Obsah
- Určete vaši připravenost na odchod do důchodu
- Vytvořte důchodový rozpočet
- Rozhodněte se nejlepší čas na sociální zabezpečení
- Zaregistrujte se k odběru Medicare
- Použijte svůj domov pro příjem
- Spravujte svůj příjem během odchodu do důchodu
- Vezměte požadované minimální distribuce
- Sečteno a podtrženo
Plánování odchodu do důchodu v jakémkoli věku může být náročné. Stále však musíte podniknout určité kroky, když jste ve svých 60. a dalších letech, abyste se ujistili, že jste na tyto zlaté roky připraveni.
Klíč s sebou
- Mnoho lidí se rozhodlo pokračovat v práci mimo věk odchodu do důchodu pro zvláštní příjem nebo zůstat zaměstnáno. Pokud jste se narodili v roce 1960 nebo později, váš plný věk odchodu do důchodu pro sociální zabezpečení je 67. Můžete se přihlásit do Medicare ve věku 65 let, ať už jste v důchodu. Požadované minimální distribuce pro tradiční IRA a 401 (k) s začínají ve věku 70½.
Najednou byl společný věk pro odchod do důchodu 65 let, ale časy se změnily. I správa sociálního zabezpečení (SSA) zvýšila věk, kdy jsou k dispozici plné penzijní dávky. V mnoha programech sponzorovaných společností došlo rovněž k posunu od plánů definovaných přínosů k plánům definovaných příspěvků.
K těmto změnám přispívá skutečnost, že mnoho spořicích programů nevytváří plánované výnosy. Je snadné pochopit, proč mnoho jednotlivců může potřebovat odložit odchod do důchodu.
Samozřejmě, i když jste finančně zajištěni, dosažení věku 65 let neznamená vždy, že je čas odejít do důchodu. Mnoho 65letých miluje své zaměstnání a chce pokračovat v práci. Stále však existuje několik věcí, které je třeba zvážit - a postarat se o ně - v rámci plánování odchodu do důchodu v polovině 60. let a dále.
Určete vaši připravenost na odchod do důchodu
Pokud má politika vašeho zaměstnavatele nabízet odchod do důchodu ve věku 65 let, přemýšlejte o tom, zda jste opravdu připraveni odejít - z psychologického a finančního hlediska. Pokud ne, zvažte, zda chcete požádat svého zaměstnavatele, aby vám umožnil pracovat ještě několik let, nebo zda chcete být zaměstnáni jako konzultant.
V ideálním případě to uděláte nejméně rok před dosažením 65 let, protože někteří zaměstnavatelé zahájí důchodový proces brzy. Mnoho zaměstnavatelů se nyní zaměřuje na najímání a udržování zaměstnanců, kteří mají zkušenosti a „znají podnikání“, aby posílili své intelektuální banky.
Zůstat jako placený zaměstnanec nejen znamená, že budete i nadále dostávat stálý příjem, ale budete i nadále dostávat zdravotní pojištění a další výhody, které nabízí váš zaměstnavatel. Na druhé straně vám cesta na trať konzultanta nabízí větší flexibilitu a může vám umožnit mít více pracovního důchodu.
Vytvořte důchodový rozpočet
Důchodci, kteří spasili mnoho let, mohou cítit, že dosažení věku odchodu do důchodu znamená, že je čas si užít plody své práce. Je to fér, ale riziko je, že lidé mohou přejít přes palubu a utratit vše za pár let.
Aby se zabránilo pádu do této pasti, rozpočet své výdaje. Nezapomeňte zahrnout nové náklady, které plánujete, jako například další cestování. To vám pomůže realisticky určit, jak snadno si můžete některé z těchto budoucích plánů dovolit.
Jakmile přestanete pracovat, rozpočet je ještě důležitější, protože váš příjem bude pravděpodobně pocházet z vašich úspor, sociálního zabezpečení a případných penzijních plánů.
Podle Williama DeShurka, hlavního investičního ředitele fondu Trader Pro, v Centerville v Ohiu:
Snadný způsob, jak udělat rozpočet, je vybrat si poslední výplaty. Podívejte se na čistou částku platby - po provedení všech odpočtů. Převést na měsíční číslo. Přidejte nebo odečtěte částky, které se budou lišit v důchodu; obvykle se toto číslo příliš nemění. Pokud něco, jde nahoru na účet pro více cestování. Pokud musíte rozpočet snížit na všechny výdaje, neodcházejte do důchodu. Nemůžete být „zkráceni“ s 30- nebo 40letým obdobím utrácení před vámi.
Rozhodněte se nejlepší čas na sociální zabezpečení
Sociální zabezpečení je obvykle součástí finančních projekcí jednotlivce na odchod do důchodu. Jedním z klíčových rozhodnutí při zohlednění sociálního zabezpečení ve vaší rovnici je zjistit, zda budete dostávat plné nebo snížené dávky.
| Věk pobírat plné dávky sociálního zabezpečení | |
|---|---|
| Rok narození | Plný věk odchodu do důchodu |
| 1937 nebo dříve | 65 |
| 1938 | 65 a 2 měsíce |
| 1939 | 65 a 4 měsíce |
| 1940 | 65 a 6 měsíců |
| 1941 | 65 a 8 měsíců |
| 1942 | 65 a 10 měsíců |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 a 2 měsíce |
| 1956 | 66 a 4 měsíce |
| 1957 | 66 a 6 měsíců |
| 1958 | 66 a 8 měsíců |
| 1959 | 66 a 10 měsíců |
| 1960 a později | 67 |
"Mezi faktory, které ovlivňují, kdy je nejlepší brát sociální zabezpečení, patří historický příjem vás a vašeho manžela / manželky, váš věk a délka života, " říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii., a autor „Indexových fondů: 12-krokový program obnovy pro aktivní investory“.
„Většina zdravých dospělých by měla prospěch ze pozastavení svého sociálního zabezpečení, dokud nedosáhnou věku 70 let, “ dodává Hebner. „Investoři mají k dispozici online zdroje, které jim pomohou maximalizovat jejich potenciální výplatu sociálního zabezpečení.“
Chcete-li získat úplné informace o výhodách sociálního zabezpečení, včetně určení, jaké částky se plánují získat, navštivte web Správa sociálního zabezpečení.
Zaregistrujte se k odběru Medicare
Medicare lze použít k pokrytí některých výdajů souvisejících s léčbou namísto využití vašich úspor k pokrytí těchto částek. Medicare poskytuje nemocniční pojištění - pro ústavní péči a určitou následnou péči - a zdravotní pojištění pro lékaře, které nejsou zahrnuty do nemocničního pojištění.
Medicare je k dispozici jednotlivcům ve věku 65 a více let. (Věk může být mladší pro osoby se zdravotním postižením nebo s trvalým selháním ledvin.) Zdravotní část pojištění je k dispozici za příplatek a je volitelná.
I když nebudete odcházet do důchodu ve věku 65 let, možná budete chtít zvážit přihlášení do Medicare, protože Medicare vás může stát více, pokud se zaregistrujete později.
Použijte svůj domov pro příjem
Předtím, než požádáte o reverzní hypotéku, nezapomeňte položit co nejvíce otázek, včetně toho, kolik poplatků zaplatíte, podmínky hypotéky a možnosti přijetí platby.
Spravujte svůj příjem během odchodu do důchodu
Obecně by se výběry z účtů odložených na dani, jako jsou tradiční IRA a plány sponzorované zaměstnavatelem, měly uskutečňovat v letech, kdy je sazba daně z příjmu nižší. To pomůže minimalizovat částku daně z příjmu, kterou dlužíte za tyto částky.
Vezměte požadované minimální distribuce
Samozřejmě, pokud máte požadovaný minimální distribuční (RMD) věk, musíte uspokojit své RMD částky z těchto účtů - bez ohledu na vaši daňovou sazbu.
Po celé roky byl věk RMD 70½. Zákon SECURE, který se stal zákonem v prosinci 2019, ho přebral, aby odrážel zvýšenou délku života. Nyní musíte do 72 let začít brát RMD z vašich tradičních IRA a 401 (k) plánů. Pokud však vynecháte RMD, dlužíte 50% pokutu za částku, kterou jste měli vybrat.
Mějte na paměti, že Roth IRA nemají RMD. Můžete si nechat své peníze v Rothu tak dlouho, jak budete chtít, a předat celý účet svým příjemcům.
Sečteno a podtrženo
Pravděpodobně si přečtete spoustu rad o načasování vašeho odchodu do důchodu a způsobech, jak spravovat svůj příjem. Přesto si musíme pamatovat, že neexistuje univerzální řešení.
Práce s finančním plánovačem nebo poradcem pro odchod do důchodu vám může pomoci navrhnout řešení šité na míru vašim potřebám a příjmům. V ideálním případě začněte s plánováním odchodu do důchodu co nejdříve a nezapomeňte znovu vyvážit své investiční portfolio tak často, jak je to nutné.
Porovnání investičních účtů × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu. Název poskytovatele PopisSouvisející články
Sociální pojištění
Kdy vzít sociální zabezpečení: Kompletní průvodce
Plánování odchodu do důchodu
Předčasný odchod do důchodu: Strategie, jak vydržet vaše bohatství
Sociální pojištění
Kdy byste měli požadovat včasné sociální zabezpečení?
Sociální pojištění
10 nejčastějších otázek o sociálním zabezpečení
Plánování odchodu do důchodu
Jak mít pohodlný důchod na samotném sociálním zabezpečení
Spořicí účty pro odchod do důchodu
Nejlepší tipy na spoření při odchodu do důchodu pro 55 až 64leté
Odkazy na partnerySouvisející termíny
Normální věk odchodu do důchodu (NRA) Normální věk odchodu do důchodu (NRA) je věk, ve kterém mohou lidé po odchodu ze zaměstnání dostávat plné penzijní dávky. více Dávky sociálního zabezpečení Dávky sociálního zabezpečení jsou platby vyplácené kvalifikovaným důchodcům a zdravotně postiženým osobám a jejich manželům / manželkám, dětem a pozůstalým. více Plánování odchodu do důchodu Plánování odchodu do důchodu je proces stanovení cílů důchodového příjmu, tolerance rizik a opatření a rozhodnutí nezbytná k dosažení těchto cílů. více Délka života Délka života je definována jako věk, do kterého se očekává, že osoba bude žít, nebo zbývající počet let, ve které se očekává, že bude žít. více Co je tradiční IRA? Tradiční IRA (individuální důchodový účet) umožňuje jednotlivcům nasměrovat příjem před zdaněním na investice, které mohou růst odložené daně. více Individuální důchodový účet (IRA) Individuální důchodový účet (IRA) je investiční nástroj, který jednotlivci používají k výdělku a vyčlenění prostředků na penzijní spoření. více