Liftoff: je to robo

Liftoff vstoupil do robotické poradny v roce 2015. Je to dítě Barryho Ritholtze a Josha Browna, partnery společnosti Ritholtz Wealth Management. Oba manažeři bohatství chtěli dát klientům s nižší čistou hodnotou příležitost využít výhod svých finančních znalostí za přijatelný poplatek. Platforma Liftoff je založena na technologii Upside. Upside, nyní vlastněný Envestnet, vytvoří back-end digitální program, který může být licencován finančními poradci.

Než se rozhodneme, zda Liftoff stojí za to, podívejme se na platformu. Investoři potřebují minimálně 5 000 $ a mohou očekávat, že za tuto službu zaplatí 0, 40% spravovaných aktiv (AUM). Brown a Ritholtz jsou v tomto oboru dobře respektováni a jejich pověst dává tomuto robovi určitý stupeň gravity. Podle webové stránky Liftoff: „Jsme drženi svěřeneckého standardu jako registrovaná investiční poradenská společnost (RIA) a pracujeme pouze na základě poplatků, nejprve klientem.“

Registrace funguje stejně jako u většiny robotických poradců. Odpovíte na několik otázek, jejichž cílem je dosáhnout rizikové tolerance a investičních cílů, a poté vám bude představeno diverzifikované portfolio nízkorozpočtových fondů obchodovaných na burze (ETF), které odpovídají vaší toleranci rizik.

Konzervativní alokace investorů

Chcete-li získat jakékoli informace, musíte si založit účet. Ačkoli je nastavení dostatečně snadné s několika otázkami a potvrzením e-mailem, bylo frustrující zbavit se průzkumných informací, aniž by tak učinil. Viz Robo-Advisors a Human Touch: Lepší spolu? )

Abych se podíval pod kapotu Liftoff a rozhodl se, jestli to stojí za to, nebo ne, založil jsem si účet. Po zodpovězení seznamu otázek, jako bych byl konzervativním a averzním investorem, mi program přiděloval rizikové skóre 1, nejnižší úroveň. Dále se rozhraní zeptalo, proč jsem investoval: 1) investovat; 2) do důchodu; nebo 3) konkrétní finanční cíl. Poté přišly tři otázky o penězích: 1) Jaká je moje počáteční investice; 2) Kolik navíc investuji měsíčně; a 3) Kdy budu potřebovat finanční prostředky. Třetí otázka byla volitelná. Poté přišel desetiletý graf ilustrující rozsah toho, jak by moje fondy mohly růst při předpokládané návratnosti 8, 6%. Do této alokace bude investováno doporučené konzervativní portfolio:

Přidělení aktiv konzervativního portfolia Liftoff
Procento investováno	Symbol	Burzovní obchodovaný fond
25%	VIG	Ocenění Vanguard Dividend
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE rozvinuté trhy
10%	VWO	Přední rozvíjející se trhy
30%	BND	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF