systému v Arizoně, IRS považovány za zdanitelný příjem. Existuje však jedna úzká výjimka. Pokud jste odešli do důchodu 1. července 1986 nebo později, ale přispěli jste před 1. červencem 1986, všechny příspěvky provedené před 1. červencem 1986 již byly zdaněny a nepodléhají dodatečným daním.
Příjemci důchodového systému musí také nahlásit dávky ze státních daní z příjmu v Arizoně, pokud částka přesáhne 2 500 $ ročně. To se však týká pouze těch, kteří žijí ve státě. Příjemci, kteří mají bydliště na jiném místě, nemusí platit daně z Arizony za svůj státní důchod.
Chcete-li se vyhnout velkému daňovému účtu na konci roku, můžete se rozhodnout pro nárok na určitý počet povolenek, což povede k zadržení peněz z výplaty důchodu. Členové se mohou kdykoli přihlásit do systému myASRS a změnit svou strategii zadržování. Ve výchozím nastavení systém vybere stav „ženatý se třemi povolenkami“ pro všechny příjemce, kteří nevyplní formulář pro zadržení.
Jak zdravý je důchodový systém?
Stejně jako mnoho státních penzijních fondů i Arizona nedosáhla v uplynulém desetiletí svých výkonnostních cílů a za posledních 10 let dosáhla návratnosti 6, 9%. Výsledkem je, že systém je nyní financován pouze z 77, 5%. Jinými slovy, má jen asi 77 centů na aktiva za každý dolar výhod, které se slibuje zaplatit.
Podle analýzy provedené v roce 2015 Pew Charitable Trusts to znamená, že systém je ve srovnání s jinými státy zhruba uprostřed balíčku. Dobrou zprávou je, že procento financování v posledních několika letech mírně vzrostlo v důsledku silnějších investičních zisků.
Ve snaze vrátit se do stavu plně financovaného, důchodový systém od roku 2005 upustil od zvyšování životních nákladů. Přenesl také některé ze svých podílů na nové třídy aktiv - včetně zahraničních akcií a neobchodovaných nástrojů s pevným výnosem - že naděje mohou v nadcházejících letech zvýšit návratnost.
Sečteno a podtrženo
Jednou z atraktivních funkcí důchodového systému Arizony je to, že poskytuje různé anuitní možnosti podle vašich konkrétních potřeb. Pokud jste závislí, vyberte způsob výplaty, který nabízí pozůstalostní výhodu.
Také by vás mohlo zajímat Čtení nejlepších měst pro odchod do důchodu v Arizoně a 3 dostupných arizonských komunit pro odchod do důchodu.
