Mnoho začínajících investorů při rozhodování o tom, kde investovat své těžce vydělané dolary, stojí před dvěma klíčovými otázkami: kolik disponibilních nebo investovatelných aktiv je k dispozici a jaké investice zvolit při budování portfolia. Určení, kolik zbývajícího investovatelného kapitálu zůstává po započítání běžných životních nákladů, je pro většinu jednotlivců relativně jednoduché: příjem ze všech zdrojů - životní výdaje = disponibilní nebo investovatelný kapitál. Výběr investičních nástrojů je zcela jiný problém.
Chcete-li se dostat do investiční hry sami, musíte nejprve udělat nějaký výzkum. Buďte připraveni se učit novou slovní zásobu a objevovat spoustu rad a informací o investování. Jako novější investor musíte v určitém okamžiku vybrat kategorii aktiv, která nejlépe vyhovuje vašim investičním potřebám. Jinými slovy, jaké procento vašich investovatelných aktiv by mělo být přiděleno dluhopisům místo akcií nebo dluhopisům místo nemovitostí? Jakmile určíte přidělení aktiv, musíte určit, jaký typ investičních účtů je třeba nastavit: makléřský a / nebo penzijní účet. Investice jsou buď odloženy nebo osvobozeny od daně na důchodových účtech, zatímco všechny zisky a ztráty jsou každoroční zdanitelnou událostí na běžném brokerském účtu.
Jak jste pravděpodobně dosud získali, jedná se o vážná finanční rozhodnutí, která by neměla být přijímána na lehkou váhu. Pro investory, kteří si přejí existovat jednodušší a nákladově efektivní způsob investování, který stále umožňuje přizpůsobení, mohou být odpovědí fondy obchodované na burze (ETF).
Jak fungují ETF
ETF jsou investiční fondy složené z akcií, dluhopisů, komodit nebo nemovitostí, které lze denně zakoupit na různých otevřených burzách. Jednou z výhod ETF oproti jiným podobným investicím je vysoká likvidita a vestavěná diverzifikace. Likvidita, což je snadnost, s jakou lze cenný papír koupit a prodat, stoupá, když existuje několik kupujících a prodejců. ETF se mohou jevit jako podobné podílovým fondům, ale ten zřídkakdy obchoduje s takovým objemem denně. Kromě toho, ačkoliv podílové fondy lze zakoupit pouze v určité denní době, ETF lze zakoupit a prodat kdykoli v obchodní den. Typicky se ETF obchodují kolem čisté hodnoty aktiv.
Diverzifikace je dalším klíčovým slovem nebo nájemcem investování, které je pro většinu lidí známé. Obecně jsou ETF vysoce diverzifikované investice s mnoha aktivy stejné třídy nebo dokonce s kombinací akcií a dluhopisů. Výsledkem je, že místo hledání a zkoumání akciových sektorů a doporučených alokací aktiv můžete jednoduše najít ETF, který vyhovuje vašim investičním potřebám. Například, pokud máte zájem pouze o koupi ETF, která odráží celkové tržní indexy, můžete si koupit SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY je již také předem vyvážený, takže největší společnosti tvoří větší část investičního fondu než menší. Tato vestavěná funkce zmírňuje obavy z náležitého vyvážení investic podle velikosti společnosti. (Více viz: 5 důvodů, proč ETF pracují pro mladé investory .)
Motif's Take on ETFs
Relativně novým dítětem v investičním bloku do-it-yourself je Motif Investing. Stejně jako u ETF existují investiční možnosti společnosti Motif jako koše akcií, které odrážejí určitá témata nebo motivy. Řekněme například, že věříte, že čisté stravování je způsob budoucnosti a očekáváte, že se výrazně zvýší. Na základě toho si můžete vybrat košík zásob, které se specializují na výrobu, marketing, distribuci a prodej zdravých a ekologických potravin. Motif dává investorům možnost vybudovat diverzifikovanou řadu předních společností, u nichž se očekává, že povedou ve svém oboru. Další výhodou Motifu jsou velmi nízké investiční poplatky oproti srovnatelným investicím. Podílové fondy obvykle účtují roční poplatek spolu s výdajovým poměrem, zatímco ETF a motivy jsou účtovány pouze za transakční poplatky a na rozdíl od podílových fondů nepenalizují investory za předčasné splacení. (Více o Motif viz: Jak Motif Investments Funguje: Rizika a odměny .)
Sečteno a podtrženo
Investování může být skličující úkol. Posouzení celkové finanční situace a výběr správných investic vzhledem k řadě faktorů vyžaduje určité zamyšlení. Vyměněné fondy jsou dobrou volbou pro začínající investory vzhledem k jejich snadné transakci, vysoké likviditě a relativně nízkým nákladům na vlastnictví. ETF jsou hodny protiplnění u zdanitelných i daňově zvýhodněných účtů. Jako hráč v investičním prostoru do-it-yourself, Investing Motif pomáhá investorům s více sekulárním nebo cílenějším investičním cílem najít určité motivy podobné ETF, které obsahují hodnotné investiční volby. Celkově má výběr ETF jako základního investičního nástroje smysl pro mnoho investorů.
