Co je ustanovení o započtení?
Doložka o započtení je právní doložkou, která dává věřiteli pravomoc zabavit vklady dlužníka, když neplní úvěr. Doložka o započtení se může také vztahovat na vypořádání vzájemného dluhu mezi věřitelem a dlužníkem prostřednictvím započtení transakčních nároků. To věřitelům umožňuje vybírat větší částku, než jakou by obvykle mohli v konkurzním řízení.
Klíč s sebou
- Doložky o započtení jsou zapsány do právních dohod na ochranu půjčovatele. Doložka o započtení umožňuje věřiteli zabavit aktiva náležící dlužníkovi, například bankovní účty, v případě selhání. výrobci a další prodejci zboží, aby je ochránili před selháním kupujícím.
Jak funguje ustanovení o započtení
Doložky o započtení dávají půjčovateli právo na započtení - zákonné právo zabavit prostředky od dlužníka nebo ručitele za dluh. Jsou součástí mnoha úvěrových smluv a lze je strukturovat různými způsoby. Věřitelé se mohou rozhodnout, že do dohody zahrnou ustanovení o započtení, aby zajistili, že v případě prodlení dostanou větší procento z dlužné částky, než by jinak mohli. Pokud dlužník není schopen splnit závazek vůči bance, může banka zabavit aktiva podrobně uvedená v doložce.
Doložky o započtení se nejčastěji používají v dohodách o půjčce mezi věřiteli, jako jsou banky, a jejich dlužníky. Mohou být také použity v jiných druzích transakcí, kde jedna strana čelí riziku platební neschopnosti, jako je smlouva mezi výrobcem a kupujícím jejího zboží. Zákon o pravdě v půjčování zakazuje použití ustanovení o započtení pro transakce kreditními kartami; to chrání spotřebitele, kteří odmítají platit za vadné zboží zakoupené pomocí svých karet, pomocí tzv. zpětného zúčtování.
Příklady ustanovení o započtení
Doložka o započtení úvěru je často zahrnuta do smlouvy o půjčce mezi dlužníkem a bankou, kde drží jiná aktiva, jako jsou peníze na běžném účtu, spoření nebo na účtu peněžního trhu nebo vkladový certifikát. Dlužník souhlasí s tím, že v případě selhání poskytne tato aktiva věřiteli. Jsou-li aktiva držena u tohoto věřitele, může je snadněji zpřístupnit ze strany věřitele, aby pokryli nesplácenou platbu. Doložka o započtení však může rovněž zahrnovat práva na aktiva držená v jiných institucích. I když tato aktiva nejsou pro věřitele tak snadno přístupná, ustanovení o započtení dává věřiteli smluvní souhlas s jejich zajištěním, pokud dlužník selže.
Doložka o započtení může být také součástí dodavatelské dohody mezi dodavatelem, jako je výrobce, a kupujícím, jako je maloobchodník. Tento typ doložky lze použít namísto akreditivu od banky a umožňuje dodavateli přístup k vkladovým účtům nebo jiným aktivům drženým ve finanční instituci kupujícího, pokud kupující nezaplatí. S doložkou o započtení může prodejce získat platbu odpovídající částce, která jim dluží na základě dodavatelské smlouvy.
Dlužníci by si měli být vědomi toho, že souhlas s doložkou o započtení může znamenat, že bude muset ztratit více svých aktiv, než by bylo v konkurzním řízení.
Výhody ustanovení o započtení
Doložky o započtení se používají ve prospěch strany ohrožené platební neschopností. Poskytují věřiteli legální přístup k aktivům dlužníka buď ve finanční instituci věřitele, nebo v jiné, kde má dlužník účty. Před podepsáním smlouvy s doložkou o započtení by si dlužníci měli být vědomi, že to může mít za následek ztrátu aktiv, která by byla schopna zachovat prostřednictvím jiných prostředků na vypořádání dluhů, jako je bankrot.
