Co je to hypoteční elektronický registrační systém?
Hypoteční elektronický registrační systém (MERS) je databáze vytvořená odvětvím hypotečního bankovnictví, která zjednodušuje hypoteční proces pomocí elektronického obchodování. Společnost MERS sleduje vlastnická a servisní práva pocházející ze Spojených států. Používá se v odvětví financování nemovitostí pro obchodování s hypotečními úvěry na bydlení a komerční účely. Je to originální hypotéka (MOM) schválená Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA a VA, Kalifornie a Utah Housing Finance Agencies a všechny hlavní ratingové agentury Wall Street.
Porozumění systému elektronického registrace hypoték (MERS)
MERS je také soukromá společnost, která spravuje databázi. Jeho systém používají hypoteční tvůrci, opraváři, věřitelé ve skladu, velkoobchodní věřitelé, maloobchodní věřitelé, správci dokladů, zúčtovací agenti, titulní společnosti, pojišťovny, investoři, krajští rekordéři a spotřebitelé. Sleduje důvěrný elektronický registr hypoték a změny servisních práv a vlastnictví půjček. Územní a regulační úředníci a majitelé domů mají přístup k MERS zdarma. Pro majitele domů jim databáze umožňuje vyhledávat informace o jejich vlastních hypotékách, které jsou registrovány v systému.
Jak se MERS používá k vyhledání hypotečních informací
Aby bylo možné používat elektronické sledování, přidělí správce hypotéky hypoteční identifikační číslo (MIN) a poté zaregistruje půjčku do databáze MERS. Odtud může prodávající založit hypotéku u MERS jako nominantů příjemce a poté přiřadí nebo zaznamená přiřazení půjčky MERS do katastru nemovitostí. To by z MERS udělalo hypotéku.
Pokud věřitel prodá směnku, MERS aktualizuje své informace týkající se hypotéky. Správce hypotéky ji může nechat odstranit z databáze MERS zasláním žádosti o jeho deaktivaci. MERS zase uvědomí Fannie Mae. Pokud chce správce hypotéky ukončit své členství v MERS úplně, musí o tom také co nejdříve uvědomit Fannie Mae.
MERS mohou do určité míry působit jako úsporné opatření, protože tím, že jedná jako hypotéka, snižuje náklady na zaznamenávání převodu hypotéky z jednoho věřitele na druhého.
Databáze však vzbudila určitou kritiku, protože v průběhu krize na bydlení v roce 2008 tento systém někdy ztěžoval vyřešení toho, kdo vlastně hypotéky vlastnil. To vytvořilo výzvu pro majitele domů, kteří čelí uzavření trhu nebo úlevu od svých půjček, protože potřebovali vědět, kdo držel hypotéku, aby vypracovali nějakou formu nápravy.
