Tato skupina robotických poradců a automatizovaných investičních platforem umožňuje sofistikovanému investorovi doladit portfolio. Můžete odstranit jednotlivé akcie z navrhovaných portfolií a v některých případech vybrat náhradu.
Abychom vybrali prvních pět robotických poradců pro sofistikované investory, přehodnotili jsme naši bodovací rubriku s cílem zdůraznit přizpůsobitelnost portfolií se zaměřením na schopnost zahrnout nebo vyloučit jednotlivé akcie.
Nejlepší pro sofistikované investory
Náš seznam pěti nejlepších robotických poradců pro sofistikované investory:
- M1 Finance Motif Investování Interaktivní poradci Osobní kapitál Vanguard Osobní poradenské služby
M1 Finance
5
- Minimum účtu: 100 $ (minimum 500 pro odchodové účty)
- Poplatek: 0%
M1 Finance nabízí jedinečnou kombinaci automatizovaného investování s vysokou úrovní přizpůsobení, což klientům umožňuje vytvářet portfolio přizpůsobené jejich přesným specifikacím. Můžete vytvořit portfolia obsahující levné ETF nebo použít jednotlivé akcie - nebo obojí. Cílový zákazník M1 má dlouhodobé investiční zaměření a zkušenosti s využíváním tradičního online makléřství k investování do akcií a ETF. M1 nabízí těmto potenciálním klientům levnější alternativu, která umožňuje transakce s částečnými akciemi a velkou část kontroly nad obsahem portfolia. To je klíčový rozdíl mezi M1 a mnoha dalšími nabídkami, protože se často vzdáváte většiny kontroly výměnou za služby správy portfolia.
Maržové půjčky jsou povoleny a M1 půjčka vám umožňuje půjčit si až 35% hodnoty vašeho účtu (minimální velikost účtu: 10 000 $) s úrokem 4, 00% pro neinvestiční účely. Obvyklý limit pro vypůjčení marže je 50% z hodnoty účtu, ale M1 se rozhodl být konzervativnější s jeho půjčováním, aby se vyhnul výzvám k marži. Během denního obchodování můžete také obchodovat pro jednotlivé akcie nebo ETF. M1 v současné době nemá schopnost konsolidovat externí účty.
Profesionálové
-
Můžete vyměňovat dílčí akcie, abyste byli plně investováni
-
Žádné obchodní poplatky ani poplatky za správu aktiv
-
Flexibilní budování portfolia, včetně více než 80 „expertních“ portfolií
-
Hlavní panel zobrazuje aktuální složení vašeho portfolia
-
Můžete také zadávat jednotlivé objednávky akcií / ETF
Nevýhody
-
Obchody se umísťují jednou denně během „obchodního okna“, díky kterému je načasování transakcí mimo vaši kontrolu
-
U účtů s méně než 20 USD a bez obchodní činnosti po dobu 90 dnů se účtuje udržovací poplatek
-
Neexistuje možnost online chatu a většina podpory je obvykle prostřednictvím e-mailu
-
Platforma nabízí velmi malou pomoc při stanovování finančních cílů
-
Nelze konsolidovat externí účty pro účely plánování
Investování motivu
4.7
- Minimum účtu: 1 000 $
- Poplatky: 0, 25% za spravovaná portfolia, 0–0, 50% pro ostatní
Motif Investing umožňuje klientům vyjádřit své názory prostřednictvím svých investic, například „Chtěl bych investovat do dronů“ nebo „Chci koupit zbité akcie“. Impact Portfolios, spuštěný v roce 2017, je rozšířením nabídky firma již dala k dispozici. Tato portfolia jsou velmi přizpůsobitelná a umožňují klientům mazat akcie, které nechtějí držet. Generální ředitel Hardeep Walia by upřednostňoval, aby tato portfolia nebyla považována za automatizovaná, ačkoli nabízejí mnoho funkcí automatizovaného investování, včetně pravidelných vkladů, opětovného vyvážení a výběru daňových ztrát. Marže je k dispozici zprostředkovatelským klientům (nikoli pro Impact portfolia), ale sazby jsou vyšší než průměr. Jednotlivé akcie můžete obchodovat v reálném čase na běžném brokerském účtu za 4, 95 $ za transakci.
Uživatelé mohou určit prahovou hodnotu driftu, aby mohli vykonávat určitou kontrolu nad frekvencí, se kterou je účet znovu vyvážen. Reinvestice se spouští pokaždé, když je na účtu hotovost 250 $, k čemuž může dojít v důsledku vkladu nebo akumulace výplaty dividend. Základní sazba pro správu portfolia dopadů je 0, 25%. Mnoho dalších motivů, ke kterým máte přístup pomocí běžného makléřského účtu, nemá žádný poplatek za správu - i když za umístění obchodu nebo nové vyvážení určitých portfolií je účtován poplatek 4, 95 $.
Profesionálové
-
Portfolia jsou viditelná před financováním účtu a jsou velmi přizpůsobitelná
-
Modely aktiv pro portfolia dopadů jsou neustále aktualizovány
-
Akciová část většiny portfolií je investována do jednotlivých akcií
-
Začínáme je jednoduché - zadáte svůj věk, svůj investiční cíl a toleranci rizika
Nevýhody
-
Chcete-li investovat do portfolia dopadů, musíte si u Motif založit samostatný účet
-
Velmi málo ve způsobu plánování cílů
-
Klienti musí mít platné číslo sociálního zabezpečení v USA
-
Co se týče všeobecného investování do vzdělávání, nabízí se jen málo
Interaktivní poradci
4.3
- Minimum účtu: 1 000 USD za portfolia spravovaná interaktivními poradci. 10 000 - 120 000 USD za portfolia spravovaná správci butiků.
- Poplatky: 0, 08 - 1, 5% ročně, v závislosti na vybraném poradci a portfoliu
Interactive Advisors, služba nabízená Interactive Brokers, nabízí širokou škálu portfolií, ze kterých si můžete vybrat. Na spodním konci škály nákladů najdete automatizovaná portfolia založená na pravidlech z jejich Smart Beta (0, 08% poplatek za správu), Diverzifikovaného (0, 20%) a alokace aktiv (0, 12%), zatímco aktivně spravovaná portfolia provozovaná správci peněz jsou na horním konci rozsahu (0, 50 - 1, 5%). Stávající zákazníci Interactive Brokers mohou rozdělit část svých stávajících portfolií a investovat do jednoho (nebo více) z nabízených.
Interaktivní poradci patří mezi hrstku robotických poradců, kteří nabízejí půjčování marží a půjčky proti hodnotě vašeho portfolia, ale oba vyžadují běžný účet Interactive Brokers kromě poradenského účtu. Úrokové sazby pro oba jsou maximálně 3, 9%. Na svém účtu můžete vydělat až 1, 9% úrok z hotovosti, ale existuje několik omezení, která zabrání malým zůstatkům vydělávat cokoli. Pokud však vlastníte více než 100 akcií jedné akcie nebo ETF, můžete se zapojit do programu půjček na akcie Interactive Brokers, který může generovat pasivní příjem z vašich účastí.
Funkce Interactive Broker's PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovat všechny vaše finanční účty na jednom místě, abyste si mohli udělat obrázek o všech svých aktivech. Můžete zobrazit souhrnné hodnoty pro každou jednotlivou finanční instituci nebo konsolidované ve všech finančních institucích a různých časových obdobích, včetně běžných a předchozích zůstatků, procenta výnosů a procentní změny hodnoty. Porovnejte své výnosy s více než 200 měřítky nebo si vytvořte vlastní.
Profesionálové
-
Široká nabídka portfolií
-
Většina portfolií zahrnuje spíše koše akcií než ETF
-
Aktivně spravovaná portfolia provozovaná správci butikového bohatství
-
Nástroj PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovat a sledovat všechny vaše finanční účty
Nevýhody
-
Některá z aktivně spravovaných portfolií mají velmi vysoká minima
-
Proces otevření a financování účtu je složitější než u jiných robotických poraden
-
Není jasné, kolik budete platit, protože vaše poplatky zahrnují provize za akciové obchody
-
K získání úroků z nečinné hotovosti potřebujete velký účet (přes 100 000 $) a vysoký zůstatek v hotovosti (přes 10 000 $)
Vanguard Personal Advisor Services
4.2
- Minimum účtu: 50 000 $
- Poplatek: 0, 30% spravovaných aktiv (bez hotovosti)
Vanguard PAS nabízí vynikající řešení pro zralé investory, kteří hledají finanční instituci s dlouhou a stabilní historií. Pravidelný přístup k finančním poradcům, s pravidelným koučováním a vedením zvyšuje potenciál pro vynikající návratnost. Podle mluvčího má 80% až 90% žadatelů o Vanguard PAS další účty, přičemž vstup vyžaduje 50 000 USD na všechna aktiva. Firma účtuje 0, 30% poplatek za prvních 5 milionů dolarů v aktivech, klesá na 0, 20% mezi 5 miliony a 10 miliony dolarů. Účty až do výše 500 000 USD jsou přiřazeny skupině poradců, zatímco účty nad touto úrovní získají specializovaného poradce. S pomocí poradce můžete z vašeho účtu přidat nebo odebrat jednotlivé cenné papíry.
Na webových stránkách najdete působivou škálu nástrojů a kalkulaček, které pomáhají klientům zjistit, kolik peněz je třeba vyčlenit, aby bylo dosaženo cílů v realistických časových rámcích. Mnoho z těchto zdrojů se zaměřuje na odchod do důchodu, ale kalkulačky pro plánování školy a hodnocení života jsou stejně cenné při plnění dlouhodobých finančních cílů. Klienti mohou tyto cenné nástroje použít k odhadu svých celkových nákladů na odchod do důchodu, k provedení kontroly shora dolů aktiv a naplánování hlavních životních cílů, které zahrnují úspory na vysoké škole.
Pro
-
Přístup k finančním poradcům
-
Struktura konkurenčních poplatků za správu
-
Schopnost přidat nebo odebrat jednotlivé cenné papíry
-
Vanguard je ctihodná instituce s dlouhou a stabilní historií
Nevýhody
-
Zdlouhavý a poněkud matoucí proces nastavení
-
Některé náklady nejsou zahrnuty v poplatku za správu
-
Velmi vysoké minimum účtu
Osobní kapitál
4.1
- Minimum účtu: 100 000 $
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% u účtů nad 1 milion USD
Personal Capital se považuje za službu správy digitálních aktiv, která zahrnuje také personalizované poradenství od finančních plánovačů. Firma je jedním z prvních, kdo dal nástroje do rukou investora a automatizoval prvky správy portfolia. Existují dva způsoby interakce s osobním kapitálem. Prvním z nich je bezplatný nástroj pro plánování, který shromažďuje data ze všech vašich finančních účtů a uvádí některá doporučení ke zlepšení návratnosti. Vyplatí se vyzkoušet bez ohledu na to, kde investujete nebo investujete. Analyzátor poplatků zkoumá vaše stávající přidělení a poplatky a navrhuje alternativy, které vám mohou ušetřit poplatky nebo zlepšit vaši diverzifikaci - a někdy obojí. Investiční kontrola může být ještě cennější, protože se táhne na všech vašich účtech, analyzuje je a vydává doporučení k vašemu celkovému portfoliu.
Druhým způsobem interakce s osobním kapitálem je služba pro správu aktiv s minimální velikostí účtu 100 000 dolarů. Je zřejmé, že se nejedná o službu pro nováčky k úsporám a investování. Osobní kapitál má 12 různých alokací portfolia a téměř neomezené strategické variace těchto alokací na základě personalizace pro každého jednotlivého klienta, přičemž se bere v úvahu finanční život a specifické cíle každého investora. Doporučení portfolia však neuvidíte, dokud nepromluvíte se svým přiděleným poradcem.
Profesionálové
-
Držitelé účtu jsou spojeni s finančním plánovačem
-
Strategie daňové optimalizace používané v portfoliích udržují nízké daňové zatížení
-
Klienti s vysokou čistou hodnotou mohou využívat služby privátního klienta, které jsou za konkurenceschopné ceny
Nevýhody
-
Zákazníci investičního účtu vyžadují velmi vysoké minimum 100 000 dolarů
-
Mobilní aplikaci chybí některé klíčové funkce dostupné pouze na webu
-
Neexistuje způsob, jak se odhlásit z přijímání telefonních hovorů během procesu registrace
-
Poplatky za správu bohatství jsou pro robota-poradce vysoké
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šesti měsíců hodnocení všech aspektů 32 platforem pro poradce.
I když jsou robo-poradci obecně zaměřeni na ty, kteří hledají více zkušeností s investováním do rukou, existuje několik, které poskytují větší kontrolu a kontrolu nad vašimi investicemi. V této kategorii jsme upřednostnili ty, které nabízely přizpůsobitelná portfolia, schopnost investovat do jednotlivých akcií, hlubší vhled do portfolií před financováním a příležitosti k výběru daňových ztrát. V případě sofistikovaných investorů jsme se také zabývali výzkumnými nástroji každého robota-poradce a pokročilejšími službami účtu, jako je schopnost získat půjčku zajištěnou zůstatkem portfolia investora.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
