Pokud jste někdy viděli hypotéku na reverzní hypotéky, je pravděpodobné, že se jedná o hypotéku na konverzi vlastního kapitálu (HECM). Tyto federálně pojištěné úvěrové produkty umožňují majitelům domů, kteří mají alespoň 62 let, převést vlastní kapitál na hotovost a platit za věci, jako jsou základní životní náklady, náklady na zdravotní péči nebo předělávání domů. Zatímco HECM představují většinu trhu s reverzní hypotékou, malý segment - méně než 10% - zahrnuje dva další typy: jednoúčelové reverzní hypotéky a proprietární reverzní hypotéky. Tento článek se zaměřuje na to, proč by někdo mohl mít užitek z jednoúčelové reverzní hypotéky namísto obvyklého HECM.
Co je to jednoúčelová reverzní hypotéka?
Jednoúčelové reverzní hypotéky, známé také jako programy odkladu daně z nemovitostí a odložené platby, umožňují majitelům domů přístup k části vlastního kapitálu svého domu a platit za náklady schválené věřitelem - obvykle daně z nemovitostí a nezbytné opravy domů. Poskytují jednorázovou jednorázovou zálohu.
Stejně jako u standardních HECM nejsou jednorázové reverzní hypotéky splátkovým úvěrem, který splácíte prostřednictvím měsíčních plateb. Místo toho je celá půjčka splatná, když prodáte dům, přestěhujete se do jiného primárního bydliště (včetně zařízení pro asistované bydlení) nebo zemřete. Splacení může být také zahájeno, pokud přestanete platit pojištění majitele domu nebo pokud se dům zhroutí a / nebo je městem odsouzen. (Další informace naleznete v části Úskalí reverzních hypoték .)
Proč si jeden?
Obecně platí, že jednoúčelové reverzní hypotéky jsou k dispozici majitelům domů s nízkými příjmy, kteří potřebují pomoc s placením menších, ale zásadních výdajů, jako jsou daně z nemovitostí a opravy domů. V mnoha případech majitel domu nemusí mít žádné jiné prostředky k pokrytí těchto nákladů, takže jednoúčelová reverzní hypotéka může hrát důležitou roli ve finanční pohodě majitele domu.
Je důležité si uvědomit, že tyto úvěrové produkty jsou vydávány za konkrétním účelem - jako je placení daně z nemovitosti. Na rozdíl od tradičních HECM nemohou majitelé domů použít jednoúčelové reverzní hypotéky k úhradě, např. Životních nákladů, lékařských účtů nebo dovolené. Prostředky se vždy používají z konkrétního důvodu schváleného věřitelem.
Náklady
Jednoúčelové reverzní hypotéky bývají levnější než ostatní úvěrové produkty, což je skvělá zpráva, pokud jste začínali vázáni hotovostí. Jedním z důvodů je to, že se čerpá pouze malá část vlastního kapitálu, což činí půjčku méně riskantní pro věřitele.
Tyto půjčky obecně nemají žádné poplatky za založení, žádné pojistné, minimální náklady na uzavření (pokud existují) a velmi nízký úrok. V mnoha případech je úrok účtován pevně, takže sazba nikdy nebude stoupat. Další výhoda: Úrok může být spíše „jednoduchý“ než „složený“, což znamená, že úrok nebudete platit.
Zkoumání vašich možností
I když je snadné získat standardní HECM, může být problém najít jednoúčelovou reverzní hypotéku. Je to proto, že nejsou všude k dispozici a používají různá jména. Mnohé státní a místní vlády - stejně jako neziskové organizace a družstevní záložny - přesto nabízejí nějaký typ jednoúčelové reverzní hypotéky, který vám pomůže platit za opravy domů a daně z nemovitostí.
Webové stránky Federal Information Commission Consumer Information doporučuje kontaktovat zaměstnance místní agentury pro stárnutí, aby zjistili, jaké programy mohou být ve vaší oblasti dostupné. Navštivte seniorcare.gov (nebo zavolejte na 1-800-677-1116) a vyhledejte nejbližší Agenturu pro stárnutí. Nezapomeňte se zeptat na „půjčku nebo grantové programy na opravy a vylepšení domu“, „odložené platby půjčky“ nebo „odklad daně z nemovitosti“ programy. “
Sečteno a podtrženo
Pokud jste starší majitel domu, který potřebuje pomoc s placením daní z nemovitosti nebo nezbytných oprav domů, může být dobrou volbou jednoúčelová reverzní hypotéka. Protože tyto půjčky nejsou dostupné všude - a jdou pod různými jmény - může být obtížné dohledat. Stále to však stojí za námahu: Jednoúčelové reverzní hypotéky jsou obvykle velmi levnou variantou a ve většině případů není nutné žádné splácení, dokud žijete ve svém domě.
Další čtení nebo se vám také může líbit (Vyberte si jeden)
Kompletní průvodce reverzní hypotékou
Porovnání reverzní hypotéky vs. forwardové hypotéky
Průvodce daněmi a reverzními hypotékami
Jak si vybrat plán splácení hypotéky
Reverzní hypotéka nebo půjčka na domácí kapitál?
5 nejlepších alternativ k reverzní hypotéce
5 Známky reverzní hypotéky je dobrý nápad
5 Známky reverzní hypotéky je špatný nápad
Jak se vyhnout přežití vaší reverzní hypotéky
Pohled na regulaci reverzních hypoték
Pravidla pro získání reverzní hypotéky FHA
Najděte správnou agenturu pro reverzní hypotéky
Najděte nejlepší reverzní hypoteční společnosti
Sbíráme pravou reverzní hypotéku
Reverzní hypotéka: Mohla by vaše vdova (er) ztratit dům?
Dejte si pozor na tyto reverzní hypoteční podvody
Reverzní hypoteční úskalí
Máte nárok na reverzní hypotéku?
Reverzní typy hypoték
Kdo potřebuje proprietární reverzní hypotéku?
