Obsah
- Living Paycheck to Paycheck
- Co je za finanční krizí?
- Sečteno a podtrženo
Životní výplata pro výplatu je pro mnoho Američanů nepříjemnou finanční realitou. Podle průzkumu GoBankingRates z roku 2016 má 69% Američanů úsporu méně než 1 000 USD. Zatímco dospělí, kteří vydělávají méně než 25 000 dolarů ročně, zápasí s udržováním peněz v bance nejvíce, překvapivé množství výdělků s vyššími příjmy se také snaží dohadovat, aby se setkaly.
Například studie Nielsen z roku 2015 zjistila, že 25% amerických rodin vydělalo na výplatu šekem 150 000 a více dolarů ročně. Jedna ze tří domácností, která vydělala mezi 50 000 a 100 000 USD, se ocitá ve stejné situaci. Vzhledem k tomu, že v některých částech země vzrůstá zadluženost domácností a v některých částech země stoupají životní náklady, nemusí se vyšší příjem vždy projevit ve finančním zabezpečení. Nový výzkum vrhá nějaké světlo na to, jak daleko šestimístný plat skutečně jde.
(Více informací naleznete v článku Žijete na výplatě? )
Klíč s sebou
- Živé výplaty pro výplatu znamenají nešetřit nic, kde veškerý příjem jde na výdaje a závazky. Často charakteristika chudých nebo pracujících jednotlivců, žijící výplaty na výplatu se vztahují na více než čtvrtinu těch, kteří vydělají 150 000 dolarů nebo více za rok. Výdaje na střední třídu, jako je hypotéka, péče o děti, dopravu, zdravotní péči a výdaje na školu pro děti a další vzdělávání, jsou některé z důvodů, proč příjem jde ven.
Kdo je Living Paycheck k výplatě?
Podle studie Northwestern Mutual z roku 2017 o plánování a pokroku se 70% Američanů identifikuje jako střední třída. Šedesát osm procent těch, kteří tvrdili, že mají status střední třídy, měl příjem domácnosti v rozmezí od 50 000 do méně než 200 000 $ ročně. Padesát procent mělo příjmy v rozmezí 50 000 až 125 000 USD. Pro srovnání, střední americký příjem domácnosti v roce 2015 byl 56.516 dolarů, podle Federal Reserve Bank of St. Louis.
Zajímavé je, že studie ukázala, že Američané střední třídy měli tendenci mít optimističtější pohled na své finance. Padesát pět procent uvedlo, že věří v dosažitelnost amerického snu, oproti 48% běžné populace, a 58% uvedlo, že se cítí finančně zabezpečeni ve srovnání se 47% běžné populace. Otázkou je, zda jejich očekávání a víra jsou přesným odrazem jejich situace.
Například s více finančními zdroji, které mají k dispozici, je přirozené předpokládat, že výdělečně činní s vyššími příjmy by měli výrazně více úspor, ale není tomu tak vždy. Podle průzkumu GoBankingRates mělo 23% respondentů s příjmy 150 000 USD a více v pohotovostním fondu méně než 1 000 USD. Šest procent v tomto rozmezí příjmů nemělo v rezervách vůbec žádné rezervy.
Jiný průzkum, také GoBankingRates, ukázal, že jeden ze tří Američanů nemá nic uloženo pro odchod do důchodu. Mnoho genů Xers a Baby Boomers, kteří budou s největší pravděpodobností ve svých vrcholných letech výdělku, mají z dlouhodobého hlediska skličující výhled. Více než polovina generace X má na odchod do důchodu uloženo méně než 10 000 dolarů a méně než jeden ze čtyř lidí ve věku nad 55 let má více než 300 000 dolarů.
Abych nabídl nějakou perspektivu, má podle údajů Institutu pro hospodářskou politiku nejvyšší 1% Američanů na odchod do důchodu 1, 08 milionu dolarů nebo více. Rodiny s vysokými příjmy mají 10krát vyšší pravděpodobnost důchodových úspor než rodiny s nízkými příjmy. Na základě čísel by mělo smysl, aby ti, kdo jsou nahoře a dole na stupnici příjmů, představovali extrémy, pokud jde o úspory. Nevysvětluje to však, proč ti, kteří přistávají uprostřed se šestimístnými příjmy, jsou s ohledem na úspory a finanční zabezpečení obecně daleko pozadu.
Co je za finanční krizí?
Pochopení, proč tolik bojů s vysokými výdělky začíná s určováním potenciálních příčin jejich finančních potíží. Dluh by mohl být jedním viníkem. Podle Federální rezervní banky v New Yorku dosáhl celkový dluh domácností v USA v prvním čtvrtletí roku 2017 12, 73 bilionu USD. Toto číslo překračuje předchozí vrchol dosažený v roce 2008. Většina dluhu souvisí s hypotékou, i když studentské půjčky představují stále větší podíl na tom, co Američané dluží. Samotný dluh z kreditní karty činil 1 bilion dolarů z celkové částky.
To nutně neznamená, že vyšší výdělek si vyrovnává dluh kvůli špatným zvyklostem v osobních výdajích. Pro některé Američany, kteří vydělávají šest nebo více čísel, může být příčinou příliš vysoká životní cena.
Například domácí hodnoty se podle Zillowa od roku 2012 zvýšily zhruba o jednu třetinu. Na některých trzích poptávka po bydlení tlačila přes střechu kupní i nájemní cenu, a tak konzumovala větší podíl platů s vysokými příjmy. Například studie Magnify Money zjistila, že Washington, DC, je nejhorší město, které žije s ročním příjmem 100 000 USD. Po odečtení nákladů na bydlení a dalších měsíčních výdajů skončí obyvatelé s deficitem 315 $ měsíčně.
Tyto měsíční náklady zahrnují platby za studentské půjčky a jiné dluhy, zdravotní péči, dopravu a péči o děti. Jak děti stárnou a připravují se na vysokou školu, zvyšuje se zátěž některých rodin s vysokými příjmy - protože je ironií, že děti mají nárok pouze na omezenou finanční pomoc. Pro akademický rok 2016–17 byly průměrné náklady na školné, poplatky a ubytování a stravu na veřejné čtyřleté univerzitě 35 370 $ pro nestátní studenty, což může zvýšit napětí, které mají vysoké výdělky, aby se konce setkaly.
Sečteno a podtrženo
Jak data ukazují, životní styl výplaty není výplatou pouze pro osoby s nízkými příjmy. Vyšší plat se nemusí natahovat tolik pro ty, kteří čelí vyšším životním nákladům, zejména pokud se na pokrytí mezer spoléhají na úvěr. Hledání způsobů, jak přerušit cyklus výplaty, je zásadní pro dlouhodobé finanční zdraví. Jedním z řešení může být zvýšení příjmů rodiny, ale snížení nákladů a odstranění dluhu by mohlo být užitečnější pro co nejlepší využití toho, co lidé vydělávají.
(Další informace naleznete v části Výplata k výplatě? 5 způsobů, jak začít ukládat nyní .)
