Průvodce plánováním odchodu do důchodu

Ujistěte se, že rozumíte tomu, jak si udržet své cíle, aby zůstali finančně na trati i poté, co opustíte rutinu 9-5.

Zde jsou klíčové změny v daních a dávkách sociálního zabezpečení, které vstoupily v platnost 1. ledna 2019.

Odpovědi na 10 často kladených otázek sociálního zabezpečení, včetně toho, kdy podat žádost o dávky, kolik dostanete a zda má program potíže.

Prostředky cílového data se stále více stávají výchozí volbou, ale můžete si dělat lépe i sami?

Zjistěte, proč díkůvzdání může být nejlepší příležitost pro rodiče a děti k diskusi o plánování nemovitostí.

Pokud plánujete odejít do důchodu v příštích 10 letech, stále máte čas zvýšit své příspěvky 401 (k) a provést tyto další kroky ke zvýšení vašich úspor.

Než si vezmete peníze ze svého hnízda vejce, zvažte tyto 10 dalších způsobů, jak si půjčit v důchodu.

Předtím, než se rozhodnete odejít do důchodu, se ujistěte, že máte finanční zdroje, abyste si mohli užívat pozdější roky.

Platíte do sociálního zabezpečení roky - nyní je čas zjistit, co vám systém dluží. Zde je návod, jak vypočítat výhody.

Musíte zvážit, zda byste měli platit svůj obalový poplatek ze zůstatku na odchodu do důchodu nebo z kapsy.

Jak se rozhodnout, zda začít pobírat své penzijní dávky ve věku 62 let, v normálním věku odchodu do důchodu nebo dokonce později.

Účet 408 (k) je zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní spořicí plán podobný, ale méně složitý než 401 (k).

457 programů jsou nekvalifikované, daňově zvýhodněné, odložené vyrovnávací penzijní plány nabízené státem, místní samosprávou a některými neziskovými zaměstnavateli.

401 (a) plán je zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán nákupu peněz financovaný z příspěvků zaměstnance, zaměstnavatele nebo obou.

V mnoha ohledech připomíná 401 (k), 403 (b) je důchodový plán pro určité zaměstnance veřejných škol, organizací osvobozených od daní a církví.

Plán 412 (i) je penzijní plán s definovanou dávkou určený pro majitele malých podniků ve Spojených státech.

AARP je přední americkou organizací pro lidi ve věku padesát let a starající se o své členské výhody, marketingové služby a lobování.

Časově rozlišená měsíční dávka je výdělečná důchodová dávka, kterou zaměstnanec obdrží po odchodu do důchodu.

Naběhlé požitky jsou dávky získané nebo akumulované zaměstnanci, které nejsou vypláceny okamžitě, například nemocenské, placené volno nebo zaměstnanecké akciové plány.

Status aktivního účastníka je odkaz na účast jednotlivce na různých penzijních plánech sponzorovaných zaměstnavatelem.

Pojistně-matematický deficit je rozdíl mezi výplatními povinnostmi programu sociálního zabezpečení a mírou příjmu svěřeneckého fondu sociálního zabezpečení.

Testy Skutečné procento odložení (ADP) a Skutečné procento příspěvku (ACP) zajišťují, že 401 (k) plánů nezvýhodňuje lépe placené zaměstnance.

Pojistně-matematické ocenění je oceňování aktiv penzijního fondu proti pasivům pomocí investičních, ekonomických a demografických předpokladů.

Doplňkovým dobrovolným příspěvkem je platba na penzijní spořicí účet, která přesahuje částku, kterou zaměstnavatel zaplatí jako zápas.

Činnosti každodenního života jsou běžné činnosti, které lidé každý den provádějí bez pomoci, jako je jídlo, koupání, používání koupelny a oblékání.

Správní dluhopis je dluhopis, který je zaúčtován jménem správce nemovitosti, aby se ujistil, že vykonává své povinnosti v souladu s ustanoveními vůle a / nebo zákonnými požadavky jurisdikce.

Předběžně financovaný penzijní plán je financován souběžně s nashromážděnými dávkami zaměstnance a je vyčleněn ještě před odchodem zaměstnance do důchodu.

Příspěvek po zdanění je příspěvek na jakýkoli určený důchodový nebo investiční účet po odečtení daní ze zdanitelného příjmu.

Metoda agregované úrovně nákladů je metoda pojistněmatematického účetnictví, která porovnává a alokuje náklady a přínosy důchodového plánu po dobu jeho životnosti.

Průměrný indexovaný měsíční výdělek (AIME) se používá k určení výše primárního pojištění (PIA), která oceňuje dávky sociálního zabezpečení jednotlivce.

Přidělené požitky jsou typem platby, která pochází z penzijního plánu s definovanou dávkou, který účastníkům programu poskytuje zaručený příjem.

Roční přírůstek je celková částka dolaru přispěná v daném roce na důchodový účet účastníka podle plánu definovaných příspěvků (plán DC).

Asistovaný život je pobyt pro seniory nebo nemocné, kteří vyžadují pomoc při provádění některých běžných činností každodenního života.

Automatické převrácení se týká převodu aktiv účtu do nového investičního nástroje, aniž by majitel účtu vyžadoval žádnou akci.

Plán automatického zápisu je plán odchodu do důchodu, do kterého jsou zaměstnanci automaticky zapsáni.

Příjemcem je jakákoli osoba, která získá výhodu nebo zisky z něčeho, co jim obvykle ponechává jiná osoba.

Metoda rozdělení dávek je jednou z několika strategií, které mohou společnosti přijmout za účelem financování zaměstnaneckého penzijního plánu.

Kompenzace benefitů je snížení částky plateb přijatých členovi odchodu do důchodu, když člen dluží peníze plánu.

Kalifornský veřejný zaměstnanecký důchodový systém (CalPERS) poskytuje členům penzijní dávky a je největším veřejným penzijním fondem v zemi.

Peněžní zůstatek penzijního plánu je druh penzijního spořicího účtu, který má možnost platby jako celoživotní anuita.