Co je to podílový fond?
Obal podílového fondu, také známý jako poradenský program pro podílové fondy nebo obalový účet, je služba správy osobního majetku, která investorům poskytuje přístup k personalizovanému poradenství a velkému fondu vzájemných fondů. Programy vzájemného krytí fondů jsou nejčastěji nabízeny makléřskými firmami s plným servisem. Investor si obvykle může vybrat z vybraného seznamu podílových fondů obvykle nabízených se zlevněným prodejním zatížením. Investor platí za účet celkově roční poplatek, který se nazývá zábal.
Klíč s sebou
- Díky zástavě podílového fondu poskytují finanční společnosti investorům přístup k personalizovanému poradenství a velké skupině podílových fondů. Zábal podílového fondu se také nazývá poradenská služba pro podílové fondy nebo zábalový účet a obvykle je k dispozici prostřednictvím zprostředkovatelů full-service. Programy umožní klientům sestavit personalizované portfolio podílových fondů na základě jejich rizikové tolerance, věku, cílů a dalších investičních preferencí. Vzhledem k tomu, že zábaly podílového fondu obvykle vyžadují minimální investici 25 000 USD, obvykle je využívají klienti s vysokou čistou hodnotou. Poradenské platformy Robo nabízejí nižší rozpočet a poskytují automatizovanou verzi stejného investičního profilování a budování portfolia s nižšími poplatky.
Úvod do podílových fondů
Jak zabalí podílový fond
Programy vzájemného krytí fondů mohou být dobrou volbou pro klienty s vysokou čistou hodnotou, kteří se snaží vybudovat přizpůsobené portfolio podílových fondů. Programy vzájemného krytí fondů umožňují investorům sestavit portfolio podílových fondů na základě jejich preferencí a cílů. Účty účtů podílových fondů obvykle vyžadují minimální investici 25 000 USD.
V rámci programu vzájemného krytí fondů mohou investoři spolupracovat s finančním poradcem a bude jim poskytnut vybraný seznam fondů. Finanční poradce může s klientem spolupracovat na sestavení přizpůsobeného portfolia na základě cílů a tolerance rizika klienta. Finanční poradci obvykle navrhnou alokaci portfolia podílových fondů na základě přizpůsobeného investičního profilu klienta. Investoři do programů podílových fondů mohou těžit z nižších obchodních nákladů a profesionálně doporučovaného portfolia na základě svých osobních investičních zájmů. Roční poplatek za balení je obvykle primárním nákladem spojeným s portfoliem. Roční balicí poplatek je obvykle odstupňován na základě aktiv v programu. Může se pohybovat od přibližně 0, 25% do 3% v závislosti na programu a je to navíc k ročním provozním poplatkům účtovaným fondy v portfoliu.
S obaly podílového fondu investor spolupracuje s poradcem na vytvoření portfolia; s poradenskými službami Robo je proces automatizovaný.
Soutěž o zábal podílového fondu
Programy vzájemného krytí fondů mohou být dobrou investicí pro investory. Rostoucí přítomnost poradců Robo však vytvořila soutěž o tyto programy. Výsledkem je, že mnoho makléřských společností poskytujících kompletní služby začalo nabízet svým zákazníkům alternativy poradenství Robo. Jedním z příkladů je inteligentní portfolio společnosti Schwab.
Poradenské platformy Robo obvykle poskytují stejné služby v oblasti investičního profilování a budování portfolia. Nabízejí některé další výhody v tom, že služba je automatizovaná, poplatky mohou být nižší a investiční minima jsou obvykle nižší. S nižšími minimálními investicemi mohou být programy pro poradenství Robo Advisor nabízeny investorům, kteří se snaží vybudovat spravovaná portfolia pouze za 5 000 $. V současné době většina programů zábalů poradenských společností Robo používá spíše fondy obchodované na burze (ETF) než podílové fondy.
Programy poradců společnosti Robo obvykle nabízejí spíše ETF než podílové fondy obsažené v obalech podílových fondů - a mohou k nim mít přístup investoři pouze s minimem 5 000 USD oproti minimu 25 000 USD, který je typický pro obaly.
Investování do programu zabalení podílového fondu
Investoři najdou programy zabalení podílových fondů ve většině makléřských společností s plným servisem. UBS a Schwab jsou dva příklady. Tyto programy umožňují investorům vytvářet portfolia bezplatných podílových fondů pouze s malým ročním poplatkem přidaným za podporu správy portfolia od profesionálů.
