Obsah
- Máte okamžitou potřebu peněz?
- Stále pracuješ?
- Větší výhody pro ty, kteří čekají
- Sečteno a podtrženo
O odkladu dávek sociálního zabezpečení bylo řečeno mnoho.
Využívání dávek ve věku 62 versus čekání do úplného věku odchodu do důchodu je podstatným rozdílem, stejně jako čekání na zahájení věku do 70 let. Měli byste zpoždění? Stejně jako ve většině finančních plánů, záleží.
Klíč s sebou
- Příjem ze sociálního zabezpečení byl organizován s určitou flexibilitou v době, kdy se rozhodnete začít pobírat dávky. Startovní dávky ve věku 62 versus čekání na plný věk odchodu do důchodu nebo déle mohou znamenat významný rozdíl. jeden z ročního limitu výdělku, kdy se výhody snižují. Otázka je, zda okamžitá výhoda peněžních toků nyní převažuje nad většími výhodami, které později přijdou čekáním.
Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit.
Máte bezprostřední potřebu peněz?
Čekání na plný věk odchodu do důchodu (66 let pro mnohé, 67 pro osoby narozené v roce 1960 nebo novější) má za následek dávku o 30% vyšší než pobírání dávek ve věku 62. Čekání do 70 let má za následek dávku asi o 32% vyšší.
Stále pracuješ?
Zaměstnání na částečný nebo plný úvazek může být plusem v předčasném odchodu do důchodu, ale pracovní a pobírající dávky sociálního zabezpečení před plným věkem odchodu do důchodu vás mohou také tlačit o roční limit výdělku, který vydělává dávky. Pro rok 2019 je roční limit výdělku 17 640 $.
Ti, kteří pobírají sociální zabezpečení ve věku 62 let, čelí významnému a trvalému snížení dávek ve srovnání s těmi, kteří čekají.
To znamená, že ti mladší než plný věk odchodu do důchodu během celého roku 2019 ztratí 1 $ výhod za každý 2 $, který vydělají, nad 17 640 $. Ti, kteří dosáhnou plného věku odchodu do důchodu během roku 2019, ztratí 1 $ požitků za každé 3 $, které vydělají více než 46 920 dolarů, až do měsíce, kdy dosáhnou plného věku odchodu do důchodu. Poznámka: Správa sociálního zabezpečení počítá pouze výdělky dříve, než jeden měsíc dosáhne plného věku odchodu do důchodu.
Roční hranice výdělků odchází v plném věku odchodu do důchodu, ale dávky mohou být zdanitelné až do 85%. Pokud pracujete a ve skupině s vysokými příjmy, možná budete chtít odkládat dávky, dokud vaše příjmy nebudou nižší nebo dokud nedosáhnete 70 let.
Vezměte si hotovost nyní nebo později s větším přínosem?
Ti, kteří pobírají sociální zabezpečení ve věku 62 let, čelí významnému a trvalému snížení dávek ve srovnání s těmi, kteří čekají. Toto snížení úměrně klesá pro každý rok, kdy příjemce čeká mezi 62 a jejich plným věkem odchodu do důchodu. Jak již bylo zmíněno dříve, čekání na 70 let vede k trvalému prospěchu o přibližně 32% vyšším, než kdyby dávky začínaly v plnoletoch. Tento nárůst je rovněž úměrný, zvyšuje se každý rok mezi plným věkem odchodu do důchodu a věkem 70 let.
Další divoká karta je délka života. Průměrná délka života 65letého Američana je 17, 7 let u muže a 20, 3 let u ženy - dlouhá doba na poskytnutí dalších peněz, pokud by byly výhody využity příliš brzy.
Kalkulačky s dlouhou životností a pojistně-matematické tabulky mohou pomoci určit životnost. Ale také se podívejte blíže k domovu. Pro ty, jejichž rodina není zvlášť dlouhověká - vědci se zdají být rozkolí v tom, zda rodinná historie předpovídá dlouhý život - nebo kteří mají nemoc, která hrozí zkrácením jejich života, užitek dříve, než později, by mohl mít smysl.
Sečteno a podtrženo
Kdy vzít dávky sociálního zabezpečení je důležité rozhodnutí - a komplexní. Věnujte dostatek času a vyhledejte radu, než se rozhodnete, kterým směrem se vydat. A sledujte měnící se výši dávek a další změny v sociálním zabezpečení; ty jsou každoročně přezkoumávány.
